3分钟透视资产负债表，让理财不再盲目

要想在理财的路上走得更远，定期审视资产状况是非常必要的，这个时候就会用到3张表格——资产负债表、现金流量表和利润表，乍听上去，像是财务专用的，但对于一个家庭来说，一张简单明了的资产负债表会让你在实际的家庭财务管理中，更加省时省力。但到底如何制定家庭资产负债表呢？今天，米拉就带大家动手做一做。


一、确定资产和负债类目


这一步其实就是确定你拥有的项目当中，哪些是资产，哪些是负债。


所谓资产就是能给你带来现金流入的东西，而所谓的负债就是导致你现金流出的东西。一个流入，一个流出，相信很好区分。有人对于车子的区分不太好界定，其实这个影响不大，毕竟如果某一天置换新车，它是可以置换一部分现金的，算在资产当中，也不为过。


资产一般分为三部分：固定资产、流动资产（金融资产）和其他资产


固定资产包括：房子、车子等；


流动（金融）资产包括：活期存款、定期存款、股票、基金、银行理财等。这里可以把现金之类的都归到一起，方便统计。以下我们简称金融资产


其他资产，不属于上述任何一种资产的，你就列到其他资产中，比如你的公司，店铺等等。


负债呢，一般包括使用的信用卡、消费贷款、汽车贷款、房屋贷款、欠人家的钱等等，这些都属于负债，列到负债一栏就可以了。

二、自我盘点，填充数据。


在了解了资产和负债都包括哪些项目后，我们就要对自家的情况进行盘点了，需要的数据有哪些呢？


（一）资产类


1、固定资产。


固定资产可以分为三类：房子、车子、金银饰品、收藏品等。


房子包括你的自有住房、商铺、厂房、公寓等；
车子包括你的私家车、摩托车、自行车、平衡车等；
金银饰品包括你的黄金珠宝首饰；
收藏平包括你从银行购买的纪念钞、纪念币等

2、金融资产


金融资产包括所有的现金、存款、股票、基金等等。可以按照低风险、中风险和高风险来分类，或者按照下面的具体明细进行分类。


现金包括钱包里的钱、储蓄罐里的钱、用于日常生活支出的支付宝或者微信里的钱等；


银行理财包括从各个银行或者支付宝购买的30天、180天、360天等各类期限的理财产品等；


债权类包括购买的国债、企业债券等等；


基金类包括通过银行、第三方基金公司、股票账户购买的股票基金、指数基金、混合基金等等，也可以分场内和场外；


股票类包括炒股、购买可转债等；


贵金属类包括配置的纸黄金、纸白银、原油等；


保险类包括购买的所有商业险；


其他类包括公积金、医保卡、储值卡等

3、其他资产


当然包括你认为是资产，但又没办法归到上述资产类的都可以归为其他资产。像有些小伙伴有一些限量版的球鞋之类的，就可以归入其他资产。


将所有这些全部填入你的表格中，你就会发现你还是蛮有钱的，说不定资产已经上百万，甚至上千万了。


（二）负债类


负债类其实很好统计了，就是信用卡欠款、房贷、车贷、消费贷、欠别人的钱，以及其他欠债。


对于信用卡把你的卡都找出来，看看每一张中欠债多少。最好是每一张都列清楚。

现在你要做的是把所有的金额填上，需要特殊说明的，在后面备注上即可。将所有的资产和负债填写完成，你就了解你的状况，以及自己的风险承受能力。


三、分析家庭资产负债表


其实做完上述两步，我们的资产负债表基本就建立起来了，但究竟如何用，这就是我们要说的第三步，分析家庭资产负债表。


在这个表格中，你需要看一下这样几个数据：


1、结余比例。储蓄比例就是年结余/年税后收入，这个指标可以看出我们提高净资产的能力，也就是每年我们可以增加多少资产。一般情况下，大于30%，是一个良性的值。


2、资产负债率。负债总额/总资产，说明家庭财务安全状况，正常的适度负债是合理的，但最好不要超过50，否则一旦家庭出现一些意外状况，压力会凸显。


3、保险配置比例。用保险支出/总收入，说明家庭的保险配置状况。一般情况下配置齐全的保险比例不要超过15%。


了解这几个数据，可以了解自己的家庭现状，尽量保持在安全数值以内，这样整个家庭的财物安全度也比较高。


理财前，先看看自己到底有多少身家，制作一个家庭资产负债表吧。以后定期做一下整理和规划，对于未来的投资也是大有裨益。