买保险不是为了赚到钱!

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2020-5-28 17:21:07 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 小生爱财 于 2020-5-28 17:23 编辑

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从2016年开始从事保险工作,我已经给上百位客户配置过保险计划。


我发现一个非常有趣的问题,就是很多人买保险,尤其是健康类型保险,竟然都抱着“赚一笔钱”的想法,让我很是惊叹


如果想赚钱,让自己的资产快速增长,难道不是应该去投资股票、基金或者各类银行理财吗?哪怕买个黄金也是好的啊。


健康型保险,不是让你赚钱的主要渠道。


我反倒认为,当一个人越弱化保险的“赚钱效应”,他就越能买到合适的甚至是划算的产品。


我们回归到“保险”的本质,保险到底保什么?


保的是你困难时候的经济补偿。


那么我们就要问一下自己,什么时候最困难,什么时候一般困难,什么时候不困难?


就拿重疾险来说,一个人如果一生中注定要遭遇一次重疾,那么什么年龄段会最困难,对家庭的经济打击最大?


答案是:承担家庭责任最重的时候打击最大,当家庭责任减轻时,困难就会降低。

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那么一个成年男性,总的来说,30岁—60岁顶梁柱阶段就是家庭责任最大的阶段,这个阶段是最怕遭遇重疾险的,一旦得病对家庭的打击是万劫不复的。


所以买健康型保险,最重要的就是这个阶段的保障,足够的保额、全面的保障类型,至关重要。


但是投保人在投保时,往往关注的不是这个点,不是“什么阶段我最需要保险”,而是,什么阶段最容易出险?


如果要问什么阶段最容易出险,当然是年龄越大越容易得病出险啦。人的生理因素决定了,年纪越大,健康越差,得病率越高,出险率也就越高。


所以这就导致了两种投保人类型出现:


一类:保费预算紧张的,买不起终身保障的投保人,会选择降低保额,但一定要投保终身性保险,因为终身保障加大了出险了概率,也就是说,出险拿到保额的概率高了。


另一类:如论如何坚持先给父母投保的,因为他们年纪大,出险概率高,先给他们买上保险,能获得较高的出险概率。而自己还年轻,出险概率低,不值得这么早就买保险,可以等到年纪大了再投保。


以上两种类型的投保人,其实都用了一种思维在计价:“怎么投保更赚钱”。


因为年龄越大赚钱概率越高,所以押注到老年人、押注到终身险上,确保自己的这笔投资“亏损”概率降低.....


事实上,这种计价方法,根本不应该用在保险上,至少不是保险首要考虑的因素。


这叫:“因小失大”。


老年人确实出险概率更高一些,但问题是,老年人对保险的需求其实没有中年人高。


不是得病率越高就需求越高的,我前文中说过,需求主要取决于家庭责任。


老人年基本没有什么家庭责任的,经济方面。


因为子女基本都成人并工作了,而父母呢,一般很多也过世了。老人年其实就又回到了“一人吃饱全家不饿”的状态了。

而且老年人已经有了退休金,不会因为养病而丧失劳动能力,中断收入。


在这个前提下,只要还有积蓄给自己看病,其实其他方面没什么担心的。


那么老年人有没有积蓄给自己看病呢?


横向比没法比,但纵向比,每一个老年人跟自己的过去比,总归是老年时期比年轻时期更有些钱的,毕竟一年一年的在干活,积蓄总是一年比一年多的。


而且,说句大实话,年轻的时候攒钱,生病了也舍不得把钱花完,但到了老年了,也没必要这么抠了,老了还不花,这...带不走啊,是不是。


所以,我们再回过头看,老年人生病了、重疾了,可供治病的积蓄比年轻的时候多、治病期间收入不中断、家庭负担轻,这种状态下,有保险赔付自然最好,锦上添花;没有保险赔付,也不是大问题,基本生活是可以保障的。


看到这里,大家不知明白了没有,对保险最有需求的年龄段才是最需要保障的,一定足额全面的配置保险,至于老年后,资金不宽裕的也可以放弃老年的投保。


千万不要抱着“在保险上赚一笔”的想法去买保险,得不偿失,而且保险这个东西,不出险才是最好的结果,为求赚钱而期待出险,是最愚蠢的。

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