【家庭保障】保险是必备的，力所能及的程度即可

普通工薪阶层，钱不富余，但恰因为如此，保险是必须配置的。

保险是穷人抵抗风险最大的保障，俗话说：“你永远不知道意外和明天哪个先来” 和“一病回到解放前”，这些说法都不是空穴来风的，生活中这样的例子屡见不鲜，因为一个大病导致一个家庭从小康到贫困，甚至负债累累，还有朋友圈里的各种求助类信息，如“XX筹”等。

之前我婆婆出门遛个狗结果不小心摔倒手骨折了，如果没有意外保险的话，所有的费用都要自理。但有意外保险的话，无论是门诊报销，还是住院都有报销，最高可以报销1万元，然而意外险每年才100多元，这个保障是不是非常值得。

身边有风险意识的人都都早早买了保险，我个人觉得买保险要趁早，年纪越小保费越便宜啊，保障也全面，年纪越大保险费用高不说，很多保障都会受限。


我们家的保险配置情况：
1、基本配置，每个成员都有的。
（1）重疾险
（2）医疗险
（3）意外险

一年的总费用是8000元，其实这里只是我和儿子的保险费。

我老公的保险还没付过现金，原因是：我老公是我们家最没有保险意识的人，一直没给自己买过保险，等到有意识的时候，他的年纪买保险的话保费很高了（跟我同等配置要比我高3000元）。怎么办呢，无论如何也不能“裸奔”，好在后来社保出台了社保卡余额购买商业险的政策，我们很幸运的赶上了首班车，加入了这一利国利民的福利中。费用比商业保险便宜近一半，保障也能跟商业的齐平。交了好几年了，我们还没自己摸过现金，老公的社保卡余额还够，如果以后不够扣，我们也可以用现金补足，费用大概是3000元的样子。

医疗险是在支付宝上买的好医保长期医疗，全家的费用一个月是100多元，一般疾病及意外医疗是保额是200万，100种重大疾病医疗限额是400万。

意外险是全家一起买的，每年在中民上投保的，每人100多元/年，属于花小钱买安心。

寿险我们家就我和我儿子有，我的寿险是我父母为我买的，我儿子是小时候买的，费用比较低所以就一起带了。其实儿子买不买无所谓，如果想给他保障，更应该给大人买，给孩子买的寿险孩子自己本人也享受不到，我觉得没有必要。而我老公买寿险的话，费用太高了，我们目前家庭支出也很大，所以就暂时没有安排上。


2、额外的保险
（1）教育基金 儿子小时候买的，那时候也不懂保险，看着利率啥的挺好的，实际上算下来比银行定存还低，我们当时投了5年，虽然后来觉得这个保险不划算，但也已经过半了，咬咬牙把保险缴清了，就当定存得了。
（2）微保的药神保，每个月1元钱，主要是癌症的特效药保险，保额是120万。我主要是看一年也就12元，无关痛痒的，但真遇到这么倒霉的事情，那也是一份小保障，就给我和老公都买了一份。
（3）社会保障类的保险，儿子每年都参保的红十字住院保险和医保等，一年大概200元，我买保险的原则是社会类的保险全都要参加，因为这属于基础保险，然后在此基础上再添置商业类的保险来查漏补缺。
（4）银行卡安全险、账户安全险，都是支付宝上买的，每年花个几十元钱，保障一下自己手机上的钱，毕竟现在线上交易那么多。
（5）车险 我家目前代步车一辆，每年的保费是3000-4000元之间，取决于一年的出险情况。

所以终上所述，我们家一年在保险上的花费是13000元左右，如果算上老公的那部分隐形支出，总费用会控制在17000以内，我觉得这个配比还是很科学的，不会对我们家经济造成负担，也能给予我们全家基本的保障。过两年我准备再给全家保险升个级，在原有的保障上叠加一些，毕竟保险总是越来越完善的，新出的都会比老的保险更全面，所以我的概念是不需要考虑一步到位，事实上也不可能一步到位，而是在自己能力范围内给自己一步步完善和添加，不断的与时俱进。