你和财富自由之间，有一套房子的距离

01

伴随每个人童年的，除了某部动画片，还总有一个“别人家的孩子”。

Coco小时候耳边的这位“别人家的孩子”是邻居大哥哥。学习认真优秀、待人礼貌、勤劳正直、懂事孝顺。大哥哥毕业后，顺利在自己的梦想城市深圳找到工作，笃定要在这片土地上生根发芽。

第二年，老父亲去看他时，非常郑重地拿出了自己的储蓄本，说：“儿啊，一个人打拼不容易，我只能帮你这些，拿去按揭个房子吧！”

大哥哥看着上面赫然印着的10万+的数字，心里一颤！三线小城市的父母亲，多少年省吃俭用才能存下来这笔养老本？

性格，加上初出茅庐的豪情壮志，他随口而出的话，实在太符合当时的情境了：

“一定留着自己用，看儿子怎么自己努力攒钱，在这里买房子！”

曾经网上有个段子：

“当初买房首付只差5万，存了几年，首付竟然差了30万……”

段子被流传，恰恰因为来源于生活。而大哥哥的后来，就是活生生的现实版。

那几年，正是深圳乃至全国房价飞涨的阶段。仿佛眨眼间，老父亲的存款已经远远够不上首付的门槛。他一边省吃俭用和积极工作，一边等房价跌回来，越等越心酸。

终于在6年后，大哥哥在老父亲的多番催促下，咬咬牙按揭了套小户型。用当年近十倍的价格，买一半的面积，换来每个月三倍的房供。

窄窄的两房一厅，遇到了父母来帮忙带孩子的阶段，挤得夏天空调都得开低两度。

且不说一次“懂事”的拒绝，让这个家庭错过了资产快速增值的好时机。但说生活质量，当年如果眼光更长远些，如今的条件必将美好许多。再说他省吃俭用的这几年，错过了多少青葱岁月？

在买房这件事上，大部分的中国年轻人及时“啃老”，让自己过上更好的日子，时间证明，反而是一种孝顺。

02

  

房产大亨任志强说过：

想等房价下跌占便宜的人，是不能得逞的，他们反而等来的是房价一次比一次高，最终成为买不起房的一类人。很多人拼命攒了几年首付却望而却步，搁置了准备已久的买房计划。对这部分人来说，他们需要做的是，在自己承受的范围，下定决心，通过公积金、抵押贷款、首付分期等方式解决首付问题，然后在一个房价相对较低的时机，买好房子。

多年混论坛，coco知道，爆款帖子中，写买房、写房价和投资的文章，占据大半。当然，也偶尔有小白会提问:

什么时候房价能再跌，可以回到2、3千一平？

这样怀揣美好梦想的发帖，通常底下回复频率最高的字眼都是“做梦”。房价真的很高、不合理，但是人生有些现实，总要去面对。

这么多年，我们国内确实有部分地区房价是下跌的，但必须满足以下场景：

城市资源枯竭或者环境恶化，经济多年停滞甚至倒退，失业率上升，人口大量流失，老龄化水平极高，居民消费能力差……

请问，你愿意以上哪一点，出现在你居住的城市或者国家？

政策屡屡出台干预，其目的其实并不是为了打压房价，而是控制房价的风险。全国有70%有房者，以房贷的形式买房，其中大部分都是一二线城市的中层，贷款额度动辄上百万。如果这些人的房子贬值了，贷款还要继续，房子的价值却缩水，这70%的人直接等于技术性破产。

渴望政策调控满足自己买不了房的人，假设真能如愿，那么房价的下跌，会导致更多的人失业、更高的通货膨胀，……

买不起的，依然还会买不起。

看着房价涨你不敢买，看着房价不停在跌，你就敢买了吗？

  

03

不久前，在某网上火起一个帖子，发帖人列举了买房时候中介的套路一二三，还给大家传授了他如何首破中介的这些伎俩。

但是，点开底下的评论，网友们的留言竟然话风一致的，居然变成了“感谢当年骗我买房的中介”为主题的序列……

小伙伴们的留言一半诙谐，一半现实：

“后悔没有被中介忽悠，现在交首付都交不起。”

“感谢中介忽悠，不然现在首付都拿不出来，解决了住房和小孩子上学的问题，虽然只有短暂相识，却是我们全家生命中最重要的人！”

……

感谢完中介，大家顺便感谢的人还有父母、丈母娘、女朋友。

“当年你们逼我，才有今天有房住的安逸生活。”

国人有“房子情结”，有房才能像家。房价居高，吓不跑勤勉的国人，反倒激励大家更加踊跃地为此奋斗。当年迫于形势咬咬牙、甚至心有不满买下的，如今都会拍拍胸口说句“幸好买得早”！

买房的时候都年轻，一度觉得不堪重负，随后，收入会增加，贷款占比会逐渐变小，正是符合我们国人接受的“吃苦在前”的理念。等到人届中年，又更会明白，比起房子，人生还有更多“不可承受之重”!

