存款不到5万的单职工家庭，应该如何理财，快速积累财富

俗话说:“有钱能使鬼推磨，没钱寸步难行。”存款对于一个家庭来说越来越重要了。

当遇到一些突发事情时，拼的就是你有多少存款，存款多自然可以将危机化于无形，存款少就只能让突如其来的危机愈演愈烈。

那么对于一个存款不到5万，而且还是单职工家庭，应该如何理财，快速积累财富呢？

怡心先解释一下何谓单职工家庭？

所谓的单职工家庭是指:一个家庭，只有一个人有工作，另外一个人没工作。

怡心最近就收到一位来自深圳朋友地求助:“他说自己是一位物流从业者，月入6000元，老婆在家待产，房租1800元，生活开支2000元。

目前他手头上的总存款还不到5万，应该如何理财，快速积累财富？

看得出来他对财富的迫切需求，毕竟收入太低，开支太大。

随着小孩出生，马上就要面临入不敷出的生活，这个僵局应该怎么破呢？

对于这样的单职工家庭理财主要从以下几个方面入手:

一、提高家庭月结余率

每个月收入6000元，房租1800元，生活开支2000元，剩下2200元，月结余率为:36.67%。

这个结余率刚好及格，比较好的结余率为50%。也就是每个月需结余3000元。

为了让家庭结余达到3000元以上，男主可以这样做:让老婆回家待产，自己搬回宿舍住。

怡心生孩子的时候，就把房子退了，自己回老家待产。这样不但节省了房租，老婆又可以得到父母的照顾，自己还能安心上班。可谓是一举三得。

老婆回家待产以后便可以节约出1800元的房租，每月结余可达到4000元，月结余率一下子提高到66.67%元。这个结余率就非常好了。

二、提高工资收入

提高月结余率是从节流方面入手积累财富。光节流不开源，就像是一根进水管，只进入，但却没有水源，等水干涸了，就不会再有水进入。池子里的水就成了一潭死水。

想要自己财富水池里的水越来越多，还需要找到活水源。这个水源就是你的本职工作。

其实作为物流人员，无需再去兼职，只要把手头上的工作做好，收入便可以节节攀升。

具体如何做呢？怡心把在一档综艺节目中看到的一位物流员工是如何月入3万的故事讲给你听听，希望对你有所帮助。

主持人问，为什别的物流员工资只有5000-8000元，唯独你可以月入3万元。

他说最主要的区别在于他的回头客多，光靠送件确实收入低，但是他在每一次送件的时候，都会想办法给别人留下好的印象，并且送上名片，告诉别人下次需要寄件可以找他。

一回生二回熟，慢慢地回头客就多了起来，每次送件完了，还会收到满满一大车子的寄件。

每个月寄件又能拿到利润，这样他送快递相当于用同一份时间赚到了两份收入，工资自然比别人高。

我觉得同为物流人员的你，完全可以效仿，尽快把自己的收入提上来。

三、把理财的重任交给老婆

俗话说:“夫妻同心，其利断金”，两口子齐心协力，就没有过不去的坎。刚刚我们从节流方面已经节省出来了1800元，再加上原有的2000元。
目前每个月可以用来理财的资金有4000元，固定存款有5万元考虑也孩子马上就要到来。
我们可以用标准普尔家庭资产配置法来打理家庭资产，在打理的过程中正好可以提升老婆的财商，以后还能教宝宝理财，可谓一举三得。

具体你可以这样做:

要花的钱占比10%:也就是短期要消费的钱，一般是指3-6个月的生活费。

比如，你现在的家庭支出是2000元，那么要花的钱需要留够6000-1.2万左右。

这笔钱可以放在能够快速速回的货币基金里，以便不时之需。

保命的钱占比20%:也叫杠杆账户，目的是为了以小博大。

比如花100元，买一个意外险可以有1万元的保障。

同时作为家庭里的成员还必须有社保、重疾险、疾病险这些都要配置齐全。

生钱的钱占比30%:也叫家庭收益创收账户。通过投资基金、股票、房产、企业等，带来的超额收益。

目前你们家的资产总共只有5万元，还需要拿出1.2万元做备用金，就只剩下3.8万元，再拿出7600元拿来做保障金，只剩下3.04万元。

这笔钱可以放入优质债券基金里，比如工银瑞信双利债券B 、博时信用债券C。目前一年收益率可以高达9%以上。

保本升值的钱占比40%:也称之为长期收益账户，主要就是为日后的养老金和备用金做准备。

这两个账户就可以用节约下来的1800和2000元来实现。

分别定投2只指数基金，一支沪深300，每个月定投2200元，目标30年，给自己做养老金。

一支中证500，每个月定投1800元，目标18年，给子女做教育金。

这个账户最重要的就是做到专款专用，每个月定时存入，目标不达到不取出来。

为了保证每个月都有4000元做定投，当务之急就是尽快把老公的工资水平提上去，为避免到时候孩子一出生，花钱的地方多了以后，又没有钱存。

每个月坚持定投4000元，假如年化收益率为8%，意味着什么呢？意味着你不但可以快速积累财富，假如还能坚持30年，你就有了600万的积累，养老足够了。