【攒钱圆梦】下半年攒钱计划，结余12万元

刚写完年中盘点，就发现论坛又开启下半年攒钱计划的活动了，虽然上半年收获不错，但下半年依旧需要努力，早日实现年度攒钱计划。

既然都是攒钱圆梦了，那就先给自己定个目标：下半年结余12万元，早日还上欠双方父母的9万元，达到存款10万元目标。

一、上半年结余率

2020年初的时候，为了买房付首付借了双方父母9万元，所以当时给自己定的年度计划是：攒够11万，在房子付完首付，还完欠爸妈的9万元后，达到手中存款2万元的目标。

之前年中盘点的时候，仔细梳理了一下，上半年虽然为了买房花销不少，但因为升职的原因，工资奖金增多，还有定投了三年的基金落袋为安，所以居然结余7万元，完成了年度计划的65%，也是小有收获。

具体结余情况：
年初资产660409.47元（含借双方父母的9万元）
上半年总收入134392.34元
总支出723591.85元
结余71209.96元，完成年度计划的65%



上半年攒钱计划初见成效，在做月度预算复盘的基础上，也在不断控制自己的消费，虽然依旧没有达到极简生活的要求，但也慢慢做到了能不买的东西尽量不买。

二、下半年攒钱目标

上半年结余完成年度计划的65%，给我完成年度计划带来了充足的信心，也让我燃起了小野心，想把下半年的攒钱计划再向上提提，努力做到下半年结余12万元，这样我的存款目标也就从2万元提高到10万元了，凑个整数。

今年以来我的攒钱目标也是在逐渐提高，年初的时候考虑买房支出高，在制定年度预算的时候只定下了结余11万的目标，争取在还双方父母9万元后，还能剩余2万元的存款，确保没有负债。

但3月份在随手论坛参加月度盘点活动，中奖了《工作前5年，决定你一生的财富》书籍，看完之后对三公子制定的的五年理财计划很感兴趣，就学着书里的方式，利用之前简七理财公众号里面下载的一个《简易理财规划测算表》，对今后五年的收入、支出进行了一个简单的测算，为自己定下了一个五年理财计划：到2024年末，家庭财产达到100万。



而同样，与这个计划相关的是在2020年的年底，我要达到本年度末总资产74550元，这是我第二次修改目标。
当时确定目标的时候还觉得有些遥远，感觉不大可能，只是作为一个理想目标，所以在分阶段制定目标的时候，我仅仅将第一阶段的目标定在了存款3万元。



但实际上在半年刚过的时候我的资产就已经从年初的-9万增加到了-2万，离第一阶段的3万元目标仅仅只有5万元，哪怕以74550元的目标也是完成了43%，而下半年发力的时候还没到。

第三次修改目标就是现在了，考虑下半年工资奖金都会增加，还有即将到账的公积金与房贴，所以大胆将下半年的攒钱计划提升到了12万元，这样不但能够完成年初的攒钱计划，也可以完成我五年理财计划的第一年目标了。

三、攒钱计划

有了目标，自然也要有计划，那么我要怎么达到12万的结余呢？下面来仔细梳理梳理吧：

收入预计19.7万元，做好分配

我和老公都是工薪阶层，自然而然，我们的收入中职业收入占大头，理财和兼职的收入只能随缘了。

1.职业收入11.6万元

首先，工资奖金9万元，去年6月份升职，下半年的工资奖金都有所提升，去年下半年到手10万元左右，虽然每年都有小幅度的增长，但考虑今年受疫情影响奖金多多少少有些下滑，所以综合一下定在了9万元。

其次，公积金和房贴3.6万元，因为年初买了房子，所以根据单位要求，我的公积金可以按月提取，大概在2.2万元左右；房贴是单位给我们的补贴，每年可以提1次，已经办完提取手续，估计要8、9月份才能到账，大概1.4万元左右。

那么这些收入如何分配呢？在今年2月份的时候我根据自己的情况设置了一个简单的分配计划：

考虑我们发工资奖金基本是在月底，所以在发完钱后，第一时间把钱转到相应账户，防止被我消费掉，

60%存到日常消费账户（余额宝、零钱通），用于还房贷及日常消费；
20%存到金鹅账户（投资理财卡），用于基金定投、可转债打新等；
20%存到应急账户，账户设在天天基金和且慢里面，每次各存入一半，一个是建立至少5万元的应急储备金，一个是还借爸妈的5万块钱。



