揭开中国家庭财富秘密的面纱：你的家庭负债合理吗？

最近，中国央行公布了《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》，报告显示中国城镇居民家庭户均总资产是317.9万元，很多网友调侃道：不好意思，拖了大家拖了城市的后退！也有人说我又再次被平均了！这份报告解开了中国家庭财富秘密的面纱。

报告中显示高收入家庭拥有更多资产，如果把家庭总收入进行从低到高的排序，总收入最高20%的家庭拥有的总资产是收入最低20%家庭户均总资产的13.7%，虽然现实很残酷，真相很扎心，这也很符合现实状况，有钱人真的有钱，没钱的人真的没钱。尤其是以北上广深为代表的一线大城市，家庭资产更高。

当然，中国家庭资产还是主要以实物资产为主，住房的占比接近7成，金融资产占比仅为2成，这点能够看出来中国家庭资产的结构还是相对单一的，主要集中在房产上面，这得益于过去十几年中国经济飞速发展带动了房价上涨，同时中国人对于房子有一种根深蒂固的情怀，而且在城市中房子不仅仅是具有居住功能，还附加了教育、医疗以及各种资源价值，这些都促使人们更加青睐房产，以至于家庭资产主要以房子为主。

比如说一个家庭资产上千万的家庭，可能手中并没有多少现金流，因为在一线城市中，很多房子就在千万以上，再加上虽然家庭资产比较高，但是同样的负债较高，75.9%居民家庭的负债都集中在房产上面，基本上目前存在负债的家庭都是中青年以及高学历家庭，我个人认为合理的负债对于家庭财富的积累有好的帮助作用，但是如果家庭中债务过多，可能就会让家庭陷入困境中。

实际上现在很多家庭负债确实比较多，以我家为例，目前负债控制在100万以内，但是对应的我在三线小城市，目前一套房子的贷款能够控制在一百万以内，但是很多一线大城市的家庭，因为购房，可能负债在500万左右。

家庭负债中房贷是一部分，还有一部分负债是源于现在人们消费观念发生了翻天覆地的变化。在过去，父母一辈作为50后、60后，他们经历了三年自然灾害，经历了饥饿，所以对于粮食尤其是钱有一种根深蒂固的执念，所以这一辈人以中国勤俭节约的传统美德为荣，而且以前经济发展没有现在这么快速，他们积累财富基本上是通过一点一滴的积累，尤其是普通工薪阶层，很多在日常消费上面都会非常节俭，超市购物甚至是买菜都会选最优惠的套餐。

我们这一代，尤其是90后，95后，因为从小生活条件比较好，上一代已经积累了一定的财富，父母都希望给予子女最好的一切，因此在物质方面尽可能的满足孩子的要求，这种情况下成长起来的这一代，没有经历以前的贫穷，所以在消费方面更加倾向于对自己好一点，享受生活，再加上互联网时代的到来，很多商家也在积极宣传要对自己好一点的消费观念，同时移动支付的到来也促使年轻人看到喜欢的东西能够提前消费，更容易冲动消费，以至于很多人过度负债，手中没有现金流。

我个人认为不管是家庭还是个人，都应该合理负债，不能够过度负债，每个月工资到手尽可能的确保收支平衡，尽可能的强制储蓄，确保手中有一定的现金流，能够抵御未来不可知的风险，同时还能够让家庭财富步步提升，生活更加幸福。

你的家庭资产有多少？负债多少？欢迎在留言区留下你的评论，一起交流讨论~