规划：房贷、车贷、消费贷，负债60万的晒单！

房贷、车贷、消费贷，全能借贷选手的还款规划！

不瞒大家说，我是一个穷人，现在身上已经有3个大型的借贷，然后平时还有13家银行的31张信用卡，2家线上的信用卡，总负债额度大约是50多万，这么说来，是不是让人有点窒息？其实也没有那么多，并且，通过这些负债，生活质量确实提升了，好的负债确实是能够让人生活的更有动力的。而且在底层的人，如果不利用负债的机会完成越级的自我挑战，可能就真的阶级固化，在固定的阶层里生活，没有机会了。合理的借贷应该是最合适、最合理的规划啦！

一、房贷（30年）

买的时候大约是九千多一平，各种费用下来，首付20万，贷款50万，需要还30年，每个月的还款金额是2220元。因为是首套房，所以贷款虽然有压力，但是有公积金抵扣啊，每个月自己需要支付的贷款金额就是710元。

二、车贷（3年）

买车合计支出13.5万元，包含各种手续费、落地税费、支付的过户、落籍、保险的费用。贷款的总金额是6万元，每个月的还款金额是1664元，3年免息，基本上等于白来的钱，所以这个比房贷还便宜，属于贴息的政策。当然了，这笔钱原来也准备好了要付款的，只是现在有了免息的贷款，当然要用了！

三、消费贷（2年）

因为有了房贷，自己支付的首付，能装修，但是没有太多的钱去装修了，刚好某行出了低息的消费贷款，每个月的利息大约是4.15%，几乎和房贷持平了，贷了信用卡里的额度，因为额度是共享的，所以信用卡的额度和消费贷的额度是互抵的了。每个月的还款额度是1744元，合计还款2年，利息是1800元左右。

综上，就是已经成型的负债类型了，利率都是比较低的，综合下来，每个月的还款金额就是710+1664+1744=4118元。

而重点还不是这些，重点是小编的月基础工资刚好是4200元，难道除了还款之外，就不用生活了吗？一方面是因为还款的时候有一部分以前的积蓄，另外一方面，年底还有一笔奖金，可以抵扣日常的生活，再加上每个月不固定的兼职收入，基本上就可以覆盖负债之后略有结余。

按照过去3年的平均薪资，大约每个月的净收入在一万元左右，每个月的负债虽然占比达到了42%，但是因为公积金是逐年增长的，所以就会逐年抵扣减去房贷的钱，直到完全抵扣，而车贷的钱是提前就准备的积蓄，现在可以增加现金流。消费贷就靠日常的工资抵扣了。

而这三张卡，我也是用一张储蓄卡搞定，一方面可以提升在一个固定银行的征信力度，购买能力，是不错的流水记录方式。另外也是因为到还款日就直接把钱存进去，等着扣款就好了，不然还会经常忘记还款，这样下来就能有效的防止逾期发生。延期消费虽然能缓解压力，但是对于生活的体验也会延期，幸福感提前一点，生活的更努力一点。

适度分期，量力而行，精打细算！