月入1.5万，开支5000，结余1万如何理财？

最近想学习理财的人越来越多了，这不怡心认识的一位95后小哥哥，也来跟着怡心一起学习理财。

95后小哥哥刚毕业一年多，第一年自己的收入全部还了助学贷款。从今年二月份才正式开始存钱。

目前在深圳工作，一个月主业+副业收入稳定在1.5万左右，房租2000元、生活费3000元，结余1万，应该如何理财呢？

怡心认为，可以从以下几个方面入手:

一、梳理目前收入支出和资产负债情况

根据小哥哥提供的信息得知

目前收入:

本职工作收入:1.4万

副业收入:写作1000元、电台NJ1000元，共计:1.5万

目前支出:房租:2000元，生活费:3000元，共计:5000元

目前资产:

借给朋友1万无利息，基金账户:1.2万

一年期定期:3000元，共计:2.5万

负债:无

二、优化收入支出结构

从目前小哥哥提供的收入和开支来看我们还可以做出以下优化

收入方面:本职工资1.4万在深圳已经算是中等水平，能加薪更好，不能维持现状也不错。

副业方面:有待提高，写作收入1000元且不稳定，电台NJ收入1000元，也不稳定。

当前需要做的就是把这两种副业收入提高。

根据副业的5因子，先集中发展一个副业，再去攻克另一个副业。

副业5因子主要有:

1．时间复杂度。

2．金钱成本。

3．技能复杂度。

4．交互复杂度。

5．关键因素可控性。

从时间复杂度来说写作和电台DJ时间上都比较灵活，

从技术复杂度来说电台DJ相对复杂。因此，怡心建议小哥哥目前集中往写作方面发展。

通过怡心跟小哥哥细聊以后，小哥哥也比较赞成怡心目前的观点，小哥哥自己有写作基础，目前想继续跟着怡心写理财类稿件。

预计可增加4000-5000以上收入。

开支方面:目前开支方面主要为固定开支，房租2000元，生活开支3000元。

房租2000元，有待优化。一人住，2000元的房租有点贵，可以考虑租1000元以内的单间，这样每个月便可节省1000元。

生活开支3000元，有待优化。首先要养成记账的好习惯，每个月复盘总结。

看看自己这3000元在哪些方面花得比较多，在哪些方面花得还不够。

查漏补缺，一些不该花的钱尽量不花，比如经常性的请朋友吃饭、在外面吃盒饭、抽烟、喝酒等等

一些该花的钱必须花，比如提高写作技能、声优技能、理财技能。

梳理以后，把钱花在值钱的地方，为提高收入锦上添花。

三、每个月剩下的1万具体应该如何分配

小哥哥比较喜欢买基金，但是手头上的基金比较乱，总共买了10来只，每只基金定投的金额不大，有的按天定投50元，有的按周定投10元。

基金有5G基金、半导体基金、医药基金、债券基金、电子指数基金、新基建指数基金。包含的范围比较广泛，但收益都不乐观，基本负收益。

因此，怡心帮他把基金精减到了5只。只留下易方达安心回报债券A、天弘沪深300ET联接C、大成中证红利指数A、广发中证基建工程指数A、天弘中证电子ETF联接A。

这5只基金的特点就是风险小，收益稳。根据怡心的投资经验，怡心让小哥哥把易方达安心回报债券A换成了易方达安心回报债券B，因为B类基金没有手续费。

剩下的4只基金每个月定投500元，共计2000元。

剩下的1000元，用来打新债。

另外5000元，先做备用金，目前小哥哥手中并没有备用金，因此，前6个月剩下的5000元先攒备用金，以备不时之需。

这笔钱直接放在可以快速赎回的货币基金里即可。

等攒够备用金以后，便可以把这5000元按照12单存钱法存一年期定期。

后续理财能力提升和抗风险能力强以后再把这5000元投资到高风险的投资品种。比如股票基金、股票。但总体原则为先保住本金，再谈赚钱。

四、理财规划前后大对比

开支方面

规划前:生活支出5000左右

规划后:生活开支可节省2000元

收入方面

规划前:收入1.5万（主业1.4万+副业1000元）

规划后:收入可增加到2万（主业1.5万+写文4000-5000）

理财方面:

规划前:理财比较混乱、没有记账习惯

没有备用金抗风险能力差、基金买入比较多且亏损

规划后:养成记账习惯、有了备用金、基金分配合理

理财规划是一个长期的过程，在规划过程中还需要不断的调整和优化，才能真正找到适合自己的理财方式。

另外小哥哥还有一个心愿，就是在深圳买房。怡心后面还会根据小哥哥的具体情况，做出具体调整。争取用一年时间让他快速积累财富，早日买上房子。