家庭理财第三步:学会家庭资产配置

大家都知道，家庭理财越早开始越好，不管钱多钱少，都可以通过理财减少对钱的焦虑，提高对钱的掌控能力，让生活更自由一点。

但假如你懂得资产配置，盲目的理财，也会给家庭资产带来非常大的损失。

比如你在2020年初把自己家庭里的资产全部投资到股市里，这会至少亏损了50%。

假如你做好了资产配置，把30%的放入了股市，50%放入固定理财产品，20%放入债券基金里。这样你的亏损明显就不是很多。

那么如何来做家庭资产配置呢？

说到家庭资产配置，我们不得不提比较有名的:标准普尔家庭资产配置图。

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成了四个账户，四个账户分工合作，按照固定合理比例进行分配，最终保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

标准普尔是全球最具影响力的信用评级机构，他通过调研十多万家庭，最后总结出的一套家庭理财方式。

接下来我们看它的四个账户，具体是指哪四个:第一个，日常开销账户、第二个，杠杆账户，第三个，投资收益账户，第四个，长期收益账户。

第一个账户，日常开销账户

这个账户主要用来打理日常开支，一般占账户的10%。比如平时购物、买衣服、吃饭、聚餐等等。

可以根据记账来确定每个月的花销，然后把每个月需要花费的钱，放入可以快速赎回的货币基金里。

另外还需留够3-6个月的应急备用金。

假如，你每个月的生活支出是5000元，那么你需要留够1.5-3万元的备用金

这个备用金，一旦被用了，一定要从后续的收入中在补上，保证备用金里的钱不能少。

第二个账户，杠杆账户

杠杆是什么？实际上就是为了以小博大，它指的就是保险。比如意外险、重疾险、门诊险、医疗险等。

这些保险可以帮我们缓解因为突如其来的疾病带来的财务危机。

比如突然了一场大病，假如不买保险就只能用家庭财产来支付昂贵的手续费，搞不好又会让自己多年积累的财产一夜回到解放钱。

有了保险，那么当遇到重大疾病的时候，可以通过保险保险医疗费，从而减少家庭财产负担。

比如这款大黄蜂，保额最低111元起，保额却高达90万。我们不妨给孩子买个安心，以小博大。

第三个账户，投资收益账户

每个家庭必须要有投资收益账户，因为投资收益账户是被动收入。虽然不会立竿见影，但长期来看却可以给家庭资产带来一笔丰厚的财富。

比如，从现在开始你就把自己的资产投入到基金、固定理财产品、房产里。

大多数富有的家庭都是先解决了房产这个比较大的问题以后，才慢慢开始变富有的。

因为房子具有增值的功效，一个家庭假如有一套方便，相当于有几百万的身价。

假如还有一套可以用来出租的房子，那在再好不过了。

他可以用来给家庭实现长期创收收益。

第四个账户:长期收益账户

这个账户主要就是用来规划自己的养老金和孩子的教育金达到积小钱，实现大梦想的目的。

有人问:“孩子一出生就需要给他存教育金吗？”答案是肯定的。我们不妨来算一笔账。

假如从孩子一出生就给孩子存教育金，一直到孩子18岁，每个月存1000元，最后会有多少资产呢？58万。

由此可见，这个账户通过长期积累，实现了小钱便大钱的梦想。

家庭资产配置的四个账户，就像桌子的四条腿，缺一不可。缺一条都会导致家庭资产有风险。