立省4000元代办费的房贷常识，要不要了解下？

第一次买房稀里糊涂；第二次买房，安排地明明白白。推荐不知道流程的你，万一下次用到呢？ 

2019年11月，我买下了家庭的二套房。

在付清了首付款后1个月，千呼万唤始出来，终于在元旦前完成了网签。按合同要求，需要在1月30日前，完成房贷申请。因为1月24日开始是春节假期，这也就意味着1月上旬就得去办。 

相比第一次买房时稀里糊涂，这一次我想自己准备材料。倒不是想省下代办服务费，主要是自己想熟悉下房贷申请流程。（看破不说破，还是好朋友）

1、房贷可以自己申请么？

这里我要科普下房贷申请常识：

和我一起买的业主，大部分选择了代办。在他们看来，申请房贷是一件专业的事。自己啥也不懂，不如花钱买个安心。真实情况是，代办机构他们既不负责审核，也不负责查验，不过是转交材料。最后缺少什么，还得自己来回折腾补交。

更厉害的是，那天代办机构直接把信贷经理请到网签现场。先在代办经理那签代办协议，而后直接让其进XX室找信贷经理交资料，连转交材料的过程都省了，躺赚4000元。

因为开发商指定的三家银行，我在购买前就已经上门咨询，是否可以自行申请房贷？三家的回答是肯定的，加上年前这段时间工作时间充裕，这也坚定了我自己跑房贷的决心。

对我们工薪族而言，4000元可是好多天的工资，值得自己花时间。而如果自己时间宝贵或嫌麻烦，倒也可以选择付费服务。毕竟还是能省点事情。

二、现在申请房贷的政策

1、有稳定工作，50%月收入要大于负债压力。

这件事在我朋友上得到了验证：他自己上一套房子有装修贷款。而现在银行要求名下有消费贷款的，需要结清才能申请，否则申请通过率低。

这也是银行为了降低逾期，所做的风险控制。

2、征信正常

主要是近两年不得有严重逾期：超过30天以上的逾期记录或呆账。

三、各家银行优劣势对比

网签完成后，再次去三家网点咨询房贷办理。三家情况分别是：

1、利率：两家至少6.2%起。而另家稍低。说低，实际上也只低了0.05%而已。不过蚊子肉也是肉，每月省下20元差额，还能买半斤猪肉不是？

2、材料：大部分要求类似；

3、首付要求：两家要求40%起，另一家要求必须50%以上。由于我已经网签，首付大致45%。

最终我选择了一家利率稍低，所要材料稍简单的本地银行。

四、准备房贷所需的材料

1、跟单位开了收入证明；

2、去工资卡招商银行拉近半年流水；

3、去人行征信中心拉了我和妻子的征信报告；

4、最后跑去国土局打一遍名下房产证明。

第2、3、4项材料现在办理很方便，只要去对应机构的自助机器上，刷身份证即可打印。最近征信中心维护，很多地区的线下征信无法打印。所幸我赶在这件事之前就已经打印好。

最后准备好户口本、身份证、结婚证原件，并多复印几张材料，别忘记夫妻双方私章，前去银行签约了。

五、放款快还是放款慢好？

临走时，我问，大概能多久放款？房贷经理说可能需要3-4个月。我心想着，如果能更长点就更好了，毕竟房贷不下来，就不需要还月供。自己的艰苦日子还能晚一天到来。

祝愿每个人2020年都能买上心仪的家。

予人玫瑰，手有余香，

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