3种方法配置教育基金 ，给孩子一个美好未来

孩子是每个家庭的重中之重，生一个孩子容易，养好一个孩子却很难！尤其是孩子成长过程中的费用，是一笔不可忽视的资金。

抚养一个孩子得多少钱够用？

网上曾有个统计，养一个孩子的总金额，在62万到198万之间，一般家庭花费在70万左右，育儿成本已经占我国家庭平均收入近50%。这还是保守估计，不考虑通货膨胀、人民币贬值，也不包括雇月嫂、请保姆、购买学区房，并且孩子从小身体健康，认真读书，不报考艺术院校。

如果这些都考虑，算下来，养一个孩子，相当于消灭一个百万富翁吧！而且有过之而不及，在北京，养一个孩子要279万；而在香港，大约是700万港币。

面临抚养孩子需要这么大的资金情况下，作为普通的工薪阶层来说  ，无疑深感压力山大。

但是，退一步讲，抚养孩子的费用不是让你一次性拿出来，而是平时生活的逐渐消费叠加而来的。尽管如此，预期面临教育费用的难题，不如提前配置教育基金。而平时分摊式的配置教育基金，也给家庭减轻经济压力。

首先，家长要清楚什么是教育基金？

一定要清楚，教育金就是一份中长期的储蓄，即现在存钱，等孩子上大学的时候取出来使用。

因此，教育基金的初衷是储蓄资金的目的，不能有任何的风险性，即必须保证本金的安全性为先。

那么，如何给孩子配置教育基金呢？

1、保险储蓄法

教育基金保险，又称做少儿教育险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。也是很多家庭常见的教育储蓄方式。

这个保险储蓄法是越早越好，即在孩子还没长大之前，储蓄一定的资金，以备随时刚需。

保险储蓄的教育基金注意以下几点：

A、确定本金的安全性，一定是先保障后教育类型。

即选择教育保险的时候，一定不要被忽悠买了其他的分红保险、医疗保险等，即要配置保障性为主的保险，而不是收益高的保险。

B、家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合，即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划，在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。

C、教育金帐户要专款专用、长期储备、稳健增值。另外，由于孩子未来的教育之路存在多种可能性，教育金还需要有一定的灵活性，家长在配置保险前，规划好教育金的领取时间和金额，以便利于以后孩子教育基金的及时利用。

2、国债储蓄法

说起银行定存，在很多家长眼里觉得定存是安全性、保障性最高的产品，其实这几年随着降息降准，银行定存的利息非常低。

一年期定存年化收益率为1.75%，二年期定存年化收益率为 2.25%。而我们常见的货币基金，比如余额宝七日年化收益率为2.04%。因此，如果以银行定存储蓄教育基金，十年之后或许还不够通货膨胀的。因此，银行定存储蓄法不可取。

但是，我们可以选择银行的稳健产品，比如国债，来储蓄教育基金。

目前，通过银行发行的国债，分为3年期和五年期。3年期票面年利率为4.0%，5年期票面年利率为4.27%。

而国债购买的起步资金为100元向上叠加 。所以，可以根据国债发行的时间，按照月为单位进行定期投资，那么3年后或者5年后到期可以再次滚动投资。

国债储蓄教育基金的好处是，安全性高、收益稳定。而且如果选择电子式国债的话 ，每年反息一次，这个利息可以给孩子使用，也可以继续复投，复投的话收益更高。

国债储蓄注意以下几点：

A、流动性配置投资时间

储蓄教育基金时，得清楚这笔资金什么时候使用，算好时间，然后配置购买。因为国债只分3年期和5年期，一旦购买不能提前赎回。

B、国债分凭证式和电子式二种。年化收益和投资期限都相同，不同的是电子式是双月投资，凭证式是单月投资。电子式国债的利息是每年反息一次，而凭证式国债的利息是到期后一次性返还。根据个人喜好，选择不同的类型配置。

3、基金定投储蓄法

随着家庭对理财的意识提高，很多人喜欢上基金定投。原因是基金定投起投资金低，投资收益高等特点，赢得很多人的喜爱。

基金定投的优点体现在以下几个方面：

A、平均成本，分散风险。定期定额投资由于每月投资金额固定，当基金净值上涨时，买入的基金份额少一些；当基金净值下跌时，买入的基金份额就会多一些，这样就很自然地形成了“逢高减筹，逢低加码”的投资策略，获得平均的成本，也免去选择投资时机的麻烦，分散投资风险。

B、定期投资，积少成多。根据自己的收入水平和理财计划，每次定期定额投资的资金多则上千元，少则几百元，但长期下来通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

C、自动扣款，手续简便。只需办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。

定投基金储蓄教育基金，不但长期储蓄了资金，还让教育基金增值，一举二得！

定投基金储蓄法应注意以下几点：

A、定投基金数量不易过多

基金投资的种类是非常多的，不知不觉很多人在“分散投资”的口号下，误解地认为多买几只基金就是分散投资，其实这个思路是不对的。

一般情况下，如果每月定投基金的数量最好3只，最多不超过5只。太多太分散，反而增加管理难度，资金太分散也容易降低收益。

B、定投基金的选择分散式组合

尽管基金定投是傻瓜式投资方法，但是基金也是跟随大盘股市而波动的，其风险性也是有的，所以，教育基金的储蓄时，一定要配置组合，确保资金的安全性。

一般来讲，如果选择3只基金定投，那么最好是选择：指数基金+混合基金+债券基金。这样的组合激进+稳健，均化了风险，同时也增大了收益。

C、定投基金做好投资的纪律性

定投基金，不是说买完就完事了，要时不时看看基金的涨跌情况，达到收益及时止盈。赎回的收益和本金，再次平均分配到定投的基金里。这个时候定投基金继续保持不变。即“止盈不止损”就是定投基金的纪律性！

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