这个计划已经顺利实施半年，也帮我在这半年里陆续存下了1.87万元的金鹅资金和1.4万元的应急资金，金鹅资金的存在也让我能够在大盘上涨的时候略赚一点收益。

当然，这个计划可以顺利实施的最大助力是欠债的5万元是借爸妈的，而爸妈近期并不急用钱，所以我才能只将收入的10%存到账户里用来还钱。如果是借的其他亲戚或朋友，那么这个比例就会修改，起码将25%的收入用来还债，或者用公积金、房贴一次性还清，所以收入的分配计划还是看个人情况。

2.经营收入1.7万元

与年中盘点的目标不同，这次在做攒钱计划的时候，我将经营收入提高了1万元，也是希望借这个机会逼一逼自己，看看有没有机会进步。在我的账户里，经营收入主要分为理财收入和兼职收入两大部分。

现在大盘逐步上扬，当然也许是牛市的开端，也许离牛市还有些远，我希望自己下半年多学些理财知识，不要只停留在既有的理财种类中，除了保持基金定投和可转债打新外，也尝试一下其他的理财方式，争取每个月都有理财收入，哪怕100元也是进步。

而兼职，我暂时给自己设置的目标是文字变现，所以需要多锻炼锻炼写作能力，除了定期参加随手论坛的征文活动赚京东卡以外，也要为自己寻找一个感兴趣的写作方向以及靠谱的写作平台，争取积少成多。

而经营收入的去向，则是50%存到金鹅账户，50%存到应急账户。这种分配方式其实是参考了《小狗钱钱》、《财务自由之路》等理财书籍设置的，核心就是：

①预留3-6个月的生活费，用来应付失业等突发事件，我的目标是存够10万元的应急资金。

②主要收入在除去必要消费以后，按照1:1的比例分别存入金鹅账户和应急资金，意外收入直接按照1:1的方式存入金鹅账户和应急资金。

当然，这是因为我现在的应急资金太少，无法应付突发事件，在存够10万元的应急资金和还爸妈的5万元后，我想这个比例会再更改，或许就像《小狗钱钱》里面吉娅一样“将50%的收入存下来作为小金鹅，用来生利息下蛋，把40%放入梦想储蓄罐，用来实现各种梦想，剩下的10%可以作为必要消费以外的开销。”那就到时再重新设置了。

3.老公收入5.4万元

因为老公与我情况相同，工资奖金都是下半年才开始发力，尤其是年底的两个月。通常，他是还完房贷、车位贷以及他平常的花销以后，凑个整给我让我帮忙存起来，所以我一般不记他的总收入，只记他转账给我的。

去年下半年一共帮老公存了6.6万元，但考虑今年他按年提取的公积金2.3万元，我们已经预订了用来买新房的家具和窗帘，所以会少一些。预估下半年的收入包括按月提的公积金2.2万元，房贴1.2万元，工资奖金剩余2万元，合计5.4万元。

而这5.4万元也早就想好了去处，单独在且慢开了个账户，选择了“货币三佳”的活期理财方式，主要是存起来还借公公婆婆的4万元，剩余的再统一明年设置理财计划。

支出预计7.8万元，向极简生活靠拢

如果只开源而不节流，时间一长依旧无法攒到足够的钱，上半年我的支出虽然有超支的时候，但相对去年而言已经有了大的进步，取消了一些可有可无的支出。下半年，我希望在不降低生活质量的基础上，尽可能地减少消费，试试自己能做到什么程度。根据上半年支出的复盘情况，我的支出主要设置在以下三个方面。

1.固定的房贷水电4.8万元

房贷水电物业费等是每个月的大额支出，也比较好计算。下半年共需要还4.45万元房贷，两个小区的物业费2400元，再加水电燃气费等，预计4.8万元可以搞定。

2.家庭日常支出1.4万元

这方面尽量与上半年持平，新家预计要买的家具、窗帘等用老公的公积金买，不在我这里涉及，我的家庭日常支出主要包括孝敬双方父母的部分支出、食材水果、日常用品等，每月2000元上下基本足够。

3.个人消费支出1.6万元

通过上半年的复盘，可以发现，我最大的问题在吃上，这也是我需要控制的重点，只要控制住嘴，每月的支出就能在2000元以内，加上人情喜事的支出，希望能够控制在1.6万元以内。

综上所述，下半年要努力完成收入19.7万元，支出7.8万元，结余11.9万元的任务，加上半年结余的7.1万元，达到年结余19万元，净存款10万元的目标。

在最后，借用《工作前5年，决定你一生的财富》里的一段话：所谓梦幻的人生，不过是有人不愿意去实践，只愿意去做梦而已。一旦选择脚踏实地去践行，梦幻人生必然会变成现实。

期待2020年的年终盘点，希望到那时已经实现存款10万元的目标！