小家理财记：普通家庭理财你要明白这几点

坐标：新一线城市，房价均价3万；

我和先生都是的工作，属于名副其实的工薪阶层，再加上一个刚出生的宝宝，典型的一个工薪三口小家庭。从2018年恋爱后一穷二白到购入一套房产价值300万+。当然这个房子我们是贷款买的，组合贷每月需要还房贷1万+。




这套房子是父母提供的大部分首付，感谢双方父母对小家庭无私的帮助。一年时间小家自己存到20万，所以一个首付了90万大洋。

我们的工薪小家庭，3年时间积累下的资金是20万，对于以往月光还欠信用卡一屁股债的我们来说，属实不容易。而这期间我也不断摸索，不断学习为小家争取更多的资金。

要想理财，就必须要提前制定好自己的理财计划，但对于一个家庭来说，制定理财计划，应该从哪几个方面入手呢？

1 记账是基础

单身、恋爱的时候，两个人都是一人吃饱全家不饿。我月薪3000的时候，就会给自己买3000多的护肤品，我先生也是从小家里宠着，对金钱没有一点概念，花钱大手大脚成了习惯，工作之后也是月月光。

结婚之后，我们开始记账、制作预算、没月复盘，正式把“节流”这项工作作为家庭理财的重要组成部分。

我开始规划家庭理财，每个月发了工资，都把一半先存起来，剩下的再做消费。这种最笨的做法，其实是理财的基础，按照“支出=收入-储蓄”的方式，积累下了小家庭的第一桶金，10万大洋。慢慢的两人对存钱、理财有了强烈的迷恋心，哈哈。

而今年增加了房贷和宝宝的支出之后，小家的存款一度到了零存款，我又开始了强制储蓄的方法，与以前不同的是我会按比例进行投资理财，今年半年的理财收益也是可以的。

2开源是硬道理

光靠我们的工资，1年里不吃不喝也攒不到20万。有句话叫做收入不够、副业来凑!

先生的工作经常加班上班也很忙很累，我的工作比较清闲下班又早休息日又多，小家形成之后我开始学习理财、本身就喜欢写写东西，所以就将自己平时的感想写下来，慢慢的有了一些爱看我文章的粉丝，之后也慢慢有了兼职收入，赚到了工作之外的钱，为家庭资产的积累出了自己的一份力。



3 把控家庭现金流

一般是指在我们手中可以随时用于流动的资金规划。流动资金一般要满足两方面，一是用于日常生活开支，另一方面为应急资金，以便应对生活中的突发事件。日常生活开支可以根据自身的实际情况进行设定，而应急资金一般以3-6个的收入为标准。

当然了，在现有的环境下，现金不一定是在钱包里面的现金，比如活期理财、货币基金等等，都具有随取随用的特点，同时还兼顾了收益。所以只要资金具有流动性，可以随时支配就可以了，这样现金计划算是完成了。

4 尝试是成功之母

从2018年开始，我开始尝试各种理财方式，黄金、基金、P2P、股票、可转债，完全从零开始学习理财，也付费了一些理财课程。

也用真金白银加惨痛的经历，给自己的理财之路描绘下各种颜色，有追涨杀跌的小白心理，有从早期P2P平台薅取大羊毛的乐趣，也有被爆雷的心痛经历。

为了避免当小韭菜，就需要积极地学习理财知识，在家庭理财中如果对理财知识一概不知一味跟风买买买，哪怕靠运气赚来的钱最后也会凭本事亏回去，尽最大限度的避免投资理财的盲目性。

两年多时间里理财收益20000+，虽然比不上社区里的理财大咖，对于从理财小白一步步走来也是一种成长。

简单来说我们对钱就是三步走：“赚钱、花钱、钱生钱”家庭理财，一定要学会有效、合理的运用资金，增强家庭的经济实力。



5 善用保险护身

尽可能多的去了解保险，选择合适的意外险、重疾险、医疗险、寿险。对于保障计划的制定，当然是越早越有利，因为年龄小，不仅相应的保费会少，而且保障也会更全面。

配置保险是家庭理财必不可少的。

家庭年结余10万元以下的，要做到花最少的钱买尽量高的保额，优先考虑实用率最高的两种组合：意外险+医疗险；意外险+消费型重疾险；

年结余10-50万的家庭，建议“意外险+医疗险+消费型重疾险+定期寿险”组合。其中，定期寿险对有房贷、车贷的家庭尤为重要。

今年花了一段时间去了解保险，发现保险也是一门非常复杂的学问，短时间内是捉摸不透的，7月份打算给另一半和宝宝配置好保险。