简单5步走 小白也能变成理财高手！

沈阳，33岁，存款10万，月入1万，无房贷无车贷

理财小白，无目标，如何开始理财？是否应该优先考虑家庭成员保险？

这是我收到的来自沈阳网友的求助，他想知道小白从哪里开始理财，下面是我给他的回复。

其实每个人都是从理财小白过来的，你能有10万块钱的存款，已经比许多人领先一大截了。要知道在我国有很多人是负资产的。那么小白如何开始理财呢？建议你循序渐进分步走。

第一步先搞清楚自己到底有多少钱

一个人无非就是资产和负债，那么资产是什么，负债又是什么？

用《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特清崎的话来说，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，负债是把钱从你口袋里取走的东西。

当然在生活中并没有这么绝对，因此在这张家庭资产负债表中，我们把资产分为流动性资产（车）、投资性资产（投资商铺等）、自用性资产（比如自住房）三个部分。负债同样如此，分为流动性负债（车）、投资性负债（投资的房产）、自用性负债（自住房负贷）三个部分。

所以你先按上面的分类来清点一下自己的资产负债分别有什么、是多少。

第二步对自己钱的动态牢牢掌握

如果你不能马上回答出上个月在吃饭上花了多少钱，人情往来多少钱，交通出行上花了多少钱，我建议你下载个账本记账。

理财的第二步，给自己下载一个账本吧，从设置预算——记录收支——定时复盘三个方面进行，坚持上一段时间，你会对自己的花销有比较清楚的认知。这样也就可以知道生活中哪些是可避免支出项，让我们积攒更多的本金用于理财。

从你的描述中来看，也许是前期的工资继续偿还了房贷车贷，现在又积攒了10万的本金，如果是这样，那还是非常不错的。

不过要是买房买车都是父母资助自己没花钱而33岁存款只有10万块钱的话，你就真的要反思一下为什么月薪过万，没房贷没车贷才存了10万块钱了。

第三步做好家庭保障

考虑配置好家庭成员的保险是一个非常有责任心的表现，前提是先把自己和家人的社保配置好。如果单位没有缴纳社保，一定要据理力争，这是自己的合法权益。

配偶如果是在家带孩子，能找机构代缴社保最好，如果没办法，最起码把居民医疗保险交一下。如果有孩子的话，居民医保是必备。

在做好最基础保障的前提下，在考虑配置商业保险也不迟。对于你的家庭情况，优先给家庭支柱配齐，33岁了，买保险可能会有一点健康告知问题，你需要提前注意一下，买保险之前别随便体检，万一遇到扯皮的事情说不清。

很多家庭花大价钱给孩子入了保险，其实是本末倒置。既然是理财小白，多提醒你一下准没错，买保险之前一定要多做些功课，别随随便便被忽悠了。另外再提醒你一下，保费支出最好别超过家庭年收入的10%，就您提供的情况，大概1万左右是合理的。

第四步设定一个攒钱小目标

不管是什么原因吧，现在你的手里最起码有10万块钱。对于你来说，是“理财未动、攒钱先行”，这是一个不错的开始呀。

我们不如给自己先设定个小目标，比如每年攒5万块钱。在沈阳无房贷无车贷，单纯的生活一家一年花费7万块钱，应该是比较宽裕的，况且看你的描述已经成家了，配偶的收入还没有算进来呢。

所以每年5万的攒钱小目标对你来说应该是轻松实现的，如果有能力，这个数字还可以在往上走一走。

第五步从尝试低风险理财开始

我们都知道“投资有风险，入市需谨慎”这句话，对于小白来讲更要明白这个道理。刚刚接触理财我建议你从银行开始。

如果攒几年钱够了20万呢，你可以选择购买大额存单，利率大概是4%左右。好处是比较稳，坏处是20万起购并且流动性差，一买就三年五年不能动。

如果想兼顾流动性与收益，你可以在网上选择一些地方性银行，一年期的存款大概在4.8%左右，50万以内受法律保障，万一出现风险会赔付。

国有大银行里的R1级别的理财也可以尝试一下，大概率也有4%的收益率，R1的风险极低，本金和收益一般都可以保障的了。

最后虽然看起来开一个证券账户风险挺大，但是只要你不炒股不购买风险性很大的理财品种就没事。建议你和家人都开一个来打新债，虽然说现在越来越不好中签，但是只要中签就有90%以上的概率是赚钱的，风险很小，不妨一试，一年也能赚个几千。最重要的是丰富你的视野，多多接触不同的理财方式找到适合自己的那一个。

祝你做好规划，尽早开始自己的理财大业并找到适合自己的理财方式，加油！