节前资金规划攻略:想要过个好年,这几件事不能忽视

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2020-1-15 00:40:05 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 影悠游 于 2020-1-15 15:14 编辑

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文|小影子攒钱记

这两天同事们午餐时间的话题已经都是过年了:

“今年过年你在哪里过?”

“回老家的票买好了吗?”

“节后上2天班就休息了,不如直接请2天年假在家多待几天。”

……

“年怎么过?”顺利取代“你吃了吗?”成为大家见面寒暄第一句。

不过,要想快乐过年,小影子还是要提醒大家,别忘了做好这么几件事情。


年货提前备好

春节将至,大家关注更多的是交通:坐火车飞机的要买票,规划线路看看怎么走又省钱又省力,难买的车次发动七大姑八大姨一起帮忙抢票;开车要考虑路线、要不要找人一起分摊车费还能轮班没那么辛苦。

年货往往容易被在外地工作的年轻人忽略。

虽说现在大部分超市营业到除夕当天下午,真的缺啥去超市买就是了,但是临时线下超市先买,东西不一定齐全不说,价格还通常贵不少。春“劫”开销已经够大了,能省一点是一点。

关于买年货,小影子年年都给大家出教程(具体可以翻翻公众号),总结就几点:

1.衣服可以提前前前前前买。过年穿新衣,可以提前买,不讲究一定要当季新款,还可以选择再夏季就把过年的衣服买好,反季的价格,低到你想不到

2.牛奶\坚果\零食这类走亲访友常见伴手礼提前1-2月买。这一类产品保质期比较长,趁着双十一双十二囤货非常合适。

3.生鲜食品批发市场大采购。生鲜电商物流成本高、损耗大,所以通常价格略高于大卖场和批发市场,有条件自己去批发市场买最好。
如果是买的水果,网上提前买好礼盒,自己在家分装。这样即好看、省钱,还不怕黑心商贩把不好的水果混进礼盒里。

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最多20块能搞定一个礼盒

4.自制食品送礼有心意。现在物质丰富,店里啥都买得到,就是买不到你亲手做的。所以有时间有手艺,自己做一些吃的喝的,送给亲戚朋友,他们更开心。

目前看到的快递公告最早是17号停止揽收,衣服、零食、牛奶、水果包装礼盒这些如果还没准备好,快点行动起来,这两天搞定!


做好资金规划,人休息了钱不休息

春节假期咱们放假,证券市场也放假,这意味着:春节期间你不能买入,也不能卖出,包括一些平时可以随时支取的银行理财产品、货币基金。

做好现金需求计划

不能买入,资金站岗半个月,损失一笔利息;不能支取,遇到需要用现金的时候,就“抓瞎”了。

小影子上学的时候遇到过学校ATM机2个月不能取钱,据说是账没对平所以银行不给里面补钱。那时候学校里超市食堂小店都只能刷校园卡,那两个月,自己的现金花光了,互相借现金充校园卡,后来发展成互相借校园卡消费……最后撑不住了,坐了快1小时车去“最近”的ATM机取钱,当时大家都直接把卡里余额取空了,实在是缺钱缺怕了

现在手机支付很发达,但是难免还是有要用现金的地方,意外也随时可能发生(谁能想到账对不平银行就不给全校ATM机放钱?!),尽早规划做好准备才是最稳妥的。

1.各类欠款要及时全额还清

银行理财、券商理财、货币基金都有可能非交易日不到账的情况,而信用卡、贷款账单却不会“遇到节假日自动延期”,必须按时还款。为了保证按时全额还款,不影响征信记录,一定要提前留好这部分资金,春节放假前两三天就还清欠款。注意:春节前最后一个交易日有可能遇到银行间清算,银行间转账到账会有延迟,所以不要拖到最后一天操作。

2.留足过年要用的现金

过年最需要现金的地方就是发红包,孝敬老人也更多是给现金。给现金更有仪式感,也更符合大家的习惯。

放假之前这部分的预算就要做好,把要准备的现金提前留好(可以放储蓄卡账户,用的时候提现)。有的人喜欢过年用连号新钞包红包(比如小影子的奶奶),觉得更喜庆。那么还要提前到银行柜台换取新钞,去晚了小网点可能新钞都被换完了。

3.留一些备用金

备用金的用途就是以备不时之需。可能是出现了没有预估到的意外,也可能是在盘算1和2的预算的时候有遗漏……反正留一点现金在储蓄卡账户里,有备无患。

投好安全又高收益的产品,资金不站岗

做好现金计划,就知道手里有多少钱可以留着投资了。通常春节前会收到年终奖,这部分钱要好好利用起来,弥补一下春节期间大出血的钱包。

这段时间只是一个过渡期,咱们要结合春节后的资金安排,选择合适的产品(主要是投资期限)。

1.做好春节后的资金规划

在本金安全的前提下,选出收益最高的投资组合之前,我们先要估算一下春节后的资金需求。资金需求同样有几种:
①固定支出,比如房贷、孩子教育费用、家里生活开支等;
②还信用卡,春节期间可能又花了一笔,等着收账单;
③投资计划,年过完了,新的一年投资要继续,定投之类的要坚持。

2.选择合适的产品:产品种类&期限

兼顾安全性、收益和流动性,小影子给大家推荐几个低风险短期产品,比余额宝收益高多了哦~

如果资金长时间不用,那么可以购买定期理财产品。

如果资金只是过了春节就要转走,建议大家购买各大金融平台的创新型存款,目前3个月以内的收益率在3.8%-4.5%。

常见的有这类产品的平台有如下几个:
支付宝-财富-理财-银行存款,30天期4.2%
平安银行壹钱包app-理财,35天期4.35%
京东金融-财富-银行精选,7天期4.1%、30天期4.3%
……

定期理财部分会在春节前搞一波活动,不过,高的年化在6%出头。


创新存款各家跟银行合作的产品其实都差不多,主要是三湘银行、众邦银行、中关村银行,部分平台还有三峡银行等。基本都是比较不知名的商业银行,但是不影响安性,毕竟是银行存款,真的遇上银行破产,还有存款保险(每家银行每户存款保险赔付上限50万元人民币)。

长短期搭配,获取高收益的同时保持流动性。

小影子自己的做法是:定期理财参加活动+创新型存款搭配7天一周期&3个月内的产品。


平台做新年冲量活动的定期理财收益通常要比其他同期产品高1%-2%,所以有活动的平台,我都尽量“顶格”上——也就是活动上限投多少就投多少。平台这种冲量都是自己贴息做的,通常上限额度不高,5万以内大多数,少数产品给到10万投资额度。

投完肯定是还有大部分资金剩余。小影子选择创新型存款,通常一个平台同时存在随时存取(不足7天按0.35%年化结算)、7天、1个月、2个月、3个月、6个月……我会将手里的资金拆分,比如1万元一份,分别投随时存取、7天、1个月和2个月的产品,具体每个期限投“几份”,就看我节后的资金安排。


春节放假还有不到2周时间,这段时间往往是大家最忙的时候,但是却归心似箭,不想工作。如果这段时间能够好好利用,做好旧年的总结善后和新年的规划,新的一年也会事半功倍哟。

The end
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