财务梳理之望闻问切

这段时间，买了房的吉吉安zyy都忙着提高收入，今天和大家分享我是如何通过财务梳理来实现我的梦想。

今天的分享分为三部分

一、为什么我们需要财务梳理

懂得财务梳理，创业时可以帮你管理和预测流动资金；懂得财务梳理，能让你对自己的家庭资产状况做到心中有数，有针对性的做出财务决策。

简单的说，懂得财务梳理，会让你更有勇气和底气，加快你梦想实现的步伐。

比如说：我实现了我3年2套房的梦想（一大一小）。

二、我是这样做财务梳理的——望闻问切

我们去医院看病时，医生都是先问问题了解情况再诊断拿药吧。

其实买房也是，先了解下自己的财务状况，再决定要如何操作，是否可行。

具体怎么做？和医生一样，望闻问切。

1、望（收信息）

我，一个人无赡养父母压力、月（年）收入XX、月（年）支出XX、资产XX、负债XX

总而言之盘清各个账户的钱。

2、（闻）填数据

填写资产负债表、收入支出表

3、做分析

购房可行性分析：首付需要多少、月供需要多少、月收入需要多少、月支出控制在多少、多久可以还完欠款

房子均价12000，127平，总价152万，首付45.9万，月供6677元，3年内还清首付欠款。

可行吗？这就到了第四步给方案。

4、给方案

首付款哪里来？

信用贷+朋友短期周转+兄弟姐妹借款

月供如何搞定

房租+收入+公积金

整个过程怎么办？。

银行人员的专业属性，让我的买房每个环节都在我的把控之中。

这样看来，买套房是不是很简单，真实过程艰辛只我当事人才知道。

三、面对未来的不确定，我如何实现

以确定性去应对不确定性。

1、月预算，月复盘、年度规划。

计划好，今年要赚多少钱，每月支出不能超过多少。记账，月中月末都要控制，才能刚刚好。

（我用随手记记账软件。）

很多人会说我每年要赚多少钱是我不能控制的，想说，如果不去想，你连那个钱都赚不到。

我做销售的，每个月会计算自己做了多少业绩才能拿到多少的工资。

总结：完整的财务规划：

基本信息（自己的家庭信息）

财务状况（资产负债表、收入支出表）

理财目标（买房）

财务分析（负债多少，能够承受的压力多少）

资产配置（钱要投哪里）

可行性分析（比如，我没买车位，如果买了车位每个月还要负担2000多元，如果遇到问题我无法处理，很难。）

定期检测（我喜欢三不五时的时候盘点和梳理下我自己的钱，看下基金、保险、理财有多少，离目标缺口多少。）

17年买房的时候，我就下定决心，预估2021年买房，我只是提前了。

有规划的人生真的很赚。

可以的话，也自己学着给自己梳理吧

附财务专业梳理信息：

（一） 财务信息梳理

财务信息又分为：收入支出情况、资产与负债情况、社会保障信息、风险管理信息、遗产管理信息（大家可以对照思维导图和我一起了解下。）

1、收入支出情况

（1）收入包括工资、奖金、佣金、投资收入和其他收入。

（2）支出包括日常生活支出、房贷、车贷、休闲娱乐、商业保险、医疗费用、其他支出等。

2、资产与负债情况

资产包括金融资产和实物资产。金融资产包括银行存款、货币资金、各类理财产品。实物资产包括房子、车子、珠宝首饰收藏品等

负债包括民间借贷、信用卡透支、银行贷款、网贷等。

3、社会保障信息

社会保障包括养老保险、企业年金、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和社会救济、社会福利计划等

4、风险管理信息：风险管理主要是指家庭的保险保障情况，可以通过购买保险防范或转移。如重疾险、寿险、意外险、健康险、理财险等。

5、遗产管理信息：这里的遗产管理主要是指如何以适当的方式将财产给予后代。不过，我们国家比较避讳死亡也没有遗产税问题，遗产管理和财富传承往往会被忽视。遗产管理不被我们重视不代表不重要，用不上。如果需要也可以进梳理。

（二） 非财务信息梳理：

非财务信息分为：个人信息、子女信息、婚姻状况、工作安全程度、健康情况

1、个人信息

个人信息指与理财规划有关的个人基本情况。包括姓名、性别、年龄（退休年龄、收入变动情况）、职业和职称（判断收入水平、稳定程度、未来收入增长情况）

2、子女信息

包括子女数量、年龄、教育程度、健康状况和婚姻状况。这些信息对财务安排会有不同影响，比如孩子还小，教育规划就很重要，子女健康状况较差保险规划就相对重要，子女尚未结婚就要考虑结婚的时候需要一大笔支出等等。

3、婚姻状况

包括未婚、已婚、再婚（婚姻状况主要用于考虑家庭收入状况及资产配置）

梳理婚姻状况意义在于衡量收入水平、收入变动情况和财务负担情况。比如：单身的话，收入只有一份，已婚的话家庭收入是双份的；如果是再婚的话就要考虑子女的抚养义务问题。

4、、工作安全程度