俗话说:“有钱能使鬼推磨,没钱寸步难行。”存款对于一个家庭来说越来越重要了。 当遇到一些突发事情时,拼的就是你有多少存款,存款多自然可以将危机化于无形,存款少就只能让突如其来的危机愈演愈烈。 那么对于一个存款不到5万,而且还是单职工家庭,应该如何理财,快速积累财富呢? 怡心先解释一下何谓单职工家庭? 所谓的单职工家庭是指:一个家庭,只有一个人有工作,另外一个人没工作。 怡心最近就收到一位来自深圳朋友地求助:“他说自己是一位物流从业者,月入6000元,老婆在家待产,房租1800元,生活开支2000元。 目前他手头上的总存款还不到5万,应该如何理财,快速积累财富? 看得出来他对财富的迫切需求,毕竟收入太低,开支太大。 随着小孩出生,马上就要面临入不敷出的生活,这个僵局应该怎么破呢? 对于这样的单职工家庭理财主要从以下几个方面入手: 一、提高家庭月结余率 每个月收入6000元,房租1800元,生活开支2000元,剩下2200元,月结余率为:36.67%。 这个结余率刚好及格,比较好的结余率为50%。也就是每个月需结余3000元。 为了让家庭结余达到3000元以上,男主可以这样做:让老婆回家待产,自己搬回宿舍住。 怡心生孩子的时候,就把房子退了,自己回老家待产。这样不但节省了房租,老婆又可以得到父母的照顾,自己还能安心上班。可谓是一举三得。 老婆回家待产以后便可以节约出1800元的房租,每月结余可达到4000元,月结余率一下子提高到66.67%元。这个结余率就非常好了。 二、提高工资收入 提高月结余率是从节流方面入手积累财富。光节流不开源,就像是一根进水管,只进入,但却没有水源,等水干涸了,就不会再有水进入。池子里的水就成了一潭死水。 想要自己财富水池里的水越来越多,还需要找到活水源。这个水源就是你的本职工作。 其实作为物流人员,无需再去兼职,只要把手头上的工作做好,收入便可以节节攀升。 具体如何做呢?怡心把在一档综艺节目中看到的一位物流员工是如何月入3万的故事讲给你听听,希望对你有所帮助。 主持人问,为什别的物流员工资只有5000-8000元,唯独你可以月入3万元。 他说最主要的区别在于他的回头客多,光靠送件确实收入低,但是他在每一次送件的时候,都会想办法给别人留下好的印象,并且送上名片,告诉别人下次需要寄件可以找他。 一回生二回熟,慢慢地回头客就多了起来,每次送件完了,还会收到满满一大车子的寄件。 每个月寄件又能拿到利润,这样他送快递相当于用同一份时间赚到了两份收入,工资自然比别人高。 我觉得同为物流人员的你,完全可以效仿,尽快把自己的收入提上来。 三、把理财的重任交给老婆 俗话说:“夫妻同心,其利断金”,两口子齐心协力,就没有过不去的坎。刚刚我们从节流方面已经节省出来了1800元,再加上原有的2000元。 目前每个月可以用来理财的资金有4000元,固定存款有5万元考虑也孩子马上就要到来。 我们可以用标准普尔家庭资产配置法来打理家庭资产,在打理的过程中正好可以提升老婆的财商,以后还能教宝宝理财,可谓一举三得。 具体你可以这样做: 要花的钱占比10%:也就是短期要消费的钱,一般是指3-6个月的生活费。 比如,你现在的家庭支出是2000元,那么要花的钱需要留够6000-1.2万左右。 这笔钱可以放在能够快速速回的货币基金里,以便不时之需。 保命的钱占比20%:也叫杠杆账户,目的是为了以小博大。 比如花100元,买一个意外险可以有1万元的保障。 同时作为家庭里的成员还必须有社保、重疾险、疾病险这些都要配置齐全。 生钱的钱占比30%:也叫家庭收益创收账户。通过投资基金、股票、房产、企业等,带来的超额收益。 目前你们家的资产总共只有5万元,还需要拿出1.2万元做备用金,就只剩下3.8万元,再拿出7600元拿来做保障金,只剩下3.04万元。 这笔钱可以放入优质债券基金里,比如工银瑞信双利债券B 、博时信用债券C。目前一年收益率可以高达9%以上。 保本升值的钱占比40%:也称之为长期收益账户,主要就是为日后的养老金和备用金做准备。 这两个账户就可以用节约下来的1800和2000元来实现。 分别定投2只指数基金,一支沪深300,每个月定投2200元,目标30年,给自己做养老金。 一支中证500,每个月定投1800元,目标18年,给子女做教育金。 这个账户最重要的就是做到专款专用,每个月定时存入,目标不达到不取出来。 为了保证每个月都有4000元做定投,当务之急就是尽快把老公的工资水平提上去,为避免到时候孩子一出生,花钱的地方多了以后,又没有钱存。 每个月坚持定投4000元,假如年化收益率为8%,意味着什么呢?意味着你不但可以快速积累财富,假如还能坚持30年,你就有了600万的积累,养老足够了。 |