父母都想给孩子最周全的保障,大部分家长给孩子买的第一份保险,都是重疾险。其中,以少儿终身重疾险最为常见。 本文,开心保就横向评测5款热销产品。它们既可以保定期,又可以保终身,还能保少儿特定高发疾病,以及重疾多次赔付的少儿重疾险: 复星联合妈咪保贝、爱心人寿开心小保贝、横琴人寿嘉贝保、瑞泰人寿多倍宝宝、横琴人寿大黄蜂3号plus。 接下来,就看看谁才是少儿终身重疾险的真正C位产品吧! 一、产品形态测评 这5款产品的投保规则、保障内容,还有特殊权益如下: 主要有以下几个差异: 1、投保规则 ①最高保额: 开心小保贝是50万,其它4款产品是60万。 50-60万的保额可以满足大部分家长的高保障需求。 ②保障期限: 妈咪保贝的保障期限比较灵活,可选保20/25/30年,或保至70岁/80岁/终身; 开心小保贝、嘉贝保,可选选保20/25/30年,或保终身; 多倍宝宝是保至70岁/80岁/终身; 大黄蜂3号plus则是保30年,或终身。 关于保障期限,自然是越长心里越踏实,但是也要考虑到预算情况。如果预算有限,建议选择定期保障,如果预算充足,那选终身保障再好不过了。 ③等待期: 妈咪保贝、开心小保贝、多倍宝宝、大黄蜂3号plus的等待期是180天; 嘉贝保则是90天,比较友好。 2、重疾保障责任 ①疾病种类: 5款产品都是100种以上,对于少儿高发疾病覆盖全面,没有太大差异。 ②重疾保额: 妈咪保贝、多倍宝宝,患重疾,赔付基本保额; 开心小保贝,投保后前10年患重疾,额外赔付50%基本保额; 嘉贝保,选定期保障,前10年额外赔60%,选终身保障,前20年额外赔60%; 大黄蜂3号plus,保30年,前10额外50%,如果保终身,前20年额外50%; ③重疾多次赔付: 妈咪保贝,可选重疾最多二次赔付,重疾不分组,间隔期1年; 开心小保贝,自带重疾最高3次赔付,重疾不分组,间隔期1年; 嘉贝保,可选重疾最高3次赔付,重疾分6组,间隔期1年; 多倍宝宝,自带重疾最高5次赔付,重疾分5组,间隔期180天; 大黄蜂3号plus,可选重疾最高3次赔付,重疾分6组,间隔期1年; 其中,只有妈咪保贝、开心小保贝的重疾多次赔付责任是不分组的。 3、轻症/中症及豁免保障 5款产品对于高发轻症的保障都比较全面,唯独多倍宝宝没有中症保障,但影响不大。 4、少儿特定高发疾病保障 妈咪保贝,保18种特疾额外赔100%,保5种罕疾额外赔200%,无时间限制; 开心小保贝,在25岁前,针对20种特疾、8种罕疾,赔付2倍基本保额; 嘉贝保,在20岁前,针对15种特疾1.5倍、5种罕见疾病,赔付2倍基本保额; 多倍宝宝,针对12种少儿特疾,在7岁前额外赔200%,在7岁-30岁额外赔100%; 大黄蜂3号plus,在20岁前,针对20种特疾,额外赔付120%基本保额; 其中,妈咪保贝、开心小保贝对少儿特定高发病种覆盖比较全面。尤其是在额外赔付的时间、年龄限制上,妈咪保贝最为友好。 5、其它保障权益或责任 妈咪保贝,如果选择保定期保障,可以享受忠诚客户权益。即在满期60日内,可投保指定成人重疾险,享受免除健康告知、等待期。 妈咪保贝这一权益内容,基本解决了客户投保定期少儿重疾险后,在满期续保问题上的后顾之忧,为定期少儿重疾险画龙点睛。 另外,大黄蜂3号plus可选恶性肿瘤二次赔付,间隔期3年,保额100%; 二、保费测算 按照50万保额,保30年/终身,对5款产品做了以下保费测算: 1、在保30年,20年交,50万保额,保障内容为基础保障(重疾+轻症/中症),带特疾时: 男性大黄蜂3号plus保费最低,女性妈咪保贝最低。 开心小保贝保费虽然高一点,但是其自带重疾不分组3次赔付,还是有一定吸引力的。 值得一提的是,在选择定期保障时,只有妈咪保贝可以做到满期后,保障的无缝对接。 2、在保终身,30年交,50万保额,保障内容为基础保障,带特疾时: 黄蜂3号plus保费最低,妈咪保贝、开心小保贝、嘉贝保在第二集团。 不过有一点要注意,在这项测算下,开心小保贝是自带重疾多次赔付责任哦! 而且,即使开心小保贝保障更强悍,保费却之比其它产品高约100-200元。 3、在保终身,30年交,50万保额,保障内容为基础保障,带特疾、重疾多次赔付时: 开心小保贝的保费优势非常明显,而多倍宝宝保费则高出很多。 三、投保建议 关于选择定期重疾险,还是终身重疾险,主要是看预算。预算充足就选终身,预算有限就买定期。 在这5款产品中: 如果选择定期保障,我们还是推荐妈咪保贝,其保费性价比高,而且有忠诚客户权益保驾护航。 如果选择终身保障,少儿重疾险C位非开心小保贝莫属,值得广大父母选。 |