生活的安全感，都是钱给的，但是你"会存钱”吗？

成年人的世界里，“钱”就是你我最大的差距！

中国式的人生有多难？或许只有被社会“炼狱”多的人，才有资格谈人生！

“明天和意外哪一个先来，谁也无法预料，但是有钱，却能有底气地活着”！

这是看到一个武汉的朋友发的一个微信圈之后，我得到的最真实的感触！

朋友微信圈这样描述：一个在武汉生活的大学生发微信圈，说因为疫情发生，其家人死亡一例，重病二例，现在只有他一人安好在家。

且不说他自己一个人宅家是如何照顾自己吃喝，关键是现在这个年轻人还在读大学，而其家庭去世的人竟然是家中唯一经济来源的人--父亲。现在家庭没有了这个经济支柱，他以后的生活何去何从？！家人的生活来源和治病医疗怎么办？

看到这，我们不免替这个年轻人悲痛和忧虑！疫情当前，只能为他祈福！希望他度过此难关！悲痛之余我们反思下自己的家庭，是不是也存在这样的风险呢？

说到降低风险最大的手段，那就是存钱！

存钱，是抵御人生风险的最大底气！因为你永远不知道，意外和明天哪一个先来，有钱才意味着扛得住风险，才能有底气地活着！

就像朋友圈这位家人，如果其家庭能提前存点钱，提前给家人配置点保险，或者投资点固定资产，那么一旦家庭发生意外，至少经济上可以弥补家人。但是生活没有如果......

而在存钱的路上，我发现很多人似乎走上了二个极端。一方面是年轻的90后、00后贷款消费、分期消费，过好今日不想未来的“神仙”日子。另一方面是对金钱价值观的极端追求，为了及早跨进“富人”之列，月薪几千元却贷款几百万买房，生怕自己赶不上别人的“暴富”之路，生怕自己也赚不到钱的人！

无论上述哪类人群，而最终结果都是一样，负债累累！为了享乐透支消费 、为了快速致富跟风投资。而负债后的生活如何呢？

           01   一场疫情，让她们的家庭陷入了窘迫

疫情之后，我的闺蜜在微信圈这样评论“一场疫情让我透支了仅有的存款”！

我的闺蜜，也是同事。在2019年她又在我所定居的城市昆明买了她们家的第三套房。

闺蜜的第一套房在西安，是当时一个同事的亲戚单位募捐房，价格很便宜，闺蜜一激动生怕自己赶不上赚钱的道路，就向亲戚、家人借钱、凑钱买了房子。

第一套房因为是单位福利房，价格倒是便宜，没几年借的钱都还清了。只是位置是在咸阳机场周边，太偏僻，出租不出去。而因为是单位福利房，从2010年买的房，到现在产权证还没办下来。因此第一套房只能空置，无法交易。

闺蜜的第二套房是在成都的温江区。当时她在成都附近工作，就跟着同事一起团购了此房子。毕竟是工薪家庭，第二套只能支付首付款，然后利用商业贷款购房（异地无法使用公积金贷款）。第二套房子贷款不到100万元。第二套房购买的目的，完全是为了落入其儿子的户口，便于其儿子上学和高考。

闺蜜的第三套房是买在了昆明。因为我们都是中年人了，她看中了昆明的气候，觉得养老不错，于是又在去年购买了第三套房。第三套房完全透支了家庭所有的积蓄，贷款之后，家庭负债累累！朋友和其老公的月薪一起支付完房贷后，勉强维持生活！

而在春节前夕，闺蜜的母亲先是生病住院，闺蜜请假陪伴母亲看病一个月左右，花费了近万元。春节回公婆家后，公婆又因为牙齿不好，看病治疗又花费了好几千元。加上春节过年购物、疫情消费，闺蜜仅有的存款在春节前后消费的所剩无几了。

最让她焦虑的是，春节后因为疫情，公司通知他们夫妻不要去上班，在家待命！也就是说呆家里的这段时间她们夫妻没有收入！那么房贷怎么还？儿子上学的钱怎么办？

当我建议她卖掉一套房时，闺蜜说西安的房子没有产权证无法交易，成都的房子孩子上学户籍也无法卖，昆明的房子舍不得卖，而家庭仅有的存款花完了，怎么办？！

而我此时才发现，朋友家庭的资产配置只有一种，那就是“买房”！

像朋友这样配置家庭资产的，生活中怕是有不少人吧。看似投资房子也是存钱，但是家庭资产全部配置集中在一个上面，无疑是增加了家庭的风险，更谈不到赚钱了！

央行也透露了很多人竟然利用加杠杆购房，2017年初，消费贷款的增长速度达到了19.9%，后来2017年10月份再看的时候，已经到40.9%了。2019年四季度末个人住房贷款余额30.07万亿元，同比增长16.7%。

