购买银行理财产品有哪些需要注意的？

近日，跟一位许久没联系的老同学聊天，先生工作，这些年来都是跟着他东奔西跑，省外各地区，甚至还跑去了国外不发达地区，就这样，先生在哪里，她也带着孩子投奔~~日子是奔波辛苦了点，所幸的是也因此累积了一笔钱。


聊天中得知，手里有了闲钱，这些钱除去前两年创业，也配置了些股票，可是还得准备一份钱，不能有任何风险的，存款、货币基金收益都越来越低，准备买银行理财产品，比起其他理财产品，也更加信赖银行，可是发现银行理财产品竟然也是五花八门的，眼花缭乱，不知道如何选择。


同学还是属于理智型的投资者，看着众多类型，她能发现有不一样，只是困于没时间，没精力去研究，其实我身边不少人都觉得银行理财产品就是保本的，有固定收益，非常安全，完全可以闭着眼买，其实非也，以下就分享几点我对于理财产品的心得；


1.理财产品是否属于本行
互联网时代，如今有了闲钱，要想理财也是极为方便，不再需要跑银行柜台去办理，直接在网上银行就可以操作，每个银行为了开展业务，理财产品种类也是非常丰富。理财产品也并不是无脑买入，它有分本行产品和代销产品，所以购买的时候，要特别留心，你中意的那款产品是属于银行的，还是它代销的，要想风险更小，肯定是选择本行产品。


2.认识理财产品风险等级
可能大家都了解理财产品也是有风险等级划分的，一般是有五个等级，R1，R2，R3，R4，R5风险系数依次递增，分别适合谨慎型投资者，稳健型投资者，平衡型投资者，进取型投资者，激进型投资者。R1-R2风险性较低，本金亏损风险极小，投资范围也较为一致，多为交易市场间债券，国债，逆回购，大额存款，资金拆借，信托计划，票据等。R3就属于中等风险理财产品，投资范围更为广，它还增加了一定比例的股票、基金、商品、指数、黄金、外汇等，原则上比例不能超过30%。R4则属于中高风险，投资范围与R3雷同，只是比例会超过30%，以此类推，R5就当属于高风险性投资品，没投资比例限制，可完全进行各类衍生品投资、股票等。买理财产品就为了买一份安心，那么直接选择R1-R2即可。


3.理财产品说明书
各类理财产品的风险等级从哪里看，产品说明书，所以买入之前，一定要给自己一点时间，十多分钟就足够，要把理财产品说明书大致浏览一遍，除此之外特别需要留意各类理财产品的投资方向、范围或对象，它都会详细展示投资种类和投资比例。通过详细阅读这点，你也就明白了解银行拿你的钱，它去做什么投资，投资比例如何，风险又是怎么样的，有很多投资如票据、拆借、信托管理计划和资产管理计划等是有门槛限制，只能是银行这些才能参与。


4.结构化与非结构化产品
在理财产品中，我们还可以发现有一类产品——结构化，不少人会疑惑，什么是结构化，什么又是非结构化。结构化理财产品就是不仅仅投资固收类，如以上所说的票据、债券、信托等，它还会投资其他衍生交易工具，如商品、信贷、指数、商品等，这类产品就是结构化产品，当然只有单一的固收类的，那就是非结构化。所以我们购买的时候，一定要根据自己的风险偏好，小心选择，并非只是盯着收益，同时要考虑风险性。


5.募集期，托管费，管理费等
买理财产品，除去留意以上几点，当然了，还有需要留意的是买理财产品没有申购费和赎回费，但是它有托管费和管理费哟，这些也是可以在说明书找到的。此外，一般它们都有一个募集期，这段时间之内是没有收益的，买的时候，尽量选择募集期短的，交易规则也需要小心留意。


今年是意外之年，都说现金为王，可前几天货币基金收益跌破了2%，让人心碎，留在手中的现金，那无疑银行各类理财产品是首选了，我想以上五点都掌握了，买理理财产品的时候，心理也是明明白白，清清楚楚吧。