“固收”收益持续下行，我们的“家底”何处安放

2020有点难，年历即将过半，但生活仍尚未恢复“正常”；至少从慢兔自己来看是这样，学生返校后不得外出的被“关禁闭”，每周半线上半线下的进行教学。唯一还算乐呵的是大夏天可以偷懒的窝家里做线上，每周只需到校一次，而不必顶着高温来回奔波。在这样的日子里，不知道大家生活受影响程度大么？

慢兔近期收到了不少伙伴的吐槽，深感今年赚钱的艰难，疫情影响了不少行业，直接导致相关行业从业人员收入的直线下降，纷纷开启副业增收模式；而另一边，“钱生钱”的道路也显得不那么顺畅，市场大量“放水”带来了利率的快速下跌，银行理财收益破4，余额宝、理财通等货币基金的收益破2，即便是只求稳定的伙伴都开始苦恼资金该如何存放？所以，今天咱们就来一起聊聊，特殊时期，作为稳健型投资者的我们，资产当如何存放？

货币型基金破2，流动资金的“安乐窝”在哪里？

曾经货基6%-7%的盛况不再，即便是我们乐于接受的3%也开始逐渐远去，就最近数据显示慢兔余额宝绑定打的中欧滚钱宝货币A的7日年化为1.67%，微信理财通中的货基7日年化为1.66%。半斤八两的收益差，即便是放一万块钱在账户里，一年的也就167块钱，这个收益实在是让人开心不起来。所以原来习惯于将大额备用金存放在货基的伙伴都开始琵琶别抱，寻找新的替代品。而与此对应的，各类固收产品都在原对应利率的基础上下行了0.5%-1%，看着貌似不多，但日积月累之下，蚊子腿也能成为羊腿不是。加之最近我们一直觉得稳健的债基收益也连连下跌翻绿。面对此情形，我们不禁疑惑：资金如何存放才是安全靠谱？

慢兔对流动资金的存放建议：按照自家一贯以来对流动资金的分类，将其明确分为超短期需要使用（一周内）和短期内需要使用两种。如果是超短期的前者，那么考虑到资金的紧需程度，在兼顾信用卡对流动性补充的基础上，可以接受收益在一定程度上的牺牲，那么将其放在T+0的货币型基金中是我们可以接受的，本部分收益目前也就不超过2%左右；但若是对流动性要求没有严格到T+0，即要用钱必须立刻到账的情况，那么T+1为建议大家考虑的主流方式，多了一些的到账时间（且多数为第二日22:00后到账），但收益明显会高很多，目前时间上大家能找到本部分收益在3.5%左右的产品。两部分相结合进行流动资金的存放，我们的钱多点是点不是。

固收产品收益下行，稳健型投资者资产配置如何做

意识到本部分产品收益下行的并非只慢兔一个，最近一段时间，陆续收到了很多伙伴的私信，无一都表露对今年资产配置的犹豫，不知道如何投资才能在保证安全的情况下谋求收益的最大化。要知道两个月前慢兔的银行理财还基本能保持4.2%的收益逐月滚动，现在已经直接降到3.9%了，宝宝心里好苦，赚点钱好难。更有投资者发现，自己在支付宝里买的债基，买的一些净值型产品，都开始出现亏损了。所以投资环境的变化，更促使我们及时变更自己的资产配置，方能打好年度的资金保卫战。

慢兔对固收产品的投资建议是：理清当前的固收平台，明确收益和风险关系，目前综合各大商业银行，证券公司和各类的金融平台，期限1-12月的固收收益基本维持在4.0-4.8%。偶尔会有节假或平台活动时给的福利加层。所以大家的第二步就是盘点自己的资金，清楚闲置资金的可投资时间，然后可以分批挂挡，适当的投资中长期产品锁定收益，本着多一点是一点的精神，慢兔基本每月会维持一笔5000元的一年期固收买入，预期收益4.8%左右，作为变相的12存单方式，在攒钱的同时也进行相应收益的锁定。

所以，也是结合自己的亲身体会建议大家，在未来收益下行的大趋势下，可以放心大胆的将一些中长期不用的钱选择中长期产品进行投资，以此锁定收益，增加理财收入。不然说不定以后4+%的产品都可能凤毛菱角了。。。