其实导致涨速飙升的原因是因为大家都用消费的钱去买房了，可是房价是未知的，而且为了买房，降低了自己各方面的生活开销是很不理想的。其实大家的负债原本没那么高，但是最怕的就是有人玩高杠杆，给家庭增添了高风险 ！

我们时常说，投资不要放置在一个篮子里。而投资也不能一味只投资房子！虽然这些年很多人通过投资房子而“暴富”，但是当真正家庭出现意外的时候，房子能短期变现吗？！如何救急？！

投资不等于理财，而理财更是家庭的资产配置和规划！

资产配置是投资过程的核心环节，是投资收益的最大决定因素。我们强调在资产配置中，坚持资产回报相关性低、资产类别分散性高的大原则。而资产配置的目的就是帮助家庭降低风险的同时，收益稳定化！

    02   透支生活的背后 ，是需要付出代价的  

我的一个女性朋友，小我2岁。是单身家庭，自己带着女儿一起生活。

   

先说说这位朋友的家庭现状，离婚前，因为前夫生意投资失败，把唯一一套居住的房子都抵押出去了，介于她带着女儿生活，房子暂时她和女儿居住。而房子抵押时间还有2年到期，房子的欠款还未还清。   

再说朋友自己，年轻的时候贪玩，也没什么文凭，到现在只能凭着打工的经验四处找小公司做办公室文案这样的工作，因为轻松，工资自然也很低，在昆明这个城市，她早上8点上班到晚上7、8点下班，每月收入就4000多元钱。前夫每月给她女儿2000元的生活费，共计每月收入平均为6000元左右。

按照这样的收入，原本在昆明应该也够她和女儿生活的了。

  

可是，据她说前年刷信用卡透支，还欠了十多万元，现在每月还要分期还款。所以平时吃喝都是去啃老，带着女儿一直在母亲家吃喝。

   

最糟心的是，前段时间她检查出乳腺癌中期，直到昨天才打电话给我哭诉，她该怎么办？！

   

听完朋友的哭诉，我心里特别难受，除了替她难过，我就在想，她这么多年干嘛去呢，为什么不知道存钱呢？

   

要说和前夫离婚前是因为家庭债务，离婚时前夫一个人背负所有债务，还给了她30万，结果，她在情感的打击下，整天吃喝玩乐，不仅败光了积蓄，还负债十多万元。

李嘉诚说过：与其到头来收拾残局，甚至做成蚀本生意，倒不如当时理智克制一些。

很多人觉得赚钱就是来消费的，干嘛要苦了自己，所以透支消费、提前享受。明明月薪5000元，却月消费过万元，甚至很多年轻人“负债消费”！

经历过疫情之后，大家更应该体会到，今年因为疫情造成多少企业经济下滑，职工在家没有收入，那么这个时候，你的存款够你维持多久的生活？！或者你的负债该如何去偿还呢？这是我们所有人该深思的问题！

生活的风险来自何处？就来自对每个人对风险的认知！

不要等发生意外发生时后悔自己为什么没有买保险？不要等父母医院需要钱时，你只能放声大哭、束手无策。

风险管理是一门科学，“防患于未然”其实就是一句最朴实的表述。只有清楚家庭的收入多少，支出多少，负债多少，然后根据收支配置一套适合家庭的资产配置方案和规划，这才能将风险降到最低。

有句话说得好：有理财就不穷、有计划就不乱、有准备就不忙。理财的终极目标不是累积金钱，而是累积幸福。

而理财最关键的一步就是提前预知风险，提前规划！

所以，无论是家庭的理财投资，还是负债消费，首先要清楚家庭三大风险 ：资产风险、人生风险和责任风险。

只有清楚这些风险，才会因地制宜地规划出适合自己家庭的预防方案，才能选择正确的存钱方法，确保家庭生活无忧！

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