本帖最后由 小生爱财 于 2020-5-29 16:56 编辑 今天的读者提问,难度很大,大家一起来看看这个理财求助案例吧: 坐标:四五线小县城 性别:女 年龄:26 职业:文员 个人情况:月薪1800左右,无房无车有3万元左右的贷款,偶尔会去看一下基金类的理财产品,奈何工资太低且发薪日不稳定,基本入不敷出。 需求:希望能在今年还完贷款,除了定投还有什么办法么? 理财分析: 3万元贷款不算巨额,没有必要非得急吼吼到今年必须还清,我认为比尽快还清贷款更重要的一件事是:如何避免今后再欠下贷款? 这个姑娘无房无车,我很纳闷3万元怎么欠下的?按照26岁的年纪,爸妈应该还在壮年也不至于生病什么的要小姑娘来负担,所以,这3万的贷款是不是欠得有点随意? 这么年轻的小姑娘,收入不高却敢轻易借下自己短期内还不起的贷款,我认为这个欠钱的胆子要先收一收。否则,再多的理财计划也没有用。 理财的前提是控制支出,显然,小姑娘这一点就做得不好,不仅每月的薪酬入不敷出,还欠下了3万元的贷款。 目前首要做的,是让自己收支平衡,不再产生新的负债。 收支平衡的要素无非两点: 1、增加收入 2、降低支出 说实话即便是四五线城市,每月薪酬1800元也实在是太低了,而且发薪日不稳定,这个工作看着怎么也不像有长期发展的意思。我建议:换工作! 找个又高薪又舒服的工作可能有难度,但是找个比1800元高、发薪日稳定的工作我觉得要求不高吧;如果自身学历好一点,就考个像样的单位,毕竟26岁也该定型了,为了长远发展找个稳定的工作很重要;如果学历不好,干脆就找体力劳动但收入高的,比如做美甲、做美发美容、好歹技术工种,收入高也能积累经验。 总之,这个1800的工作请把它换了吧,开这么低薪酬、发薪不稳定的也不会是好单位,没可留恋的。 换了较高薪酬的工作后,请一定记得,每月先存钱,再花钱。 也就是记得发薪日先把计划存起来的那部分钱拿出来,还了贷款,剩下的钱再用于消费,避免自己不受控制越花越多。 等3万元贷款还清后,再定期存款进行理财,我其实很建议这个小姑娘买一些保险理财的,那种强制储蓄的年金险系列,可以保证把钱存起来,并且短期内取不出。 保险理财比较适合自己花钱收不住手的人士,利用强制储蓄的方法理财,降低花钱的欲望,真正把钱存起来。 最后,理财之路“慢就是快”,千万不要急于变魔术一样攒到一笔钱,就像这个小姑娘题中设想的,1800元工资,不吃不喝才21600元,却期待一年还清3万贷款,这可能吗? 如果你信了某些“投资品种”能够让你资产短期内翻几番,到最后估计就是亏得本都不剩,负债更多而已。 希望不要对投资理财抱着侥幸和豪赌的想法,踏实一点,才是真。 |