巧用excel，让你的理财收益不再一团糟

毕业那年进了一家公司做统计，从不懂什么叫excel到对excel信手拈来，我用了8个月的时间。尽管已经有近10年不曾从事相关的工作，但excel的强大用途依然影响并渗透在生活的方方面面，尤其是在理财中，excel更是不可或缺的好帮手，巧妙利用excel公式可以解决我们的很多问题，比如定投基金的持仓收益率是15%，那我年化收益率到底是多少呢？诸如这类问题，用excel解决准没错。

一、FV公式

FV是一个财务函数，用于根据固定利率计算投资的未来值。这个公式是一般用来测算等额分期付款方式的差别。比如我是每周投资好，还是每月投资好呢，我们就拿FV公式来看一下。

假设，我要购买一款理财产品，收益率是12%，每年投资1.2万元，投资10年。我是按照一次性投入1.2万元，投资10年呢，还是每个月投资1千元，投资120个月，还是按照每周投资240元，投资500周呢？

FV(Rate，Nper，Pmt，Pv,Type)里面共需要5个值，分别指利率、支付总期数、定期支付额、现值、是否期初支付。

如果是期初，那就是1；如果是期末，那就是0，两者可千万不要弄反。

下面我们来看看分年、月、周投资的不同情况。

1、按年投资。

利率是12%，支付总期数是10，定期支付额是12000，这里要填负数，在excel的很多公式中如果是投资我们一般记负数，现值为0，是期初支付填1。

最后得到的结果是235855元。  

2、按月投资。

利率是1%，支付总期数是120，定期支付额是1000，现值为0，是期初支付填1。

最后结果是232339.08元。  

3、按周投资。

利率是0.24%，支付总期数是500，定期支付额是240，现值为0，是期初支付填1。

最后结果是232090.39元。

这个时候，我们发现按月投资和按周总结差别不大，而按年投资要比这两者多几千元，所以买定期理财的时候还是一次性投入比较好一些，这样收益也高一些。


二、XIRR函数


XIRR函数是我平时最常用的一个excel函数，因为我的投资主体是基金定投。这个函数在计算基金定投的收益率上是绝对好用。


如果采用的是不定时不定额的基金投资，用XIRR函数计算简单方便。


假设我按照表格中的记录进行投资。

注：

• 投资金额要记录成负数，收益金额记录成正数；
• 时间一列要写成完整的标准的日期格式，否则会出错。
  

这个时候，这支基金的当前市值是1600元，如果想要计算目前赎回的话，年化收益率是多少，就要用到XIRR函数，这个函数里需要3个量：现金流，日期流，[预估值]。  

现金流就选投资金额这一栏，日期流就选日期这一栏，后面的预估值可写可不写，完成之后直接打回车即可。

就是我们就知道这个时候我若是赎回，那么年化收益率就是32.63%，还是蛮高的呢。


三、IRR函数


如果采用定期定额的基金定投，那么采用IRR函数就可以。


假设我每个月的工资日第二天定投1000元，定投了12个月，目前基金账户里有13500元，那么我就可以计算一下目前的年化收益率，是否达到设定的止盈目标。

这个时候只需要用到现金流这一栏就可以了,因为是按月来投资的，那么计算出来的结果就是月利率，若是想要求年化利率，通过公式进行转化就行。  

求出来的年化是23.86%还是挺高的，果断赎回吧。  

在止盈的时候，我会设置两个止盈点，绝对收益率和年平均收益率，全依赖这个公式给予我准确的数值。


目前我常用的就是第二和第三个函数来保证收益，第一个函数一般情况下会在选择一款产品初用来筛选。这些公式也同样适用于你打算从银行贷款时计算真实收益率使用。