财务梳理之望闻问切

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2020-6-30 23:39:06 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 吉吉安zyy 于 2020-6-30 23:44 编辑

这段时间,买了房的吉吉安zyy都忙着提高收入,今天和大家分享我是如何通过财务梳理来实现我的梦想。

今天的分享分为三部分

一、为什么我们需要财务梳理

懂得财务梳理,创业时可以帮你管理和预测流动资金;懂得财务梳理,能让你对自己的家庭资产状况做到心中有数,有针对性的做出财务决策。

简单的说,懂得财务梳理,会让你更有勇气和底气,加快你梦想实现的步伐。

比如说:我实现了我32套房的梦想(一大一小)。

二、我是这样做财务梳理的——望闻问切
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我们去医院看病时,医生都是先问问题了解情况再诊断拿药吧。

其实买房也是,先了解下自己的财务状况,再决定要如何操作,是否可行。

具体怎么做?和医生一样,望闻问切。

1、望(收信息)

我,一个人无赡养父母压力、月(年)收入XX、月(年)支出XX、资产XX、负债XX

总而言之盘清各个账户的钱。

2、(闻)填数据

填写资产负债表、收入支出表

3、做分析

购房可行性分析:首付需要多少、月供需要多少、月收入需要多少、月支出控制在多少、多久可以还完欠款

房子均价12000127平,总价152万,首付45.9万,月供6677元,3年内还清首付欠款。

可行吗?这就到了第四步给方案。

4、给方案

首付款哪里来?

信用贷+朋友短期周转+兄弟姐妹借款

月供如何搞定

房租+收入+公积金

整个过程怎么办?。

银行人员的专业属性,让我的买房每个环节都在我的把控之中。

这样看来,买套房是不是很简单,真实过程艰辛只我当事人才知道。

三、面对未来的不确定,我如何实现

以确定性去应对不确定性。

1、月预算,月复盘、年度规划。

计划好,今年要赚多少钱,每月支出不能超过多少。记账,月中月末都要控制,才能刚刚好。

(我用随手记记账软件。)

很多人会说我每年要赚多少钱是我不能控制的,想说,如果不去想,你连那个钱都赚不到。

我做销售的,每个月会计算自己做了多少业绩才能拿到多少的工资。

总结:完整的财务规划:

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基本信息(自己的家庭信息)

财务状况(资产负债表、收入支出表)

理财目标(买房)

财务分析(负债多少,能够承受的压力多少)

资产配置(钱要投哪里)

可行性分析(比如,我没买车位,如果买了车位每个月还要负担2000多元,如果遇到问题我无法处理,很难。)

定期检测(我喜欢三不五时的时候盘点和梳理下我自己的钱,看下基金、保险、理财有多少,离目标缺口多少。)

17年买房的时候,我就下定决心,预估2021年买房,我只是提前了。

有规划的人生真的很赚。

可以的话,也自己学着给自己梳理吧

附财务专业梳理信息:

(一) 财务信息梳理
财务信息又分为:收入支出情况资产与负债情况社会保障信息风险管理信息遗产管理信息(大家可以对照思维导图和我一起了解下。)

1、收入支出情况

1)收入包括工资、奖金、佣金、投资收入和其他收入。

2)支出包括日常生活支出、房贷、车贷、休闲娱乐、商业保险、医疗费用、其他支出等。

2、资产与负债情况

资产包括金融资产和实物资产。金融资产包括银行存款、货币资金、各类理财产品。实物资产包括房子、车子、珠宝首饰收藏品等
负债包括民间借贷、信用卡透支、银行贷款、网贷等。

3、社会保障信息

社会保障包括养老保险、企业年金、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和社会救济、社会福利计划等

4、风险管理信息:风险管理主要是指家庭的保险保障情况,可以通过购买保险防范或转移。如重疾险、寿险、意外险、健康险、理财险等。

5、遗产管理信息:这里的遗产管理主要是指如何以适当的方式将财产给予后代。不过,我们国家比较避讳死亡也没有遗产税问题,遗产管理和财富传承往往会被忽视。遗产管理不被我们重视不代表不重要,用不上。如果需要也可以进梳理。
(二) 非财务信息梳理:

财务信息分为:个人信息子女信息婚姻状况工作安全程度健康情况

1、个人信息

个人信息指与理财规划有关的个人基本情况。包括姓名、性别、年龄(退休年龄、收入变动情况)、职业和职称(判断收入水平、稳定程度、未来收入增长情况)

2、子女信息
包括子女数量、年龄、教育程度、健康状况和婚姻状况。这些信息对财务安排会有不同影响,比如孩子还小,教育规划就很重要,子女健康状况较差保险规划就相对重要,子女尚未结婚就要考虑结婚的时候需要一大笔支出等等。

3、婚姻状况

包括未婚、已婚、再婚(婚姻状况主要用于考虑家庭收入状况及资产配置)

梳理婚姻状况意义在于衡量收入水平、收入变动情况和财务负担情况。比如:单身的话,收入只有一份,已婚的话家庭收入是双份的;如果是再婚的话就要考虑子女的抚养义务问题。

4、工作安全程度


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