理财三步走，教你轻松攒钱摆脱月光一族！

股神巴菲特曾经说过：现代人面临的问题并不是有没有钱，而是会不会赚钱，懂得聚财和理财的人与不懂得这些问题的人之间有着天壤之别，并且差距越来越大。

同事小张和小李最近向我借钱，数额同样是一万，我最终选择借给了小李，没有借给小张。小张比小李大4岁，月工资比小李多两千多块钱，但是小张属于典型的月光族，现在快28岁了，手里没有什么积蓄。小李现在才24岁，已经通过这两年的积累，在父母的帮助下买了房子。

小张平时花钱也是大手大脚，甚至是喜欢打肿脸充胖子，平时朋友聚会总是豪爽的抢着买单，对女朋友出手相当大方，这次借钱就是为了给女友买一个名牌包包，但是花钱从来没有规划性，以至于每到月底都是捉襟见肘，相当窘迫。本着救急不救穷的原则，我没有借钱给他。

小李每个月都会固定存钱理财，有时候外出吃饭也会搜集一些美食优惠券，还会利用信用卡理财，虽然收入相对较低，但是花销也比较少，每个月都能够攒下不少钱。这一次小李借钱就是为了资金周转，而且他的信誉比较高，前面借钱都是准时还钱，我觉得还是比较可靠的。

生活中确实如此，很多人月收入过万，表面看起来很风光，但是赚得多，花的更多以至于根本没有任何结余。有些人虽然赚的不多，但是花费也不多，而且还懂的聚财和理财，利用钱生钱，财富能够越来越多，实际上这之间的差距仅仅在于理财思维方式的不同而已。

作为刚工作的年轻人，尤其是普通的上班族，更应该转变理财思维，珍惜每一分钱，精打细算才能够让自己荷包中的钱越来越多，即便是遇到突发状况也能够游刃有余。

首先，还清债务，强制储蓄。一个人要想改变自己的财务状况，慢慢变富，首先要还清现有的债务，俗话说得好：无债一身轻，当我们没有负债后，每个月才能够有固定的结余进行储蓄，比如说每个月工资到手后，固定的把收入的三分之一存起来，即便是每个月存1000块钱，并坚持下来，一年还能攒下12000元，当年底看到这笔钱时候，也能够感受到储蓄的乐趣，更有动力攒钱。

我们储蓄不仅是为了积累财富，更是为了防患于未然，毕竟谁也不知道未来会发生什么，随着年龄增长，需要用钱的地方越来越多，如果手中有一定的积蓄，就有抵御风险的能力，大道至简，存钱最简单有效的办法就是强制储蓄，把钱留住。

存钱也是自律好习惯的养成，一旦养成了存钱的习惯，就会让你更有动力去存钱，不但存下了钱，而且这部分钱还能够为我们增加底气，撬动更多机会。

其次，合理消费，学会记账并制定适合自己的预算方案。作为工薪阶层每月收入相对稳定，这种情况下要想有更多结余就需要控制开支，合理消费。买东西可以尽量选择自己需要的，而不是喜欢的。比如说去超市购物前列清单，买衣服选择简洁大方并且利用率比较高的基础款，尽可能自己在家做饭，减少外卖的次数，这样能够省下不少钱，正所谓省下就是赚到。

合理消费同时应该配合记账，现在网络有很多不错的记账APP,做一个精明的账房先生能够让你明确知道自己的钱花到哪里去了，并且能够根据这些数据来制定适合的预算。我记账前觉得自己没买什么东西，钱不知道花到哪里去了，几张后才发现原来生活中拿铁因子太多了，以至于每天买点零食、饮料、水果甚至自己喜欢的小物件，钱就在不知不觉中花光了。记账后开始警觉，并刻意的减少了不少不必要的支出，每个月的结余越来越多。

当然记账并不是让你做个守财奴，也不是让你生活毫无乐趣可言，而是让你通过记账了解自己资金的动向，并制定一定的预算，在预算的情况下分配金钱用于生活，并不会影响生活质量，通过预算可以让我们合理规划用钱，让钱花的更值得。

再次，学习理财和投资，让钱生钱。当我们手中开始有一定积蓄时候就要想办法盘活这些钱，让这些钱能够运转起来，因为钱有四条腿，钱生钱远远胜过人赚钱的速度。比如说随时要用的日常用钱可以放在货币类基金中，比如说招商银行的朝朝盈中，随取随用，转账基本十秒内到账，而且每天能够赚到几毛钱收入，也是躺赚了。

闲钱可以根据自己的实际用钱状况购买不同期限的理财产品，比如说一个月以后要用的资金可以放在30天的定期理财产品中，这样相对来说收益率比货币基金高了不少，而且到期后再取出不影响资金周转。如果一年不用的资金可以选择一年的定期理财产品，每个月还可以拿出工资的三分之一用来定投指数基金，长期下来收益率也是比较高的。

总而言之，作为普通的上班族，只要我们能够调整心态，改变不良的生活态度和消费习惯，从现在开始做起，尽早开始储蓄，就向财富又靠拢一步，才能够改变自己未来的财富命运。