如何量力而行地买房买车？一算便知！

2020年时间轴：

农历鼠年前4天，钟院士的一句"明显的人传人"，让原本准备轻松过年的人们紧张起来。而后几天里，准备上春节档的电影撤了，饭馆要求停业了，小区开始封闭了，高速上的去却下不来了，核心关键词就是封锁。

每年正月初八的早上，注定要早醒。因为我们这各家企业，一般都选择在这一天开工。为了博个好彩头，放鞭炮是必备环节，从5点18分，能断断续续放到9-10点钟。今年的初八一切如常，什么也没发生。

时至今日，第二产业企业陆续复工，可第三产业服务业大多是半停业状态。特别是楼市、车市，本身就依赖线下流量做生意。干等着没业绩也不是办法，于是自救开始了。

一、楼市现状

房企自救并非良心发现，其根本原因就是自有资金少，而拍地、施工需要的资金大部分来自外部筹集。如果产品（房子）没法销售，那么就没钱还即将到期的债务。房子砸手里一文不值，不如给点甜头出去，自己也能把资金回笼还债。这么看恒大刷屏推广75折卖房也就不奇怪了。

房企自己使劲是一厢情愿，与此同时，还有两个条件横亘在买家面前：限购门槛，房贷政策。有的城市已经陆续放宽了限购，同时降低了首付比例到2成，这无疑是想助力房企的促销。明面上是条件下降，但在我看来，确实实际上严格了：

1、资金压力。去年我买二套房时，同小区一邻居也有计划买。不过最终没买成，因为同事说，这两年手里得留钱，他信了。

前有开发商捂盘惜卖，现有购房人捂钱惜买。现在就算还要买，手中不敢一分不留。

2、月供压力。疫情让不少人被动"失业"，收入不稳定，也就无心想置业了。首付+预留+月供，无形中增加了购买门槛。

二、车市现状

昨晚看了一场本地4S店的直播，车商目的很简单，卖车；观众目的也很简单，抽奖！

这4S店先是找了本地广播电台做了预告，接着请来电台主持人当主播：介绍完品牌历史，说安全配置，接着展示车内饰，最后优惠政策。

耗时一个多小时，观众始终在100人上下。唯有主持人抽奖时刻刷屏，除此之外冷清到"最怕空气突然安静"。像极了某家手机店做活动，主持人卖力，场下却空无一人的场景。当晚的直播效果，基本为可以忽略不计。

从没车到有车，从有车到有好车的过程，就说明车单纯是工具，也是一种享受。但生活都有了疑问，哪还有心思享受？如果已经有车，能安全从A地到B地就成，哪还管动力强不强劲？

这种消费心态下，恐怕车商筛选精准客户的难度也高了不少。

三、如何计算负债区间？

以买房为例，有人买房只凭感觉：100万左右，130万左右。我经过这次买二套房发现，其实可以通过收入精准计算自己能承受的价格区间。首先交代背景：

主要城市因为限购，首付要求最少4成起；房贷审核，银行默认负债不能超过月收入50%以上；

这个前两天@财迷粥粥猫 的文章《专业人士内曝：银行审核房贷最重要的几点在这里！》就有详细描述。

假设税后工资1万元，30年贷款，可以买多大面积的房子？

我的答案是总价不能超过140万。当然如果有公积金的话，可以买150万左右。在结合当地房价，比如单价1.5万元，那意味着只能在100平以下选择，最好别超过。优先选择89平两居，契税有优势。

同时举个反例：

工作上的一位朋友，去年跟我聊起他最近买了房子。我说这是好事。

他说眼看着可能买不成。前年贷款买了辆车。他不解自己收入能覆盖车贷和房贷，怎么银行非让把消费分期结清后才放款？

以我之见，问题可能出在，他做业务收入时高时低。他认为还得起不就行了，但银行风控得留余地，负债超收入50%就有逾期风险。

所以买房买车前，不妨先自查自己收入稳定性、抗风险能力，以便确定自己能承受的负债范围。

量力而行，否则陷入财务危机漩涡。