理财规划|高负债低存款，凭这3点我将活得更踏实

这是一份理财规划建议。

题主30岁月入1.2万，每月房贷8500和支出2000，存款5000。问如何理财规划才能有更好的生活？

这个情况与我个人非常相似，因此给予题主理财规划建议的同时分享了我的个人理财规划作为参考。

1、财务梳理

从题主有条理的的个人情况说明来看，可以感觉得出题主是一位勇敢有消费克制的女性。

题主可以再对自己的资产负债和收入支出进行一个全面的梳理。

从我多个财务梳理案例来看，题主大概率还是有些地方有钱或投资或有应收账款。建议全数梳理。

资产：房子总价

负债：房贷欠款

流动性资产：5000+隐性未梳理的

收入：12000

支出：10500

月结余：1500

房贷是刚性支出无法减免，但是2000的生活支出可以再逻列出来，有没有机会节省下的。

（1）单身女性，在保证人身安全情况下可以把房子分租出去，收取房租和分摊物业水电费。这样房贷利息支出压力会减

少，物业水电费这里也可以节约点钱出来。

我呢？把自己的一套公寓出租出去，让租房来同我一起承担我第二套房子的房贷，同时承担我的物业费。

（2）坚持月支出预算。工作生活中难免会有一些人情往来，建议个人支出预算控制在1500元，余下500元权当人情备用金。如果用不上，便是省下来的。而不是在需要时，需要额外再支出。

以上是我对题主节流的建议。

2、理财规划

（1）风险保障配置

题主存款5000，月节余1500。未曾题过是否有风险保障配置。

我的个人建议是先保护自己的财务安全，配置适合自己的风险保障。

因题主月节余并不多，建议题主要配置消费型的重疾险、意外险、健康险，优点便是保额高，保费低，性价比高。

我在买房之前我给自己配足百万保额的重疾险，我们永远不知道意外和明天哪个先来，我的房贷负债107万，我的重疾险保额100万，健康险600万保额，意外险企业帮忙交的。

（2）备足3-6个月的房贷及生活支出的现金流

我看过挺多人因未及时备足房贷利息而导致征信列入黑名单的，建议一个要备足3-6个月的房贷利息用于准时还款。

就像疫情来临时，很多人因为无收入而造成无法偿还房贷。因此，强烈建议一定要备足现金流。

题主还需要配备2张信用卡，额度低的信用卡用于日常临时支出需要，额度高的用于突发事件需要大额资金作准备的。人情很贵，借钱很难。这两张信用卡作为及重要的现金流准备。

我一直备有2张信用卡作为备用金，一张额度10万，一张额度1万，作为我的现金流备用金。

（3）储蓄

很多人会觉得，题主都这么难了，我还提什么储蓄。

我想告诉题主，你的个人能力远超乎你自己的想象。你会觉得月节余1500挺难的了，当你听取我的建议，在支出方面节余500后，你会发现月结余2000还是可以的。

①给自己发工资

题主生活都那么苦了，哪里生钱来给自己发工资呢？

答案是，你每月省下的500元就是你的个人工资。生活不易总得给自己找点乐趣吧。

500元可以做基金定投，挑选一只指数型基金或者兴全旗下的大咖基金，雷打不动做定投，基金的分红或者盈利就是你的工资钱生钱了。

每月1500的节余就持续放在银行现金类理财产品，待积累到1万元再购买银行其他理财类产品。每月节余的1500元，建议放置中低风险等级灵活型的理财产品类。

②让自己增值，开源创收

月入12000的题主一定是位非常优秀的女性，建议让可以再提高自己的工作收入或者让自身增值增加副业收入。

我就是这样做的。第一我会做财务梳理和资产配置、投资建议这是我的收入来源之一，第二我给平台供稿子，增加收入。第三负债使我变得更加的努力，买第一套房的三年里，我收入翻了3倍，今年3月，我全款还完首套房，现在准备购买第二套房。

以上建议是我个人亲身经历，并且持续践行中，一切计划有序进行让我很踏实。

写在后面的话：

附上我的购房后个人月支出预算：预计每月房贷6836+信用贷利息831+保险费4166+生活费1500+储蓄准备还信用贷本金20万。

和万千购房者一样，我也焦虑过，失眠过。经过多次的可行性分析后，我愿意勇敢的去承担这高额负债，趁年轻的时候拼搏一把，总比年老的时候后悔曾经的决策失误来得强些。

想看我决定购房时的焦虑和自我疏导请看：
[url=https://bbs.feidee.com/forum.php?mod=viewthread&tid=2828495]3年捣腾2套房，负债百万，我很焦虑[/url]