你和财富自由之间,有一套房子的距离

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2020-5-18 00:12:13 来自攒钱圆梦 来自PC [ 复制链接 ]


01

伴随每个人童年的,除了某部动画片,还总有一个“别人家的孩子”。

Coco小时候耳边的这位“别人家的孩子”是邻居大哥哥。学习认真优秀、待人礼貌、勤劳正直、懂事孝顺。大哥哥毕业后,顺利在自己的梦想城市深圳找到工作,笃定要在这片土地上生根发芽。

第二年,老父亲去看他时,非常郑重地拿出了自己的储蓄本,说:“儿啊,一个人打拼不容易,我只能帮你这些,拿去按揭个房子吧!”

大哥哥看着上面赫然印着的10万+的数字,心里一颤!三线小城市的父母亲,多少年省吃俭用才能存下来这笔养老本?

性格,加上初出茅庐的豪情壮志,他随口而出的话,实在太符合当时的情境了:

“一定留着自己用,看儿子怎么自己努力攒钱,在这里买房子!”
曾经网上有个段子:

“当初买房首付只差5万,存了几年,首付竟然差了30万……”

段子被流传,恰恰因为来源于生活。而大哥哥的后来,就是活生生的现实版。

那几年,正是深圳乃至全国房价飞涨的阶段。仿佛眨眼间,老父亲的存款已经远远够不上首付的门槛。他一边省吃俭用和积极工作,一边等房价跌回来,越等越心酸。

终于在6年后,大哥哥在老父亲的多番催促下,咬咬牙按揭了套小户型。用当年近十倍的价格,买一半的面积,换来每个月三倍的房供。

窄窄的两房一厅,遇到了父母来帮忙带孩子的阶段,挤得夏天空调都得开低两度。

且不说一次“懂事”的拒绝,让这个家庭错过了资产快速增值的好时机。但说生活质量,当年如果眼光更长远些,如今的条件必将美好许多。再说他省吃俭用的这几年,错过了多少青葱岁月?

在买房这件事上,大部分的中国年轻人及时“啃老”,让自己过上更好的日子,时间证明,反而是一种孝顺。
02
  
房产大亨任志强说过:

想等房价下跌占便宜的人,是不能得逞的,他们反而等来的是房价一次比一次高,最终成为买不起房的一类人。很多人拼命攒了几年首付却望而却步,搁置了准备已久的买房计划。对这部分人来说,他们需要做的是,在自己承受的范围,下定决心,通过公积金、抵押贷款、首付分期等方式解决首付问题,然后在一个房价相对较低的时机,买好房子。

多年混论坛,coco知道,爆款帖子中,写买房、写房价和投资的文章,占据大半。当然,也偶尔有小白会提问:

什么时候房价能再跌,可以回到2、3千一平?

这样怀揣美好梦想的发帖,通常底下回复频率最高的字眼都是“做梦”。房价真的很高、不合理,但是人生有些现实,总要去面对。
这么多年,我们国内确实有部分地区房价是下跌的,但必须满足以下场景:

城市资源枯竭或者环境恶化,经济多年停滞甚至倒退,失业率上升,人口大量流失,老龄化水平极高,居民消费能力差……

请问,你愿意以上哪一点,出现在你居住的城市或者国家?

政策屡屡出台干预,其目的其实并不是为了打压房价,而是控制房价的风险。全国有70%有房者,以房贷的形式买房,其中大部分都是一二线城市的中层,贷款额度动辄上百万。如果这些人的房子贬值了,贷款还要继续,房子的价值却缩水,这70%的人直接等于技术性破产。

渴望政策调控满足自己买不了房的人,假设真能如愿,那么房价的下跌,会导致更多的人失业、更高的通货膨胀,……

买不起的,依然还会买不起。

看着房价涨你不敢买,看着房价不停在跌,你就敢买了吗?
  
03

不久前,在某网上火起一个帖子,发帖人列举了买房时候中介的套路一二三,还给大家传授了他如何首破中介的这些伎俩。

但是,点开底下的评论,网友们的留言竟然话风一致的,居然变成了“感谢当年骗我买房的中介”为主题的序列……
小伙伴们的留言一半诙谐,一半现实:

“后悔没有被中介忽悠,现在交首付都交不起。”

“感谢中介忽悠,不然现在首付都拿不出来,解决了住房和小孩子上学的问题,虽然只有短暂相识,却是我们全家生命中最重要的人!”

