银行喜欢发行信用卡，原来有这么多收益

想必大家都经历过，被银行追着办理信用卡的经历，相信也有很多人和我一样有疑问，既然我们使用信用卡的时候，拥有一个长的免息期，那么银行从哪里获取利益呢，参考了一些资料，发现银行之所以喜欢发行信用卡，原来都是利益导致的。

一、银行发行信用卡的收益来源

银行发行信用卡的收益来源包含这些方面。

（1）来自商户端的收益

这个收益包含刷卡费率，刷卡的佣金，还有特约商户。

刷卡费率就相当于我们刷卡的时候，有一部分钱需要直接付给银行，也就是所谓手续费的问题，这也是为什么很多商家不太喜欢我们使用信用卡的原因。

（2）来自持卡人的收益

银行发行信用卡的大头收益来源于我们使用信用卡的使用人。

这部分收益包含套现费用，分期付款费用，逾期费用，年费等。

套现费用包括溢价款取现收费和透支取现收费，比如我们刷信用10000元，就要多付50元甚至更多的手续费。

分期还款收费包含罚息收入，提前还款手续费，银行喜欢我们分期付款，是因为可以多收取利息，如果我们选择提前还款，我们还要额外支付提前还款手续费。

逾期迟还收费包含利息收入，罚息收入，复利计息和滞纳金，也就是说如果我们逾期还款了，我们就需要额外付出利息，还有罚息，以及滞纳金等，这部分费用的收费也是很高的。

我们持卡人还需要缴纳信用卡的年费收入，各行发行的信用卡年费也是不同的，不过有些信用卡的年费可以通过多刷卡来实现。

超限费是指如果我们的信用卡额度为10000元，结果我们一次性刷取了12000元，那么这2000元就属于超限额度，我们除了缴纳上述手续费外，还需要额外缴纳超限费，缴纳费用比例通常超额部分的5%。

其他手续费比如挂失费，快速发卡手续费，补制交易密码手续费等，这些都是银行获得收益的渠道。

二、银行发行信用卡的成本

银行发行信用卡的成本相对收益来说还是比较低的，包括运营成本，利息成本，坏账损失等方面。

运营成本就是运行信用卡过程中的成本，利息成本为比如我们刷卡有个免息期的利息是有银行方面帮我们出了。

银行还要防止有些人刷了大额度的信用卡金额，却还不上钱的准备，也就是坏账损失，为了将这种损失降至最低，银行对发卡人群也是周密的评估的。

三、银行喜欢给什么人发卡？

银行喜欢给下列人群发卡：

（1）高稳定人群公务员，比如大的国企事业成员，医生教师等，因为这些职业的人群工作稳定，即使换工作，但需求决定收入，无论哪里都是需要医生或教师的。

（2）高收入人群：500强企业员工，好的企业员工更是企业办信用卡的宠儿，有的银行甚至直接进驻公司，鼓励这些企业员工办理信用卡。

（3）各行各业的龙头企业员工，不但股市喜欢龙头企业，龙头企业员工也是银行办理信用卡的目标，因为龙头企业的员工收入较小公司的稳定。

（4）互联网大公司员工，互联网员工一向以高工资著称，阿里巴巴，腾讯，华为等大企业的工资单一直让人望其项背，因此银行也喜欢给这些人办理信用卡。

（6）高科技行业的白领阶层，这些人的收入，同样是稳定且高，并且还有一定的消费基础，给这些人办理信用卡，风险比较低。

当然也有银行对另外一些群体发卡的时候比较慎重，慎发卡群体有小公司企业主、小雇主摊贩、高风险职业，这些人群的财务收入不稳定，财务风险较高，有逾期风险。

还有一些人身份特殊，如果逾期了不好直接催收，比如部队人员、宗教人士等，还有一些人，如直销人员，保险、小贷、贵金属或原油等销售人员，这类人的收入也不稳定，这类人也是银行比较慎重考虑的群体。

四、影响银行批信用卡因素

当然银行的信用卡也不是看到上述那些光鲜的公司就会给批的，银行是有一套自己的审批程度的。

当我们个人提出信用卡申请后，首先银行会根据自己评估标准来对个人进行评估，对个人的资质进行审查，审查内容包括年龄，性别，身份证，个人学历，工作单位，职务，个人资产，社保，公积金婚姻状况，联系地址等，像是调查户口一样。

同时还会查看过往的逾期记录，比如是否是否有征信或网贷黑名单，也会通过第三方大数据风控进行调查。

以上就是银行对我们申请信用卡的审批，以及银行如何通过发行信用卡来获得收益的渠道，了解这些，就会让我们更加深入了解信用卡，让信用卡更好的为我们增值。