税后工资1.7万元，如何购买一套400万元的房子？

理财诊疗室：

林雨来自广州，是一名单身贵族，他的个人经济状况为税后工资17000元，现有存款40万元，公积金每月有4500元，公积金账户现有余额10万多元。

需求：周边现在的房价是4.2万元/平方米，想买100平方米左右的房子，应该如何理财？

我们来拆解一下，按照首套房的首付比例三成计算，房价400万元，首付需要400*0.3=120万元，而林雨的公积金账上只有10万多元，假设首付120万元，包含提取出来的公积金10万元，以及商业贷款首付110万元，然而题主如今存款只有40万元，缺口70万元，就算按照每年存款20万元计算，也尚需要3年半（70/20=3.5年）才能凑够这个首付，而且，如果把公积金余额全部提取出来，享受不到公积金贷款利率的好处，而如果不提取公积金呢，首付需要120万元，缺口更大，为80万元，因此，我们现在有两个方案，供林雨参考：

方案一：

第一个方案是：林雨能够找家人凑够首付。

即这缺口80万元，看看父母、兄弟姐妹能否帮忙，如果真能凑够首付款，那以后的月供，是可以满足的，因为余下的280万元贷款总额，如果按照公积金贷款50万元，商业贷款230万元，等额本息30年，利率分别是3.25%和4.9%计算的话，月供分别是2176元和12207元，到时月结余还会剩一点，而如果林雨的家人无法帮他凑够这笔首付，只能等待4年的时间再看，但等到那个时候，房价也不知道会怎么样了；

方案二：

第二个方案是：建议林雨不要一步到位。

毕竟以眼下的存款40万元，想买400万元的房子，刚才已经演示过一遍，还是很吃力的，找家人首付，哪怕有6个钱包，还不知道钱包能否支撑，因此，可以考虑先买一套200多万元的房子，首付60多万元，和手中的存款40万元相差不远，比较容易解决，而且，为了不浪费公积金账户的余额，可以大多数使用公积金贷款，比如房子的首付60万元，余下的20万元，一年内可以凑够，150万元左右的房贷，按照组合贷20年，利率分别是3.25%和4.9%，公积金贷款50万元，商业贷款100万元，分别是月供2836元和6545元，这样一来，对当下的林雨来说，结余有：17000-6545-其他生活开支，完全没有经济负担，甚至还有闲钱可以拿来理财，供以后换房做准备。