普通人最易沦陷的9大理财误区，你中了几条?

2020年开年这段时间，按理说应该和财蜜们聊聊过去一年的投资成果或者展望一下新一年的投资计划什么的。

但也有很多小伙伴，年末的时候悲伤地看着工资卡里的余额：“感觉每月没有乱花钱，可是兜里咋就攒不下什么钱呢？”

这究竟是为啥呢？归根到底就是因为没有注意到自己的理财盲点呗。 这也是接下来要和大家聊的话题。

先花钱，省了再存钱

如果问什么是存钱最慢的方式，首推的就是「领到钱后先买买买」，到了月底才开始想还有多少钱剩余可以存。

先存再花是绝对不要改变的存钱守则，因为一切你在将来要用的钱，无论是投资还是买房，都是从你每个月的收入开始累积的。

而且就算到了月底钱不够，再把月初存的钱拿出来用也可以。

凭感觉花钱，不做预算

现代的年轻人，常常月底月光到要透支信用卡、花呗过日子，一边想着如果有钱就好了。

冲动消费会拖后财富自由，对于喜欢冲动消费的人，就算给他们再多的钱，他们还是可以把钱给花光，因为他们从来没想过做预算。

花钱要有目的性，先分配收入再花钱，做预算可以让你预估如何花钱，而不是凭感觉花钱，更重要的是它能让你在花钱和存钱之间取得平衡。

盲目追求获利，但对风险控制没兴趣

虽然我们常常说高风险高报酬，但其实报酬跟风险是可以不对称的，只要你掌握方法，高报酬不一定要高风险，但要掌握一个前提，那就是要学习如何管控风险。

以一张几十块钱的彩票举例，一张彩票只要几十元到几百元，但是中奖金额却可以高达上百万，单就金额来说，两者算是完全的小风险VS大报酬。 但理性的人都知道，中奖是件非常不容易的事，所以关键就在于机率。 假设一个股票长期持有的话一定会涨，但前提是你必须持有10年以上，但这期间，股价会随着市场波动起起伏伏，甚至可能跌破你买进的价位。

在这时，你越有能力持有这只股票，你的风险承担能力就越好，得到报酬的机率也就越高。也就是说你必须有能力可以等，不论是心态上还是金钱上，这样才有可能实现不对称的报酬和风险。

有钱投资却没钱还贷款

在年终奖如何安排的文章里，提到一旦有了钱，记得要先偿还未清的债务，这是为什么呢？ 因为在低利率时代把钱拿去投资而不是还贷款，看起来好像是个聪明的行为，但其实犯了3个错误：

首先，投资不是稳赚不赔；

其次，低利率时代潜在的投资报酬率也要往下调整；

最后，背债投资和借贷投资是完全不同的事，因为你并不是真的借了一笔低利率的钱投资在了高报酬的市场上。

债务是种无形的压力，投资理财要抵抗的是通胀的压力，在抵抗通胀压力的同时还要背负债务，这就让人更难做出正确的投资决策。 不写购物清单，想买什么就买什么

冲动消费是人无法存钱的原因之一。

如何防止冲动消费，就是在事前准备好购物清单，计划好自己该怎么花钱。 好比很多人去自助餐厅吃饭，很容易就一次性拿很多的分量然后吃到撑，搞得难以消化。

换成去一家不是自助的餐厅吃饭，因为需要一道道地点菜，你就会控制预算，这样最后吃起来不会很撑又会觉得很满足。 这就是事先准备好购物清单的好处和用意。只有有计划地花钱的人，才可以把钱花在值得的地方。 不肯掌握自己的现金流

之前网上有很多网友讨论，虽然收入越来越高，但是能存下的钱却变少了？ 这是因为人的天性就是想要花更多的钱啊！ 因为收入变

多，觉得自己可以买更多东西，又没有列好清单，所以花得钱更多，甚至可能花掉更多，存下的钱才会变少。

等到发现的时候就已经错失了累积财富的机会了。 所以一定要坚持记账，定期分析账本，去分析自己的现金是如何流动的，目的是要保持对金钱的敏锐度，而不是被消费欲望带走。

总是觉得「钱还能再赚」

如果是因为不可抗拒的因素，比如花费在健康医疗上，钱确实不是最需要考虑的。

但千万不要把「钱还能再赚」这句话无限扩张到消费上面，因为钱是你花时间赚来的，每个人赚钱的时间都有限，总有一天人会再也无法赚钱，所以根本不可能「还能再赚」啊！ 既然大家这辈子能赚到的钱都是有限的，所以就把收入看作是用时间和精力交换来的宝贵资源，珍惜当下赚来的每一分钱吧。

拼命存钱却不会花钱

前面的提醒都是偏向存钱的，但其实还有很多人，拼命存钱却不敢花钱，这样的财务状况也不是健康的，金钱是用来交换资源的。

比如你用工作交换收入，是为了日后用收入交换其他的物资。

所以把钱一直存起来不动，也是不值得赞同的，适当地花钱是为了给自己更多的动力。

要知道，存钱就像减肥，憋得太久很容易变得暴饮暴食，所以在手里有米的情况下，适当地购物减压是ok的，只要有计划地花钱，就不会担心自己花过头。

把别人的短期高收益当成自己长期可获利的收益

我们知道，投资市场中因为参与的人数过多，有人在短期内就获得非常高的收益。

动辄到手率50%到60%，‍‍或是连续好几年都有百分之二三十的收益率。

但问题是，‍‍却有很多人认为，这种方法是可以复制到自己身上来的，比如2015年的大爷大妈进入股市炒股。

投资市场是一个长期波动、短期会受随机事件影响的市场，别人短期的高收益，可能要对方自己重来一次都不一定能赚同样多。

就不要指望别人一时短期的报酬拿来看做自己一天就有的预期获利了。