【攒钱圆梦】用这个方法，再也不怕攒不住钱了！

攒钱每月每年都在攒，但是经常到最后攒不了几个钱。我经常有这样的疑问，到底是钱攒得少，还是钱不经花？经历一系列寻求答案的过程，终于发现攒不了几个钱最重要的原因就是对存下来的钱管理不当，导致钱不经意从手指缝间白花花流走。

所以，在对待2020年下半年要如何攒钱这问题上，在今年上半年攒钱失败（结余负3W+）的实践之后，必须对攒钱和金钱管理做出新的调整和改善。年初的存钱顺序是没有问题的，每个月的收入一到手，先把储蓄目标金额的钱都存到另外一个账户，剩下用于日常生活开支的钱。先存钱后花钱这个顺序是没有问题的，但是需要在花钱和管钱两个方面做出新的调整。之前的分账户管理是分储蓄和消费两个大的账户，但是经过实践和应用之后，需要进一步去细化这两大类账户的金钱管理，以及明确这些账户的实际用途。这个分账户攒钱管理法就是应对攒钱留不住的好办法。

在原先的储蓄和消费两大账户上面细分为以下4个账户：投资账户，备用金账户，生活必需账户，享乐账户。每个账户都有不同的功能，所以必须为这些账户各自做预算，金额分配，固定的预算到每个账户，这样每个月就不会超出自己所能够负担的范围进行消费，同时也不会影响到其他账户的功能。这种管理方法最重要的目的就是帮助自己有效率的去存钱，并且不会在无意识之下进行消费。为了减少开立很多银行卡，可以在同一张银行里设定不同的账户，例如，设定定期扣款账户，这样方便管理。

投资账户和备用金账户这两个账户平时一定不能随便动用。

投资账户：每月的副业收入都坚持存进这个账户，这是我下半年对自己一个新的要求。这个账户是用于投资金融产品或者实业的资金积累账户。在没有找到合适的投资项目之前，这笔钱是不能动的，也就是不能随便用于日常的生活开支或者是享乐消费。这个账户的钱必须是用于投资，因为投资将会为自己带来被动收入。所以，想要有丰硕的投资收益，必须坚持每月都存下一笔金，当投资账户的资金越来越多的时候，才有可能带给我们满意的被动收入。

备用金账户：目标是至少存下6个月的生活费，这是抵御日常生活意外风险的一个重要保障。平时也不能随便从这个账户当中支取金钱进行消费。今年家长的一场生病对我们日常的理财影响很大。所以还需要考虑父母年纪大了之后会产生的一些医疗费用，提前做好应对准备。由于一些原因，无法为我家长购买商业保险，但是仅靠基本的社保来应对，绝对是远远不够的。所以在和先生商量讨论之后，决定还是需要提升生活备用金的占比。备用金账户的攒钱目标是家庭一年的生活费用，具体做法是每月在总收入中提取10%的资金，存到备用金账户当中。备用金，其实是希望有备无患。

另外两个账户是纯消费账户，分别是日常消费账户和享乐账户。

享乐账户：目前这个账户的攒钱计划是总收入的2%。享乐账户无非是给生活加点蜜，提醒着我们要时刻继续努力赚钱。但目前最主要是积累投资本金的阶段，所以这个账户的攒钱计划一定得控制好，并不是越高越好。当未来的投资资金积累到足够多的时候，享乐资金就可以从投资收益的被动收入中提取进行补充。

日常消费账户：日常生活使用得最多就是这个账户，它包含了生活支出的方方面面，只要是日常的支出费用，只能从这个账户里流出。所以，想要日常生活不干扰其他账户的攒钱进度，就必须坚持做日常生活消费的支出预算，提前计划好这个账户里面的钱要如何使用，使用频率多高，使用金额多少，由谁使用等问题，这样才能合理地分配这个账户里面的资金。严格管理好这个账户的资金使用情况，坚持做到不使用其他账户的钱！

只有坚持账户管理法，同时也坚决执行专款专用，才能保证备用金账户和投资账户的钱不受干扰，最后才能攒下保障生活的备用金和提升生活质量的投资理财的本金。当投资理财的本金足够大的时候，投资理财收益才有可能让家庭满足，而收益又是家庭享乐的一种补充。