一文详解个人征信的内容及消除不良征信的方法

持续了几个月的疫情，让人措手不及，有些公司无法正常经营只能选择倒闭，也有很多人无法上班，最近几个月只能拿底薪或者无薪工资。

特别是身上有大量贷款的人来说，这几个月更是难熬，于是就有一些没有任何积蓄的人无法按时还款，只能选择逃避，不还款，这样做的后果就是不断的被银行催收或者眼睁睁的看着个人征信出现污点。

一、征信记录哪些内容？

个人征信记录包含以下内容：

（1）首先包含我们个人的信用卡记录情况，包含我们个人的信用卡持卡数量，这些信用卡的所属银行，我们每张信用卡授予的信用额度，以及我们已经使用的信用额度，还包含我们的还款情况，如果有逾期的信用卡，则会留下1个月逾期的记录，如果有信用卡出现90天以上逾期也会另外有记录存在。

（2）其次还包含我们个人的贷款记录：包含我们的贷款账户数目，我们的贷款发放机构，如果我们贷款未及时归还，出现的1个月逾期和90天以上逾期数，也会在我们的征信记录中，并且银行还可以查询到我们的贷款额度，以及我们账户的余额情况，相当于我们的银行资产情况会全部体现在征信里。

（3）公共记录，这里包含我们个人的欠税情况，如果我们欠税了，会在征信中留下记录。像上个月大家都在忙活的退税补税信息，也有部分人不屑于顾，对于需要补税的行动给予忽略，这里告诫下这些人，千万不要因小失大，不能因为几百元的补税金而让我们的征信记录变得不好。因此如果我们需要补税的金额超过400元，一定要及时补税。

公共记录中还包含法院判决执行信息，比如被起诉过，我们的征信中也会留下记录；还有一种情况是若我被行政处罚过，也会在这里留下记录。

有一些人，可能在工作中能力很强，会约束自己，但在生活中，就觉得自己可以任意妄为，会出现乱丢东西，闯红灯，扰乱公共秩序等行为，但这些行为一旦触及法律，就会受到行政处罚，因为我们还是要注意自己的个人行为，爱惜自己的羽毛，不要触及法律和道德上的问题。

最后一个公共记录，最容易被我们忽视，就是电信欠费情况，我们常见的电费欠款也会被计入征信中，想起之前老家的一个真实事件，村里一个老人因为夏天怕热，就一天24小时吹空调，结果一个月用了电费600多元，等交电费的时候他觉得太贵了，就不愿意交电费，至此，村里没办法就停了他的电，为了不交这几百元，他竟然之后一年多都不再用电。

为了避免因为没有及时交电费而被计入征信，我特意在某宝上设置了自动缴费功能。

（4）最后一个被计入征信的是我们的个人查询记录：这个查询包含机构对我们的征信查询数和自己对自己的征信查询数，如果没有任何问题的话，建议个人不要过多的查询征信，因为征信的查询次数越多，我们的征信就越容易被人质疑。

二、为什么要维护良好的个人征信？

我们需要维护个人的良好信用记录，特别是年轻人，因为我们每个人都不可避免的会遇到经济问题，我们需要求助银行帮助我们，特别是随着我国制度的逐步完善，个人征信在越多越多的方面代表着我们个人的形象和以往的信用。

比如我们去贷款或办理信用卡，想让银行发放贷款或发卡，银行会启动评估机制，银行就会查看我们以往的征信历史记录，从而确定是否为我们办理贷款或者信用卡。

三、如何维护良好的个人征信？

维护良好的个人征信的方法其实不难，只要记住借钱按时归还，不要恶意透支任何费用即可。具体方法如下：

（1）记住所有的贷款和信用卡消费，都提前3-5天归还，以免因忘记影响征信，目前信用卡和贷款都是有短信提醒的，还可以将信用卡绑定自己的其余储蓄卡，直接设置自动归还业务。

（2）有人说我没有贷款，也没有信用卡，那征信就不会出现问题，其实不用这些就没有征信记录，银行也不太愿意贷款给这类人，所以想要积累征信，就需要申请至少一张信用卡或一笔银行贷款，然后开始多多的刷卡，才可积累个人的“信用资产”。

（3）如果我们一不小心忘记还款了，记住在刚逾期的几天时间内及时还款，还是不会出现逾期记录的，如果出现了逾期情况，不要简单粗暴的销卡，而是需要继续使用，只要后期的记录良好，2年后对贷款的影响就不大，5年后逾期记录就会消除。

（4）提醒自己平时不要过多的查询征信记录，因为查询越多，就会让银行觉得我们缺钱；另外申请信用卡也不宜短时间内申请多张，这样也会被认为我们比较缺钱，正确做法是开时间申请，比如每个月申请一张。

四、消除征信污点方法

如果我们的征信已经出现逾期记录了，下面这几个小技巧，可以弥补以前自己在征信方面的过失。

（1）在贷款银行出现逾期到上报央行征信，还有一段时间，我们需要利用这段时间，在银行未上报央行征信时，马上全额还款，并申请银行清除此次逾期。

（2）如出现逾期征信记录影响办理贷款等业务了，可让发卡行出证明我们属于“非恶意欠款不还”的情况，也可以消除逾期征信带来的不便。

（3）我们还可以用时间来消除征信不良记录，不断的继续刷卡，用新纪录来覆盖旧记录，大概时间为2-5年。

关于征信卡征信的问题就讲这么多吧，最重要的一点还是，记住欠的钱是要还的，尽量不要逾期，逾期了记得弥补，不要让征信影响了个人以后的生活。