【家庭保障】一家四口年缴保费10w，我为什么热衷买保险？

年缴10w。

说真的，我的确很热衷于购买保险，所以我们一家四口的保险单至少有20份。就我而言，保险是家庭理财的有益补充。有钱人家不是很喜欢购买保险，保险确实是一种平衡家庭风险的有效方法。

有人说，保险就像雨伞一样，不下雨时可以放在家里不用，下雨的时候备用，也可以帮我们挡太阳，下雨的时候那当然是更用得上，它能帮我们遮风挡雨。

所以，在经济条件允许的情况下，我是会不端正增加家里的保险份额的，在当“强制储蓄”的同时，也给家人带来经济和生活保障。

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我家的保险结构

关于保险，我更倾向于购买传统型的健康险，在自家财务宽松又不知道投资何产品时候，我也会适当增加一些保险型的理财产品。

如图所示，我购买的保险种类并不单一，有寿险、重大疾病险、防癌险、理财型等，但仍然以传统的寿险和重大疾病保险为主。

此外，单位工会还给我们购买了重大疾病和住院保障计划，女性还有安康保障计划。我家儿子存脐带血还赠送了意外门诊和住院医疗保险。所以，我自己并没有购买与医疗保险保险有关的商业保险。

保险缴费方式也有几种，我一般选择年缴型。由于保险费支出并不低，我尽量在购买保险时错开日期，这样缴费压力会小一些。

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如何挑选保险

目前市场上的保险产品可谓琳琅满目，有定期险、终身险、意外险、重大疾病险、健康险以及投资性质的分红险，甚至还有针对不同时期推出的特色险种。面对这么多产品，让消费者难以下手，到底该买怎样的产品难倒了不少人。

要想买到称心的保险，在购买保险前，我们首先要了解自己的需求，再根据自身经济情况，才能在花多眼乱的产品中尽可能挑选出适合自己的产品。

·看需求


人身保险需求大致可分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。

人生不同阶段，面对的风险不同，保险需求也有所差异。一般来说，年轻时候偏重家庭经济责任，被保险人一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶提供部分经济支持；中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；老年时候偏重养老和健康护理等。


我们应当根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品。


·看产品


不同的人身保险产品，其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。


通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高，消费者可以购买此类产品来转移突发风险带来的损失；


分红保险、年金保险等具备储蓄和投资的功能，具有子女教育和养老规划需求的消费者可以考虑。不过我们不能将偏投资型的保险产品，当成“真存款”哦。

·看收入


保障性人身保险产品可以用相对较低的保费获得较高的保障，消费者要充分考虑风险对自身和家庭的影响程度来设定保额。


此外，一年期以上人身保险产品缴费方式分为一次性缴纳和分期缴纳两种，消费者应当根据自身闲置资金多少和收入稳定程度来确定适合自身的缴费方式。


一般来说，保费支出在年收入的5%～15%之间为宜。

·看条款


保险条款规定了保险消费者的权利义务，具有重要意义。但往往也是消费者最容易忽视的地方。


购买保险时，要仔细阅读保险条款，对于不清楚的条款应要求保险销售从业人员履行说明义务，甚至要咨询专业人士，确保心中有数。

尤其是合同中的免责条款，对能够获得保险金意义重大，消费者更要加倍关注，明确保险“保什么”和“不保什么”，充分享受保险的风险保障功能。

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我的小心得

很多人觉得购买保险不值得，还不如直接吃掉来的划算；有些人却认为只是一顿饭的钱，就可以买到保障很值得。

在我看来，保险在我们人生中是必不可少的。就算不买储蓄型保险，购买消费型也是可以的，毕竟当你真的遇到困境时，保险能够成为你的保护伞，不需“人情”的获得帮助。

或许大家还不知道，当你出现资金周转不宁时，你的保险价值是可以“借”出来的。所以，做生意的人乐于购买大金额的投资型保险产品。

另外，保险公司会根据市场需求推出不同的保险产品，尤其是重大疾病险，不同时期或者不同保险产品的保险理赔说涵括的疾病会有所不同的。所以，我觉得保险，并不是说要一步到位的，可以循序渐进适时购买。


在经济条件ok的情况下，我们还需要定期给我们的保险进行体检，在人生的每个阶段根据当时的保险需求对我们的保险进行调整。


总的来说，我们首先要了解我们的需求，才能规划出更科学得用合理的保险计划哦。