……

感谢完中介,大家顺便感谢的人还有父母、丈母娘、女朋友。

“当年你们逼我,才有今天有房住的安逸生活。”

国人有“房子情结”,有房才能像家。房价居高,吓不跑勤勉的国人,反倒激励大家更加踊跃地为此奋斗。当年迫于形势咬咬牙、甚至心有不满买下的,如今都会拍拍胸口说句“幸好买得早”!

买房的时候都年轻,一度觉得不堪重负,随后,收入会增加,贷款占比会逐渐变小,正是符合我们国人接受的“吃苦在前”的理念。等到人届中年,又更会明白,比起房子,人生还有更多“不可承受之重”!

Coco定投十几年,尝到不少甜头。但是你要问我,买什么投资品类最好?我会毫不犹豫地回答:

买房。

在我们三线城市,十几年前3k多一平米的房子,到现在价值9k。均涨幅远超过基金定投收益。而且,帮我们盘活了公积金,真正的小钱(首付)撬动大杠杆。我只后悔没有买更大一点、更好一点,贷款更多一点!白白浪费了首套极低的费率。人生能有几次机会,可以有这么低的费率来跟银行借钱?比起基金定投收益的不可预期,房贷投资的,还是这么稳健兼具备实用性的屋子!

存多少都赶不上房价,投什么都不如投房子。

投资大师彼得·林奇也说,房子抵抗通货膨胀,在萧条时期是资产最佳避风港。我们都知道美国人负债率高,热衷超前消费,但是美国人也是“以房养老”的鼻祖。《彼得·林奇的成功投资》一书中有这么一段——

在美国,绝大多数普通人的买房一般过程如下:

先买一套面积较小的首套,然后换成面积重点的房子,再往后换成一套大房子,最终等到孩子长大搬出去后,你就不需要这么大的房子了。你卖掉它,搬到小房子里。在一连串的搬迁中,你赚到了一笔可观的利润,足以让你安享晚年。
04
  
今天这一文,起源于豆瓣某小组上一个热帖:《一个平凡女孩通往财务自由的路》。

发帖人大学毕业8年,是一个农村普通家庭出身,三线城市就业的女孩。靠自己,在今年完成了人生第一个100万现金资产和一套公寓。没有买彩票,没有嫁豪门,也不是什么暴发户富一代,她就是靠着理财、买房、公积金和贷款杠杆,一步步把同龄人远远甩在身后。

我梳理了一下她的财务自由之路:

11年,毕业的时候收入才2500元,省吃俭用。
15年,用攒下来的4万作为首付,买下了一套总价18万的公寓,月供1k+,她把公寓出租了以租养房,还能有盈余。
18年,把人生第一套公寓以35万的价格出售,扣除贷款到手23万。加上手头上的存款积蓄和公积金存款,有了48万。她又用其中的20万,首付贷款了61万的房子并出租。这样,扣除月供,她抵扣完公积金每个月反收500+。
19年,她的房子现价110万,继而又卖出,变现100多万和重新购买了一套公寓出租。
……

Coco回想起我曾经和她同龄的阶段,忙碌于工作和恋爱,怎么会想过学理财投资自己和买房这么大一件事情呢?

时至今日,我也看到很多年轻人,依然把买房当做需要遵从长辈指示的一件事,或者一件“将来”的事情。至于早早为被动收入做筹备,为养老铺路,中间还隔着日常开支、育儿花销和林林总总,遥不可及。所以,收入总是在翻倍,安全感却没有提升,焦虑和变老共存。

但是,这个女孩晒的账单和历程,用了最简单却又很多人没想过、不愿意折腾的方式,靠一己之力,撬动起身后坚实的后盾。

虽然她自己也承认,光靠100万和一套公寓不能堪称“财务自由”。可这低起点平凡人的历程,告诉我们财务自由,是可以用房子来缩短距离的。比起很多大咖神人深不可测、甚至游离于规定和法律边际间的操作,更具备可复制性。

最后,我想把她质朴的一段回复转过来,因为我觉得很能戳中小老百姓的心:

“金钱确实买不来幸福,但是它能守护你的幸福。我们生命中最重要的东西,都是需要金钱来守护的。……爱钱,本质上是因为金钱给我力量感,这种感觉可能是安全感的来源吧!”

财务自由其实就是我们追求的一种安全感。她这个普通人的不普通的故事,告诉我们——

实现财务自由,可能就是从一套房子开始!

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