基金定投稳赚40%+,做好4点就够了

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2020-5-6 12:33:36 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 猪麦兜coco 于 2020-5-6 12:34 编辑

Coco定投已经超过10年,作为一枚老基民,至今仍雷打不动坚持定投。

刚刚工作的时候,每个月薪水才1k多,觉得凭工资实现那么多人生愿望实在艰难,挺茫然的。也不知道哪里来的想法,就揣着工资本跑银行问了柜台的大姐有什么方法可以让钱变多点。她说:“那你试试定投吧”,就放了一张基金列表在我面前:“就这么多,你选”。


和现在一打开基金网站,就几百上千只基金让你无从下手不同,我记得当时表上总共才50来只,但也足够让我眼花缭乱了。稀里糊涂就选了两只,月入1k+,被定投每个月强制储蓄下来300块。刚好,当时好闺蜜介绍我看了一本理财书,里面有大量的章节在介绍基金定投。误打误撞地,我跟着这人生第一本理财书,比较系统地理解了基金的盈利原理。

从此,我的人生开启了理财的大门。伴随着二十几到三十多的人生变化最多的路程,我从单身,买房装修、嫁人、生育两胎,到给娘家装修买车位,光靠死工资收入,是无法支撑这么多支出的。


我是真正从定投尝到甜头的人!




收入低、本金少,但也试过在2015年牛市的时候,不到半年投入的1万元,一下涨到3万多。今年春节前后,陆续赎回大部分基金,收益达到40%以上。

我算了一下,定投能给我带来15%的平均年化收益。试问,还有有哪里一类的投资方式,可以如此省时不费脑?

基金定投的优势,是正好迎合了普遍百姓的理财需求的:


1.基金定投相当于强制储蓄,长期不间断地扣款,即便收入低如刚刚工作的我,月入1k,也能一年存下来几千块。

2.基金定投是所有投资品类中最容易上手的,这么多年学习理财、指导别人理财,我可以肯定地说,真没有哪种投资方式,可以比基金更容易入门、更容易学会。

3.稳健,比高收益更重要。投资大师巴菲特经常强调,保持本金不亏损,是投资一件最重要的事情。大师尚且如此,何况小老百姓?


散户在股市一赚二平七亏,我们把钱交给专业的人和团队打理,其实就是交手续费购买他们的专业能力。而基金上市的严格监管、市场的成熟,更加把很多真假难辨的所谓理财方式,远甩好几条街。


不过,既然如此好,依然有很多人在基金定投这件事上赚不到钱,又是为什么?


coco用多年的定投收获,再对比理财论坛上看到的很多失败案例,总结出了以下4个点。只要你做好这4点,你不需要像coco一样坚持十年,也能很快体会定投给你带来的好处:



一、 掌握基金定投简单的盈利原理


基金定投的盈利原理真的很简单,就是在市场处于低位的时候坚持买入低价份额,摊平成本,然后守株待兔,等着市场上涨的时候赎回,获得收益。


听起来很简单,把原理简化成下面这张定投微笑,相信很多人看过:




可即便道理这么简单,依然有很多人在图片左边下滑的阶段是不敢入场的,因为谁也没办法告诉你:什么时候,市场就会到达右边的上扬阶段。

更何况,市场其实不会像上面的图片一样直上直下,实际的市场是像下图这样:



这个图片来自Wind网,是从2001-2017年的上证指数走势。


回顾历史,可以看到这6年,A股市场经历有5次“小微笑”,如果坚持的时间够长,从2001-2008和2008-2015,也可以看做是市场的一次“大微笑”。

真正应该买入和坚持的,就是我标了绿色方框的位置。可是,大多数的小白,都是在红色圈圈的位置入场的 。


他们通常都是在听到别人赚钱的时候,满心欢喜地跟风。然后,又在下滑的时候,骂骂咧咧地恐慌割肉。


从这几年的新基金成立集中阶段,也可以看出这一点。每逢牛市,新上市的基金会突然如雨后春笋般冒出来很多,募集期一结束,新基金就能募集到动辄几十亿的资金。相反,在熊市阶段,新基金成立的数量会很少,市场反应也会很冷淡。牛市资金特别好募集,就是小白们跟风的结果。

