有了社保，为什么还需要商业保险？

踏出校园，步入社会，找工作，除去薪资福利待遇备受我们关注之外，五险一金是否齐全也是我们特别关心的，目前来说，如果五险一金都不完备的话，可以说是比较差的企业了。近期有二十来岁的小妹妹非常疑惑，既然参加工作，我们有了社保，为什么近年来大家还如此热衷于商业保险？


首先，我们来科普一下社保，社保国家强制性，要求每个企业需要给员工缴纳的一种福利，包括养老保险，医疗保险，工伤保险，失业保险，生育保险，是对未来生活的基础保障。


那么商业保险呢？保险行业发展到今天，市面上的保险可谓是五花八门，让人眼花缭乱呀，不过大致也可以归类为保障型，如人寿险，重疾险，意外险；投资理财型，子女教育年金险，养老保险，两全险；健康医疗，如住院补充，高端医疗；其他如车险，家财险等....


从基本概念来看，既然社保涵盖了方方面面，为什么还需要昂贵的商业保险呢，不是得不偿失，浪费钱财吗？初看，似乎是有那么点意思，社保有养老保障，也有医疗保障，生育、工伤、连失业都有，我何须再每年花费如此大额的钱来瞎折腾。


讲一个身边故事，A君家庭条件不好，七年前大学毕业，对于不富裕的家庭来说，可谓是松了一口气，不需要每年付昂贵的学费，步入了社会，有了工作，还有一份收入来源了，工作还挺不错，某大型汽车企业，每个月收入也非常可观。



可是好景不长，毕业还不到一年，公司年度体检的时候，被查出肿瘤，对于不富裕的家庭来说，对于他来说，都是晴天霹雳，是早早期，有治疗的机会，可是整个过程，费用昂贵，几十万，对于普通的农民家庭来说，根本无法拿出那么大笔钱来给他治病。


不错，幸好有社保，住院的时候社保可以免去一笔费用，可是还是有很多费用是不能免的，需要自费，还是需要30万左右，又一个幸运，公司有帮每位员工购买额外的商业保险。所以这些年，治疗费用中，大额的费用都是来源于当初商业保险的赔偿，因为不能继续上班，社保也赔偿了一部分。


商业保险就是对社保的补充，我们的生活不可能一帆风顺，随时可能面临各种各样的风险，哪天倒霉敲门，面对生活突如其来的变故，你能保证你的基本生活会不受影响吗？商业保险的重大意义就在此，可以替我们转移一些重大风险，比如重疾险，能够有一笔赔偿到手，治疗休养期间，还能额外有一笔钱帮助渡过难关。


市面上商业保险那么多，如何才能买对，几步走，助你筛选适合，不至于在繁多之中迷失了方向；
1.了解自己为什么要买商业保险，给谁买？前提肯定是先要认识各类商业保险功能，继而再思考，自己需要这些保险吗，最为需要的是哪种。此外，商业保险都是比较昂贵，年纪越大，所需的费用就更多，有时候可能没办法给家庭成员所有都配置，那么就要分析，家庭成员谁是赚钱主力，那就优先他们。


2.自身/家庭有哪些责任，需要多少保额才够支撑起来？这就需要转到理财上面来，梳理自己的家庭财务状况，清楚家庭责任，确保风险发生的时候，能够获得足够的保障。如不幸重疾，治疗+休养起码要一年多，你一年家庭基本开销需要多少钱，保额足够支撑家庭走出困境么？


3.清楚自身的经济实力，究竟有多少钱可以用来买保险？买保险最终的目的是转移潜在风险，这笔钱的开销要对你的生活没有任何负担，比如年入5万，你每年要拿3万左右去买保险，显然是不现实的一个问题吗。梳理自己/家庭收入状况，再结合每年开销情况，计算大概有多少结余，拿结余的多少部分出去买保险，对你的生活没有任何影响，都是可以计算的。


要学会理性认识保险，相信只要你愿意，花点时间去分析商业保险，你会发现它其实是一个非常不错的家庭理财工具之一，关键是你如何看待，如何来使用它，合理配置保险也是为了确保生活当中无论发生什么风险，家庭财务目标都能够得以实现的基础。