2020年，你的活期存款，怎么实现年利率5%以上？

活期存款：怎么实现年利率5%以上？

最近见开了免费的公开课，就有小伙伴提出来了这个问题：

“他在2019年开始每个月定投了200元的债券基金，但是年底的时候发现，存了5000多块的债券基金，年化收益不过是3%，而普通的货币基金也有2.6%左右，灵活性上差了很多，收益也是一般般，那么有没有什么好方法能把活期存款，变成年化收益率5%以上呢？”

一、活期存款的利率一般都是多少？

按照货币基金或者银行理财的情形来看，虽然现在还能维持在2%以上，随着咱们慢慢进入利率负时代之后，这个活期的利率只会越来越低，所以暂时的2%都是很难得了。

二、我们究竟需要多少活期？

因为对于现金流的执念，宝宝类的产品总是买的多，然后定投的少，这样偏股的资产比例就少了很多，就算能抓住超额收益的机会，踩上一脚新能源或者医药的好行情，但也都是打一木仓换一个地方，想要长期持有，胆子还是太小了，那么我们究竟需要多少活期呢？是不是活期存的越多越好呢？当然不了，活期多了，我们获得超额收益的机会就少了，但是满仓也是不现实的，再加上人的天性里就是规避风险，所以我建议大家拿出一部分常年用不到的活期，然后定投高额的定期存款。

这不是返祖了吗？难道我直接投资股票基金，去年36%的涨幅，它不香吗？当然香了，但是马后炮啊，我们总不能回到过去重新投，万一去年的行情是一路下跌呢？债券和股票的配置还是要和你的投资能力相契合的。我个人的建议是，一半股票，一半债券。而这个债券，可以买银行股坐等分红一部分，灵活的货币基金一部分，剩下用不到的就都投定期存款。

按照之前的第三方年报来看，我去年有1.5万元的活期是浪费的，约等于我最低的现金存款是1.5万年元，如果这些钱存成定期的话，大约就是750元，而放在活期里，收益之后300元左右。如果你刚好和我一样，也是现金守财奴，那么就应该整理下资产，看看去年你的货币基金账户里，最低的存款额度是多少了。余下的，就是你都可以拿来买定期的产品。

三、怎么把定期变活期？

通过12单定存的方法，就可以实现定期变活期了，天津滨海农商银行，新出来了【季智选】，年利率可以实现4.5%-4.88%，存款周期一般是90天、180天、367天一个周期，根据时间的长短，利率会有浮动，50万元以内的话都是保本保息的，而超过了60天，不足180天的年利率基本上是4%左右，并且可以按照季、半年、年，灵活支取，按照梯段来计算收益。这样有急用的时候，也可以及时的把钱取出来。

我们通过12单定存的方法，不局限于一家银行，购买这类的产品，就可以实现每个月都有钱到期，而每个月又都能开启新一轮的定存了。

回想一下，如果3年或者5年前，我们买了国债，基本上是一年一派息，当初的5.4%年利率在当下看来，已经没有市面上的产品能与之媲美了。

所以，在利率下行的大趋势里，我们如果想要活期的收益变高，就要把活期变成灵活的定期，只有这样，才能把现金用活。越是长期收益高的产品，以后就会越来越少的。趁现在有的时候多投几单，保证现金流才是王道。

四、其他灵活操作

如果经济允许，操作条件也有的话，其实也可以：

1、股票打新：

多开账户，每个账户存1万元买银行股，打新股、大新债，随时赎回压仓的1万块，年底赚银行股的分红和派息，其实风险也是适中的，和存银行的区别就是，有几率赚的更多。

2、大量闲钱，只想要活期的。

银行理财，单个银行只买50万封顶，然后分开几个大行，每月一家，3/6/12家，也是按照流水定存的方法，能保证大额资金的安全性和灵活性。

3、既胆小，又没有多少资金。

不想股票打新，也不想买银行理财，那就乖乖回去再挑选一只债券类基金，这只赚的少，咱们换一只就可以了啊。如果眼光也不好，也是可以选择一个月的保险类理财的，虽然你少，但是也可以实现3.0%以上的年化。比在货币基金里躺尸，多少还是强一点的。