工资延迟发放了,如何安排理财计划?(内含福利)

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2020-2-14 16:49:30 来自学习区 来自PC [ 复制链接 ]
下周开始,估计复工的会越来越多啦~这次疫情过后,我们该怎么安排理财计划比较妥当呢?

小班找来了简七老师的一些问答,希望能对你有所帮助哦~

01
资产配置
问:因为这次疫情,公司的年终奖和工资都迟发了,手上只有几万块钱,要怎么做好资产配置呀?

答:
建议你通过两个方面,来做好安排——

首先,要测试自己的风险承受能力。

一般来说,我们的投资计划中,高风险投资产品的比例=100-你的年龄。
且慢、支付宝等一系列app里面都有评估测试,先对你自己的投资风格进行评估,才能制定更合适的方案。

其次,要看自己的资金用途。

你需要把这笔钱,根据用途进行分类——

平时可能会急用的钱,大概3-6个月的生活支出,可以放入现金类产品,比如货币基金、余额宝、银行创新存款等,随取随用。

中短期(半年乃至1年内)不用的钱,可以放在债券基金,或中低风险的银行理财里。

长期(3-5年)不用的钱,可根据风险偏好,投资偏稳健的债券基金,或波动稍大的指数基金等。

具体的投资方案,不同人就有不同的组合方式了~

02
目标规划

问:我是一个做私房蛋糕的老板,每个月挣的钱不固定,花钱也是比较乱,存不下多少钱。我想在五年内挣到足够的钱,扩大生意,要怎么开始准备呢?

答:
针对你的情况,我有2个小建议:

首先,我会推荐你,把生意经营资金,和家庭生活资金分开管理。

虽然做个体户很不容易,需要自己补充大量资金来维持经营,但是如果家庭财务和生意经营混在一起,风险就会很大,可能会影响到生活。

建议把生意经营的资金,单独划分出来,做为一个大的目标去经营;

而生活上,也要慢慢建立保障、增值的体系,生活更安心,你才能有把更多的经历投到生意上。

其次,对于资金流不固定、花销比较乱这件事,我推荐你把账单好好理一理。

包括店里的经营资金,以及自己生活上的开销,都要详细理下。

从你目前的描述来看,我觉得家里的开销账户还是比较乱的,把账单梳理清楚,是做好资金规划的前置条件哦。

03
负债偿还

问:我信用卡欠了8万多块钱,可是月收入只有8千,压力比较大,我要怎么安排还款计划呢?

答:
建议是先盘点资产;然后给自己列一个还款计划,及早把欠款还完,避免账单越滚越大。

比如,你可以像这样梳理下所有的负债信息,包括金额、还款时间、借款利率,做成类似这样的负债梳理表。

然后,一项一项对应匹配还款计划~

梳理好信息之后,你就能发现,每个月到底要还多少钱、这个月到底还差多少钱需要还。

缺口大的话,你可以多想一想方法:比如贩卖下资产,把不必要的东西转卖掉;找亲戚朋友借一些,又或是打打零工。

如果有自己的一技之长,也可以利用专业技能赚点钱,或是多想一些其他的方法赚钱。

我建议,尽量保证每个月,能按时把账单还清,这样不会利滚利,越滚越多哦。

04
房贷选择

问:我和老公准备买房了,总贷款140万,两人公积金分别可贷30万,每月可用于还贷金额不超过八千,要怎么选择贷款方式呢?

答:
贷款方式的选择,其实并不难,可以参考这两个原则:

第一,房贷是少见的低利率的借款渠道,比较划算。
所以,如果可以的话,尽量贷的时间足够长,能贷多久就贷多久。

第二,因为公积金贷款,比商贷利率还要低个1%~2%左右,相对会比较划算。
所以,能用公积金贷就用公积金,公积金不够,就用公积金+商贷的组合贷。

05
理财产品
问:感觉券商理财和基金很像,弄不清楚,要怎么区分呢?

答:
券商理财/银行理财/基金/保险理财,的确很像,因为TA们都属于“资产管理产品”。

简单来说,就是由这家金融机构,替你管理、替去做投资安排。具体的投资方向,也都会在说明书中写明。

TA们本质上都是一样的,都是在做资产管理,所以看起来很相似;只不过是管理机构不同,对应的产品名字、叫法,也不会相同。

具体说到券商理财和基金,有几个主要区分方式:

(1)发行机构
券商理财的发行机构一般是xx证券/xx资管,而基金的发行机构一般是xx基金。

(2)起投金额
券商理财的起投金额最低一般是5万元,有些可能是10万元;
我们平时能买到的基金一般起投金额在100或者1000元

(3)产品全称
最后一个区分办法,就是找产品全称,一般在产品介绍或者合同里都有。

券商理财的全称结尾,一般是资产管理计划或者收益凭证,而基金的全称结尾是基金。

一般来说,我们主要通过前两个标准来辨别~


简七,随手财商学院明星导师、简七理财创始人。

中信出版社签约作者、《嘉人》杂志专栏作家,著有《好好赚钱》《巴比伦富翁新解》等多本理财书籍。

2017年简七理财曾获得胡润年度最具影响力的财经自媒体50强称号,平台课程付费用户超40万,付费课程播放量超5000万。

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