Coco定投十几年，尝到不少甜头。但是你要问我，买什么投资品类最好？我会毫不犹豫地回答：

买房。

在我们三线城市，十几年前3k多一平米的房子，到现在价值9k。均涨幅远超过基金定投收益。而且，帮我们盘活了公积金，真正的小钱（首付）撬动大杠杆。我只后悔没有买更大一点、更好一点，贷款更多一点！白白浪费了首套极低的费率。人生能有几次机会，可以有这么低的费率来跟银行借钱？比起基金定投收益的不可预期，房贷投资的，还是这么稳健兼具备实用性的屋子！

存多少都赶不上房价，投什么都不如投房子。

投资大师彼得·林奇也说，房子抵抗通货膨胀，在萧条时期是资产最佳避风港。我们都知道美国人负债率高，热衷超前消费，但是美国人也是“以房养老”的鼻祖。《彼得·林奇的成功投资》一书中有这么一段——

在美国，绝大多数普通人的买房一般过程如下：

先买一套面积较小的首套，然后换成面积重点的房子，再往后换成一套大房子，最终等到孩子长大搬出去后，你就不需要这么大的房子了。你卖掉它，搬到小房子里。在一连串的搬迁中，你赚到了一笔可观的利润，足以让你安享晚年。

04

  

今天这一文，起源于豆瓣某小组上一个热帖：《一个平凡女孩通往财务自由的路》。

发帖人大学毕业8年，是一个农村普通家庭出身，三线城市就业的女孩。靠自己，在今年完成了人生第一个100万现金资产和一套公寓。没有买彩票，没有嫁豪门，也不是什么暴发户富一代，她就是靠着理财、买房、公积金和贷款杠杆，一步步把同龄人远远甩在身后。

我梳理了一下她的财务自由之路：

11年，毕业的时候收入才2500元，省吃俭用。

15年，用攒下来的4万作为首付，买下了一套总价18万的公寓，月供1k+，她把公寓出租了以租养房，还能有盈余。

18年，把人生第一套公寓以35万的价格出售，扣除贷款到手23万。加上手头上的存款积蓄和公积金存款，有了48万。她又用其中的20万，首付贷款了61万的房子并出租。这样，扣除月供，她抵扣完公积金每个月反收500+。

19年，她的房子现价110万，继而又卖出，变现100多万和重新购买了一套公寓出租。

……

Coco回想起我曾经和她同龄的阶段，忙碌于工作和恋爱，怎么会想过学理财投资自己和买房这么大一件事情呢？

时至今日，我也看到很多年轻人，依然把买房当做需要遵从长辈指示的一件事，或者一件“将来”的事情。至于早早为被动收入做筹备，为养老铺路，中间还隔着日常开支、育儿花销和林林总总，遥不可及。所以，收入总是在翻倍，安全感却没有提升，焦虑和变老共存。

但是，这个女孩晒的账单和历程，用了最简单却又很多人没想过、不愿意折腾的方式，靠一己之力，撬动起身后坚实的后盾。

虽然她自己也承认，光靠100万和一套公寓不能堪称“财务自由”。可这低起点平凡人的历程，告诉我们财务自由，是可以用房子来缩短距离的。比起很多大咖神人深不可测、甚至游离于规定和法律边际间的操作，更具备可复制性。

最后，我想把她质朴的一段回复转过来，因为我觉得很能戳中小老百姓的心：

“金钱确实买不来幸福，但是它能守护你的幸福。我们生命中最重要的东西，都是需要金钱来守护的。……爱钱，本质上是因为金钱给我力量感，这种感觉可能是安全感的来源吧！”

财务自由其实就是我们追求的一种安全感。她这个普通人的不普通的故事，告诉我们——

实现财务自由，可能就是从一套房子开始！