人性总是这样,在都疯狂的氛围下,自己也难保持不瞎嗨。


二、把控好自己的闲置资金,分账户理财


从上面的实际微笑曲线,我们也可以看到要实现好收益,需要比较长时间的等待。要保持账户有足够多的金额可以扣款,甚至在大市场比较走低的时候,加大定投的额度实现买入更多“便宜货”。这一点,相对还比较容易做到。


但是,这些投进去的钱可以多久不动用,就很多人没有很好的预估了。


谁也预测不了市场,市场有规律,但是也并不总按照人们预想的发展。还看2001-2017年的上证指数走势,从2008年到2015年一轮牛熊转换,市场用了7年。但从2015年到现在2020年,上证最高也就是在3000点左右徘徊,远没有达到牛市的状态。再加上受疫情的影响,全球市场受波及的时间,恐怕要持续好久。那么,最近投入的资金,或者需要更长时间的等待吧?

要保持我们基金账户里面的资金长期不动用,首先就是确保资金是闲置资金。其次,即便是浮亏也能忍受、不被市场影响情绪,这一点,也是很考验人性的。





三、懂买会卖,不贪不躁


都说:“会买的是徒弟,会卖的才是师父”,长期定投要坚持,但是不代表放着一动不动,而是要学会止盈。

用数据更有说服力。沪深300指数代表的是沪深证券市场里面最具规模和流动性的300只股票。投资了沪深300指数,相当于投资了中国市场上最龙头的300个企业。它相对应的基金,大家可以随便挑选一只相对应的基金,来查看历史收益情况。

coco选择的是160706,投资这只基金,就可以获得基金市场的平均收益(大部分指数基金表现都差不离),再随便找个网站的定投收益计算器来模拟,就能看出结果。

参考上面2001-2017年的上证指数走势,从2001年开始每个月定投1000元,在2008年账面上的收益率就会很漂亮,计算器计算出来的结果是收益率高达210%。




至于是2008年的牛市前赎回,还是暴跌之后一两天闻风赶紧撤走,其实在收益率上差距不会太大。


但如果你错过了这个赎回点,就要一直等到2015年再次牛市,才有更好的收益了,收益率会剩下106%,再摊上多了7年的时间成本,实际上平均年化就更低。





适时止盈,对于定投来说,是一件跟选基金同样重要的事情。

在大家都疯狂的时候冷静赎回,不要想着“一定要赚到最满”,是一个成熟投资人应该有的心态。像今年春节后,coco继续把大部分持有的基金都赎回,收益率40%+,但要再晚两天,收益可以再多几个点,我其实是算卖早了点。可是,谁能刚好就掐在最高一刻就赎回呢?再晚就大跳水了呀!

赚够就走,克服贪婪,也是我们做定投时候需要克服的人性弱点。





四、克服懒惰,再简单的知识也要花时间吸收


一提到定投,小白一般都是这样的提问顺序:


读一句问你买哪一只,第二句问你多久能赚钱,有些直接绕过第二个问题,直接问你什么时候可以卖。

其实,这三个问题,涵盖了基金定投的所有入门级知识。虽然只有三个问题,但是解决第一个问题可能一两天就学会,解决后面两个问题却需要好几个月、甚至好几年。这么长的时间跨度,恐怕再好的老师,也没法及时告知你要止盈——总得他记得你呀,对不对?


亏损的时候,到底是基金不好,还是环境不好,是人的问题,还是市场的问题,我们要有起码的判断。而大环境,是可以通过数据、估值、历史对比来判断的,这些,花一点时间去学习、去了解,看一两本跟定投有关的书,或者耐心跟着一些理财达人的文章掌握他们多年实操获得的经验,很必要。

“定投适合懒人”,是比对其他投资品来说,但不代表它就不需要你花心思我也始终相信,投资获利,是知识的变现,你永远赚不到你认知以外的钱。要想赚钱,就要克服懒惰。



说到这里,我们也发现,定投获利四要点,其实就是要克服跟风、抗衡没耐心、杜绝贪婪和打败懒惰,这些,都需要跟我们的本性抗衡。无怪乎,也有人说,定投就是一项“忤逆人性”的行为呢!



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