节前资金规划攻略：想要过个好年，这几件事不能忽视

文|小影子攒钱记

这两天同事们午餐时间的话题已经都是过年了：

“今年过年你在哪里过？”

“回老家的票买好了吗？”

“节后上2天班就休息了，不如直接请2天年假在家多待几天。”

……

“年怎么过？”顺利取代“你吃了吗？”成为大家见面寒暄第一句。

不过，要想快乐过年，小影子还是要提醒大家，别忘了做好这么几件事情。

年货提前备好

春节将至，大家关注更多的是交通：坐火车飞机的要买票，规划线路看看怎么走又省钱又省力，难买的车次发动七大姑八大姨一起帮忙抢票；开车要考虑路线、要不要找人一起分摊车费还能轮班没那么辛苦。

年货往往容易被在外地工作的年轻人忽略。

虽说现在大部分超市营业到除夕当天下午，真的缺啥去超市买就是了，但是临时线下超市先买，东西不一定齐全不说，价格还通常贵不少。春“劫”开销已经够大了，能省一点是一点。

关于买年货，小影子年年都给大家出教程（具体可以翻翻公众号），总结就几点：

1.衣服可以提前前前前前买。过年穿新衣，可以提前买，不讲究一定要当季新款，还可以选择再夏季就把过年的衣服买好，反季的价格，低到你想不到。

2.牛奶\坚果\零食这类走亲访友常见伴手礼提前1-2月买。这一类产品保质期比较长，趁着双十一双十二囤货非常合适。

3.生鲜食品批发市场大采购。生鲜电商物流成本高、损耗大，所以通常价格略高于大卖场和批发市场，有条件自己去批发市场买最好。
如果是买的水果，网上提前买好礼盒，自己在家分装。这样即好看、省钱，还不怕黑心商贩把不好的水果混进礼盒里。

最多20块能搞定一个礼盒

4.自制食品送礼有心意。现在物质丰富，店里啥都买得到，就是买不到你亲手做的。所以有时间有手艺，自己做一些吃的喝的，送给亲戚朋友，他们更开心。

目前看到的快递公告最早是17号停止揽收，衣服、零食、牛奶、水果包装礼盒这些如果还没准备好，快点行动起来，这两天搞定！

做好资金规划，人休息了钱不休息

春节假期咱们放假，证券市场也放假，这意味着：春节期间你不能买入，也不能卖出，包括一些平时可以随时支取的银行理财产品、货币基金。

做好现金需求计划

不能买入，资金站岗半个月，损失一笔利息；不能支取，遇到需要用现金的时候，就“抓瞎”了。

小影子上学的时候遇到过学校ATM机2个月不能取钱，据说是账没对平所以银行不给里面补钱。那时候学校里超市食堂小店都只能刷校园卡，那两个月，自己的现金花光了，互相借现金充校园卡，后来发展成互相借校园卡消费……最后撑不住了，坐了快1小时车去“最近”的ATM机取钱，当时大家都直接把卡里余额取空了，实在是缺钱缺怕了

现在手机支付很发达，但是难免还是有要用现金的地方，意外也随时可能发生（谁能想到账对不平银行就不给全校ATM机放钱？！），尽早规划做好准备才是最稳妥的。

1.各类欠款要及时全额还清

银行理财、券商理财、货币基金都有可能非交易日不到账的情况，而信用卡、贷款账单却不会“遇到节假日自动延期”，必须按时还款。为了保证按时全额还款，不影响征信记录，一定要提前留好这部分资金，春节放假前两三天就还清欠款。注意：春节前最后一个交易日有可能遇到银行间清算，银行间转账到账会有延迟，所以不要拖到最后一天操作。

2.留足过年要用的现金

过年最需要现金的地方就是发红包，孝敬老人也更多是给现金。给现金更有仪式感，也更符合大家的习惯。

放假之前这部分的预算就要做好，把要准备的现金提前留好（可以放储蓄卡账户，用的时候提现）。有的人喜欢过年用连号新钞包红包（比如小影子的奶奶），觉得更喜庆。那么还要提前到银行柜台换取新钞，去晚了小网点可能新钞都被换完了。

3.留一些备用金

备用金的用途就是以备不时之需。可能是出现了没有预估到的意外，也可能是在盘算1和2的预算的时候有遗漏……反正留一点现金在储蓄卡账户里，有备无患。

投好安全又高收益的产品，资金不站岗

做好现金计划，就知道手里有多少钱可以留着投资了。通常春节前会收到年终奖，这部分钱要好好利用起来，弥补一下春节期间大出血的钱包。

这段时间只是一个过渡期，咱们要结合春节后的资金安排，选择合适的产品（主要是投资期限）。

1.做好春节后的资金规划

在本金安全的前提下，选出收益最高的投资组合之前，我们先要估算一下春节后的资金需求。资金需求同样有几种：
①固定支出，比如房贷、孩子教育费用、家里生活开支等；
②还信用卡，春节期间可能又花了一笔，等着收账单；
③投资计划，年过完了，新的一年投资要继续，定投之类的要坚持。

2.选择合适的产品：产品种类&期限

兼顾安全性、收益和流动性，小影子给大家推荐几个低风险短期产品，比余额宝收益高多了哦~

如果资金长时间不用，那么可以购买定期理财产品。

如果资金只是过了春节就要转走，建议大家购买各大金融平台的创新型存款，目前3个月以内的收益率在3.8%-4.5%。

常见的有这类产品的平台有如下几个：
支付宝-财富-理财-银行存款，30天期4.2%
平安银行壹钱包app-理财，35天期4.35%
京东金融-财富-银行精选，7天期4.1%、30天期4.3%
……

定期理财部分会在春节前搞一波活动，不过，高的年化在6%出头。

创新存款各家跟银行合作的产品其实都差不多，主要是三湘银行、众邦银行、中关村银行，部分平台还有三峡银行等。基本都是比较不知名的商业银行，但是不影响安全性，毕竟是银行存款，真的遇上银行破产，还有存款保险（每家银行每户存款保险赔付上限50万元人民币）。

长短期搭配，获取高收益的同时保持流动性。

小影子自己的做法是：定期理财参加活动+创新型存款搭配7天一周期&3个月内的产品。

平台做新年冲量活动的定期理财收益通常要比其他同期产品高1%-2%，所以有活动的平台，我都尽量“顶格”上——也就是活动上限投多少就投多少。平台这种冲量都是自己贴息做的，通常上限额度不高，5万以内大多数，少数产品给到10万投资额度。

投完肯定是还有大部分资金剩余。小影子选择创新型存款，通常一个平台同时存在随时存取（不足7天按0.35%年化结算）、7天、1个月、2个月、3个月、6个月……我会将手里的资金拆分，比如1万元一份，分别投随时存取、7天、1个月和2个月的产品，具体每个期限投“几份”，就看我节后的资金安排。


春节放假还有不到2周时间，这段时间往往是大家最忙的时候，但是却归心似箭，不想工作。如果这段时间能够好好利用，做好旧年的总结善后和新年的规划，新的一年也会事半功倍哟。

The end