坚持记账1000天,我学会这三件事

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2020-2-27 16:11:56 来自学习区 来自PC [ 复制链接 ]

2016 年年初,我在家过了个「胡吃海喝」年,十天时间花了 2000 块,这让我意识到一个严重的问题,我「花钱没有节制」,更严重的问题是,我「不知道自己把钱花在哪儿」,想改都不知道怎么改。


于是我决定记账,听说 Excel 不错,就用 Excel 做了个账本,类似这样:

不过没坚持多久,因为每天打开 Excel,再去回忆一天下来自己的现金,支付宝,微信,银行卡等等支付场景,手工填写消费项目,很心累。


庆幸的是,发达的互联网,让我找到了一款趁手的记账软件,省时省力, 开始了 1000 天的记账之旅。


现在,我已经能随时定位每天的消费金额,找出每周消费 TOP3,设定类目预算,每天的消费上限被刻在脑子里,每个月复盘消费改进等等。


当然,这一切并非一蹴而就,接下来就与读者分享我这 1000 天记账之旅的经历与改变。


01 丨记账第 0-300 天

确定消费从属关系,定义消费项


虽然用上软件,但每天记录的消费从属关系不明确,只知道我在什么上面花了钱,而不知道花的钱来自我衣食住行的哪方面,我找不到重点。

于是,我导出了我刚开始记账时的数据,发现我当时把所有饮食消费都归类为「正餐」,但实际是上午是早餐,中午是中饭,在「饮食」这个一级类分类下应该还有很多二级分类,想到了这一层,我做了 3 件事:


1)罗列出我所有可能产生的消费项目;


2)把所有消费项分为「购物」,「餐饮」,「交通」,「娱乐」,「居家」,「人情」,「其他」,共 7 大项,26 个子项;

3)定义每个子项可能包含的消费场景,备忘;


明确定义消费类目后,每当遇到新的消费,我都会在消费场景中增加明细,减少分类出错的情况。


如果出现暂时不知道分类在哪儿时,我会先放在「其他」子项里,每季度复盘一次,视消费频率决定是否有必要添加单独子项。


02 丨记账第 301-800 天

设置合理的「消费警戒线」


没想到经过这一阶段后,我依然是想花就花, 我开始意识到「单纯的记录并不能改善消费意识」。


想要做出真正的改变,我必须设立预算,明确我每天 / 周的消费限额,让脑子里有根弦紧绷着,在我大手大脚花钱时提醒我「喂,你没预算了!」


但当我开始着手设置预算时,遇到了三个问题:


1. 怎样的预算才叫合理?


最开始主要靠拍脑袋,很不准。积累了消费数据后,我开始依据「典型的一天」和历史数据来设置预算。


「典型的一天」类似工作日 = 早餐 4 元 + 午餐 18 元 + 晚饭 12 元 + 零食 5 元等等。


设置好预算后,用历史数据验证合理性(比目标多还是少)。


举例,如果过去一年我在「零食」上平均每月消费 200 元,那我设置 50 元 / 月,就不合理。


除非你有超强的信心能做到,否则我认为 初期在历史数据的基础上最多降低 30%,是比较合理的目标。


2. 怎样追踪预算?


每天的即时预算,直接在记账 APP 上查看。


但月 / 季度数据还用软件对比,不一定够直观,所以我设置好各项目预算后,还是建立了一张 Excel 表,并增加了条件格式。


超过月限额的部分显示为「粉红底色」,一眼看出当月哪个消费项超支,有没有项目长期超支的情况。



3. 怎样区分日常消费和大类消费?


由系统平均后计算出的日消费并不是「真实的日消费」,因为它包含了诸如「房租」「房贷」之类的大额消费,会出现日消费限额 150 元,实际真实限额只有 50 元的情况。


所以我在 Excel 中分出日常消费项和大额消费项,在「细分」栏,绿底为日常,白底大额消费,在汇总处区分实际消费和日常消费,计算出真实的日消费限额。


可以看到,虽然「旅游」消费 5000 元明显超支,但不影响日常消费的统计,两项的差值大小表明了当月产生大额消费的金额有多少。


有了这些操作之后,我每天花钱时,在脑海里都有个日预算(日常版)50 元的警戒线,一旦接近预算,我就知道该控制消费了。


每月我还会统一更新一次各类消费金额到 Excel,找出上个月的超支项,是日常还是大额,想想下个月还能不能改进等等。


03 丨记账第 801-1000 天

自律,从掌握现金流开始


是人总会出错,账目也是,时间越久,账面差异可能就越大。


因此,除了定期核对账目外,我开始学着简七《好好赚钱》一书里,提出的「资产说明书」概念,每月整理一次自己所有存钱的地方。


除此之外,我还在每个账户后面都备注了账号密码备忘。

经过这样的一番整理,我不仅知道自己在哪些账户里有钱,哪些钱是不能动的,有多少现金流,还能同时记录所有投资账户的浮盈亏值。


这样一年下来,除了对自己的消费心中有数,还能知道自己的投资收益。「越关注钱,越清楚钱的流向,越可能赚到钱」, 我始终坚信这一点。


总结下来,我的记账步骤是:


1)明确分类;

2)定义消费项;

3)设置预算;

4)追踪 / 复盘消费情况。


其他像「多成员共享账本」,「抵扣消费」,「折旧均摊」等细节问题,因为不频繁出现,我暂时不针对描述。

以上是我记账三年多来的重要思考,希望对你有所帮助!



文章转载简七读财,赠送大家一节简七老师的记账课~

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