买保险不是为了赚到钱！

从2016年开始从事保险工作，我已经给上百位客户配置过保险计划。

我发现一个非常有趣的问题，就是很多人买保险，尤其是健康类型保险，竟然都抱着“赚一笔钱”的想法，让我很是惊叹。

如果想赚钱，让自己的资产快速增长，难道不是应该去投资股票、基金或者各类银行理财吗？哪怕买个黄金也是好的啊。

健康型保险，不是让你赚钱的主要渠道。

我反倒认为，当一个人越弱化保险的“赚钱效应”，他就越能买到合适的甚至是划算的产品。

我们回归到“保险”的本质，保险到底保什么？

保的是你困难时候的经济补偿。

那么我们就要问一下自己，什么时候最困难，什么时候一般困难，什么时候不困难？

就拿重疾险来说，一个人如果一生中注定要遭遇一次重疾，那么什么年龄段会最困难，对家庭的经济打击最大？

答案是：承担家庭责任最重的时候打击最大，当家庭责任减轻时，困难就会降低。

那么一个成年男性，总的来说，30岁—60岁顶梁柱阶段就是家庭责任最大的阶段，这个阶段是最怕遭遇重疾险的，一旦得病对家庭的打击是万劫不复的。

所以买健康型保险，最重要的就是这个阶段的保障，足够的保额、全面的保障类型，至关重要。

但是投保人在投保时，往往关注的不是这个点，不是“什么阶段我最需要保险”，而是，什么阶段最容易出险？

如果要问什么阶段最容易出险，当然是年龄越大越容易得病出险啦。人的生理因素决定了，年纪越大，健康越差，得病率越高，出险率也就越高。

所以这就导致了两种投保人类型出现：

一类：保费预算紧张的，买不起终身保障的投保人，会选择降低保额，但一定要投保终身性保险，因为终身保障加大了出险了概率，也就是说，出险拿到保额的概率高了。

另一类：如论如何坚持先给父母投保的，因为他们年纪大，出险概率高，先给他们买上保险，能获得较高的出险概率。而自己还年轻，出险概率低，不值得这么早就买保险，可以等到年纪大了再投保。

以上两种类型的投保人，其实都用了一种思维在计价：“怎么投保更赚钱”。

因为年龄越大赚钱概率越高，所以押注到老年人、押注到终身险上，确保自己的这笔投资“亏损”概率降低.....

事实上，这种计价方法，根本不应该用在保险上，至少不是保险首要考虑的因素。

这叫：“因小失大”。

老年人确实出险概率更高一些，但问题是，老年人对保险的需求其实没有中年人高。

不是得病率越高就需求越高的，我前文中说过，需求主要取决于家庭责任。

老人年基本没有什么家庭责任的，经济方面。

因为子女基本都成人并工作了，而父母呢，一般很多也过世了。老人年其实就又回到了“一人吃饱全家不饿”的状态了。

而且老年人已经有了退休金，不会因为养病而丧失劳动能力，中断收入。

在这个前提下，只要还有积蓄给自己看病，其实其他方面没什么担心的。

那么老年人有没有积蓄给自己看病呢？

横向比没法比，但纵向比，每一个老年人跟自己的过去比，总归是老年时期比年轻时期更有些钱的，毕竟一年一年的在干活，积蓄总是一年比一年多的。

而且，说句大实话，年轻的时候攒钱，生病了也舍不得把钱花完，但到了老年了，也没必要这么抠了，老了还不花，这...带不走啊，是不是。

所以，我们再回过头看，老年人生病了、重疾了，可供治病的积蓄比年轻的时候多、治病期间收入不中断、家庭负担轻，这种状态下，有保险赔付自然最好，锦上添花；没有保险赔付，也不是大问题，基本生活是可以保障的。

看到这里，大家不知明白了没有，对保险最有需求的年龄段才是最需要保障的，一定足额全面的配置保险，至于老年后，资金不宽裕的也可以放弃老年的投保。

千万不要抱着“在保险上赚一笔”的想法去买保险，得不偿失，而且保险这个东西，不出险才是最好的结果，为求赚钱而期待出险，是最愚蠢的。