良性负债：学会用别人的钱赚钱

大家好，我是秋秋，又见面了。

 

之前看过秋秋财务盘点的朋友，都会提醒秋秋：负债太多了，要小心哦……

 

其实秋秋自己，负债负的很开心的~因为我的负债都是能够为我赚钱的良性负债呀，我其实在用别人的钱赚钱~

 

 

什么是良性负债？

 

所谓良性负债，就是为了获取更多的收益而负债。比如秋秋自己，目前负债有几项：

 

• 房贷：投资性房产的房贷，是房产能够具有杠杆属性的关键。我们只需付3成首付，背负7成的贷款。但是房价的上涨却是以房屋总价计算的。例如30万首付买100万房子，若房价上涨10%，就相当于30万获得了10万的收益。所以投资性房产的房贷，属于良性负债。
   
• 保单贷款：保单贷款，是很多人都没有去认真理解和利用的。保单贷款是单利付息，而保单本身是复利计息。因为年金险的复利效用至少要20年才能发挥出来， 因此20年后，这张保单的收益会远远超过我付的利息。因此，我个人的一张大额年金险保单贷款，是我的一项良性负债。
   
• 银行欠款：有时候，秋秋会因为一些保本类投资的资金不足，临时向银行以很低的利息借出一笔钱来，理财收益率会比银行利息高。因为负债，我可以赚取更多利益，这也是我的一笔良性负债.
   
  良性负债，要对负债能够产生收益有足够的评判和预估，如果负债之后，没有赚到钱反而亏了，那就是雪上加霜，会很悲惨。因此，负债投资一定要做好风险管理哦~
   
  和良性负债对应的，是不良负债。也就是这个负债，是因为过度消费而导致的，只会带来利息，不会带来收益。所以我们的生活中，要尽量避免不良负债哦~
   
  
  

 

良性负债要注意什么？

 

背负的负债，必然是要还的，或早或晚。秋秋为什么敢背负这么多负债呢？其实我做了以下三方面的充足准备：

 

• 对自己的负债绝对负责：秋秋个人背负这么多负债，若是我出事情，对家庭来说将是致命的。因此，我个人购买了足够的重疾险，预防个人生病的费用；同时，购买了很多寿险，不仅包含了我所有负债的数额，而且还包含了我若挂掉，给父母家人留的一大笔钱。我对我的负债足够负责。
   
• 规划还债时间：每一项负债，都是有期限的。例如投资性房产，秋秋的规划师3-5年卖出，到时负债就清空；保单贷款，则是半年付息，到时还下就好了，本金不需要还；我大约会20年以上不还本金；银行欠款，则是根据经济情况决定是否归还。
   
• 计算家庭现金流：既然负债了，每个月就要还利息/月供。3年内的每个月，要还的钱是清晰可计算的。为什么要计算3年，因为3年内的经济状况比较可控。只要3年内，每个月都能还上月供和利息，那就没什么可以担忧。
   
  
  

 

良性负债的另一大好处

 

良性负债，不仅能带来收益，它还有另一大好处。那就是，逼自己一把。

 

比如秋秋本秋，因为现在身上有几百万的负债，不得不更严格的逼迫自己进步。虽然知道3年内不会有问题，但是人的本性是讨厌欠钱的，会很努力的想去把钱还上。

 

有时候，人不逼自己一把，是不知道自己的潜力有多大的。对吧？

 

因此，适当增加良性负债，对整个人生来讲可能是好事。尤其对年轻人来说，更是如此。

 

今天就写到这里啦。

 

作者简介：秋秋，日常做科研的博士一枚，业余爱好理财。账号 晓财记，记录理财的每一步，希望为大家提供价值~