良性负债:学会用别人的钱赚钱

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2020-3-15 00:23:13 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
大家好,我是秋秋,又见面了。
之前看过秋秋财务盘点的朋友,都会提醒秋秋:负债太多了,要小心哦……
其实秋秋自己,负债负的很开心的~因为我的负债都是能够为我赚钱的良性负债呀,我其实在用别人的钱赚钱~
什么是良性负债?
所谓良性负债,就是为了获取更多的收益而负债。比如秋秋自己,目前负债有几项:
  • 房贷:投资性房产的房贷,是房产能够具有杠杆属性的关键。我们只需付3成首付,背负7成的贷款。但是房价的上涨却是以房屋总价计算的。例如30万首付买100万房子,若房价上涨10%,就相当于30万获得了10万的收益。所以投资性房产的房贷,属于良性负债。
  • 保单贷款:保单贷款,是很多人都没有去认真理解和利用的。保单贷款是单利付息,而保单本身是复利计息。因为年金险的复利效用至少要20年才能发挥出来, 因此20年后,这张保单的收益会远远超过我付的利息。因此,我个人的一张大额年金险保单贷款,是我的一项良性负债。
  • 银行欠款:有时候,秋秋会因为一些保本类投资的资金不足,临时向银行以很低的利息借出一笔钱来,理财收益率会比银行利息高。因为负债,我可以赚取更多利益,这也是我的一笔良性负债.
    良性负债,要对负债能够产生收益有足够的评判和预估,如果负债之后,没有赚到钱反而亏了,那就是雪上加霜,会很悲惨。因此,负债投资一定要做好风险管理哦~
    和良性负债对应的,是不良负债。也就是这个负债,是因为过度消费而导致的,只会带来利息,不会带来收益。所以我们的生活中,要尽量避免不良负债哦~

良性负债要注意什么?
背负的负债,必然是要还的,或早或晚。秋秋为什么敢背负这么多负债呢?其实我做了以下三方面的充足准备:
  • 对自己的负债绝对负责:秋秋个人背负这么多负债,若是我出事情,对家庭来说将是致命的。因此,我个人购买了足够的重疾险,预防个人生病的费用;同时,购买了很多寿险,不仅包含了我所有负债的数额,而且还包含了我若挂掉,给父母家人留的一大笔钱。我对我的负债足够负责。
  • 规划还债时间:每一项负债,都是有期限的。例如投资性房产,秋秋的规划师3-5年卖出,到时负债就清空;保单贷款,则是半年付息,到时还下就好了,本金不需要还;我大约会20年以上不还本金;银行欠款,则是根据经济情况决定是否归还。
  • 计算家庭现金流:既然负债了,每个月就要还利息/月供。3年内的每个月,要还的钱是清晰可计算的。为什么要计算3年,因为3年内的经济状况比较可控。只要3年内,每个月都能还上月供和利息,那就没什么可以担忧。

良性负债的另一大好处
良性负债,不仅能带来收益,它还有另一大好处。那就是,逼自己一把。
比如秋秋本秋,因为现在身上有几百万的负债,不得不更严格的逼迫自己进步。虽然知道3年内不会有问题,但是人的本性是讨厌欠钱的,会很努力的想去把钱还上。
有时候,人不逼自己一把,是不知道自己的潜力有多大的。对吧?
因此,适当增加良性负债,对整个人生来讲可能是好事。尤其对年轻人来说,更是如此。
今天就写到这里啦。
作者简介:秋秋,日常做科研的博士一枚,业余爱好理财。账号 晓财记,记录理财的每一步,希望为大家提供价值~

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