摆脱财务困境从学会良性负债开始，远离卡奴做生活的主人

这段时间，因为疫情原因，失业的人变多了，减薪的人也变多了，负债的人也变多了。

有些人，想到债务就害怕。债务那么可怕，为什么有钱人都喜欢负债呢？原因是大部分的有钱人都懂得运用良性负债。

1、什么是良性负债？

良性负债是可以给人的生活带来好的改变的负债，有些还可以给人带来收益，比如通过贷款买的房子产生了房租收入，房租收入大于贷款支出。或者卖掉房子以后所获得的利息高于贷款支出等等，这些能够给人带来收益的负债，是良性负债。

再比如，贷款买的车，车虽然是消耗品，但是车主要是用于商业用途，因为有车方便出行，谈单也更顺利，出单更多，这也是良性负债。

再比如，为了买一个好用的电脑负债，而这台电脑是用来设计或者写文章等等可以带来收益的，那么贷款买电脑也属于良性负债。

还有，贷款买房是为了改善居住条件，虽然房子不能带来直接的收益，但是房子可以给我们带来家的感觉，可以让一家人不用流离失所，所贷的钱也能承受得起，借助贷款我们的生活过得越来越好了，也是属于良性负债。

良性负债的好处这么多，年轻人如果懂得利用，肯定是要好好利用起来了。

和良性负债相对的是恶性负债。

2、什么是恶性负债？

恶性负债就是会使增加家庭债务负担的债。

比如贷款买了很多套房，但是房子都不能卖出去也不能租出去，表面上看房子是属于固定资产的，但是实际上是会给人带来极大负债的资产，是负资产而不是正资产。

假如房子一直没有租出去，每个月不但要还房贷，还要交各种物业管理费，多年后可能房屋还贬值。最终卖掉的房子所获得的利息收入低于总贷款额，这样的负债是恶性负债，一定要尽量避免，房子并不是越多越好，如果不能变现，房子就只是一堆砖头（除非有历史收藏价值）。

再比如贷款买一辆车，车子的使用频率很低，停在停车库还要交租金，每年还要交各种的保险费保养费等等一些费用，这样的车子就只是消耗品，折旧还快，这种形式的贷款买车就是恶性负债，还不如坐出租车划算。

再比如透支信用卡大量消费，吃喝玩乐，或者买一些用处不大的东西，透支信用卡或者借钱消费之后，无法及时还款，每个月都循环，负债越来越多，存款越来越少，生活越过越糟，这种情况的负债也是恶性负债。

了解了良性负债和恶性负债之后，我们就明白了，良性负债适当用起来，是可以加快家庭财富积累速度的。而恶性负债，一旦不能及时停止，会陷入债务越来越重的财务危机之中。

所以，一定要学会负债，选择良性负债助力发展，避免恶性负债远离债务危机。

3、如何使用良性负债？

在遇到经济困难的时候，不妨评估一下自己的资产情况，了解家庭负债能力，通过良性负债的方式摆脱困境。

假如家庭总收入是一万，扣除掉饮食支出之后，负债率不超过50%，对生活影响就不大。

短期负债，可以使用信用卡来缓解压力，渡过危机。

举一个使用信用卡的例子，假如每月的收入是1万元，饮食支出两千元，剩下八千元可以支配，那么每月使用信用卡消费四千元，次月再还款，这样的用卡情况，不会造成家庭经济负担，反而能够缓解经济压力。

因为支出在还款能力之内，不用担心信用卡刷爆次月无力偿还的问题。不仅如此，在使用信用卡的时候，还有很多好处，如消费送积分、送刷卡金、送礼品等等，还可以提高信用额度，紧急的时候可以当现金使用。

长期负债，可以选择向银行申请贷款。现在有一些贫困户有免息贷款的额度，如果有条件可以申请无息贷款，申请到的无息贷款可以根据家庭实际情况，合理安排。

假如没有条件申请无息贷款，现在正常的贷款利息也不算高，贷款用于买房买车或者投资，如果回报率超出贷款利率，这样良性负债，好好利用，对改善家庭条件和增长家庭财富都有很大帮助。