2020来了，你的flag立好了吗？

文|小影子攒钱记


刚刚把19年的账全部记完，下半年的收入比上半年少不少，尤其是最后一个季度，想想原（借）因（口）是因为公司事情多、任务重，心累，下班就像躺尸，不光是文章没写，连投资都懒了。

这一年的月度复盘基本没做：上半年是觉得自己做的挺好，不用复盘；下半年是下班就不想做正事，不复盘是逃避心理的一种表现。

新年立个flag，会在1月完成一系列的回顾与计划：

1.带你做2020年支出预算（就这篇啦）

2.复盘2019年整体收支情况

3.总结2019年各渠道收入分析&2020年的收入规划

4.最近几个月港股打新的实践总结

5.某个收入渠道专门的介绍，看大家有没有兴趣

暂时这么多，第1-4项没更完的话正月十五来发红包~

小影子的新年第一个flag就是这样，你的2020年立了什么flag？

想好要怎么实现了吗？

不管立什么flag，年计划都离不开钱：
想要去梦想中的城市旅行，要钱。
想要运动健身保持好身材，就算不办健身卡不报班，也要买套装备，要钱。
想要做更好的自己，不光是要每天打卡，能不能转化成更好的工作机会、更高的收入，钱是最简单直白的衡量方式。
所以，你的年度计划里，一定要有一个收支预算。

3步搞定年度预算

每年12月初，公司财务就要求我们各部门“报下一年的预算”。财务给了我们一个表格，大家一项一项填就行了。

这个表格，就是财务给各个部门的框架，提示大家新的一年里可能会发生哪些类别的支出，如果表格里没有但是自己又有需要的，也可以另外加行。

1.搭建预算框架

对于个人预算来说，第一步也是搭建一个预算框架。

如果你是一个记账老手，那么这个框架就是平时你账簿的分类收支。收支项目简单的朋友每年可以沿用上年的分类，如果是像我这样每年都开发点新的收入渠道的，可以年底总结的时候调整分类。

如果你是一个记账新人，那么这个框架就是一些记账软件或者文章提供的分类。

下面是小影子的分类简化版，罗列了大家都用得上的收入和支出类别。

常见收入分类

常见支出分类

说明一下，收入分类同时适用于做预算和日常记账，支出分类里“固定支出”“非固定支出”和“意外性支出”是便于大家做预算和分析的时候考虑从哪里下手控制支出的，平时账簿的分类直接用“餐饮”“房租”这些就好。

另外，这里的“固定”指的是每月固定发生或者每年固定发生，而不是每次固定金额哦，非固定支出指的是通常会发生，但是可能波动比较大，这类支出对于有些人来说也可能几乎是固定的，比如有的朋友每月或者每年固定给长辈一定数额的生活费，那么孝敬长辈这点对他们来说就是算“固定支出”。

2.预估金额

框架搭好了，第二步就是填入金额。

做预算要准确可行，一定是建立在足够的历史数据作为参考的基础上，新的一年各项收支要填入多少金额，最具有参考价值的是去年实际发生金额。尤其是相对固定的职业收入和上述划分为“固定支出”类别里的一些开支。

如果你有过去一年的记账数据，新一年的预算=去年实际发生额＋or－特殊情况调整额。

举个例子：

小影子单身住宿舍，宿舍月租金是固定的，水电费虽然夏天和冬天会高一些，但是每年总数变化不大，那么这两项完全可以参考去年的实际发生金额，直接填上。小影子19年房租3240元、水电费447元，但是我的水电费是在工资里直接扣的，19年有3个月我没有收到工资明细的短信，水电费就没记，所以不能简单照抄，再多算个200元，即20年房租预算3240元，水电费预算650元。

3240元、447元是去年实际发生额，房租调整0元，水电费调整200元，然后取了个整。

上面说的这种方法，适用于日常收支。而非日常，即可能一年就一两次甚至没有也行的，适用于第二种预算金额制定方法：设立目标值。

还是举个例子：

小影子通常一年会安排两次5-7天的旅游，旅游并不是生存必须的，目的地、时长、交通方式、住宿标准，这些都可以自己决定，可控度非常高。对于这类支出，我们的预算金额就是我们的支出控制目标。比如我，总的预算是1.5万元，国内或者东南亚日韩的话，可以去两次；如果想去远一点，那么这个预算大概也够去一次。

有人说：我之前没有记账，也不知道自己一年花多少钱，怎么办？

这时候，就要用第三种预算金额制定方法：跟着感觉走。这种情况建议大家先从月预算开支做，年预算可以缓缓。

你觉得你每个月在某个方面支出大致是多少，就写多少。这里说的是你估算的“实际支出”，而不是你希望实现的预算额。

举个例子：

假设你觉得你每月吃饭+买零食饮料等餐饮类总支出是2000元，但是你觉得这个数额太高了，希望能控制在1500元以内。这种情况下，预算写2000，而不是1500。

采用这种方法做完月预算之后，一定要记账，到月底，一看支出账，就知道自己的钱花哪去了。跟当初定的预算比一比，能得到的信息就更多了：
实际支出跟预算差不多的，那说明这方面支出自己心里是有数的。
实际支出比预算少很多的，分析一下原因。
实际支出比预算多很多的，就是重点关注对象。一般有两种原因：①以为这方面花的都是小钱，殊不知积少成多，一个月下来足以让人惊讶；②发生了在做预算的时候没有预料到或者想到的情况，比如突然病了，经常打车去医院，那么交通费必然大幅上升。

分析完成，就是做第二个月的预算，这时候就有一个月的真实数据可以利用，结合真实数据与控制目标做新一个月的预算即可。积累半年之后，可以试着做做下半年的半年度预算，练练手。

3.确定预算目标

很多人做完上面两步，就以为预算结束了，那就错啦，重点在最后两步。

填完各个收入和支出项目之后就能看到自己2020年的预算总收入和总支出，两者相减就是2020年的预算存款金额。

看到这3个金额，大家要考虑的是：新的一年，你的财务目标是什么？
是增加收入？那么收入预算这个就要把实际金额改成目标金额。
是减少支出？那么支出预算里就要分析有哪些分类可以省一点。

小影子跟大家略有不同，我每年的预算目标都是比上一年结余多10%。但是19年我的目标没有实现：因为懒收入低了，因为自己和家人各住了一次院支出高了，总体比18年少存好几万。所以我20年的预算目标是比18年结余多10%。

不管是以哪一个金额作为最终目标，都要提醒大家一点：设定的目标一定要具有可行性。

收入爆发式增长需要天时地利人和，支出的断崖式减少违反人性几乎不可能坚持一年。我们当然要尽最大的努力去做，但是也不要把目标定得太虚太远，太虚太远的目标因为过于遥不可及，反而会打击自己的积极性，最后整个预算都沦为废纸。

最后回顾一下年度预算三步：

STEP1. 搭建收入和支出类别框架。

STEP2. 在各个收支类别里填入预算金额。预算金额确定有三种方法：基于历史数据、设定为目标值、凭感觉写一个金额。

STEP3. 确定年度预算目标：收入达到XXX元？支出控制在XXX元以内？还是结余达到XXX元？记住，预算目标一定要切合实际，不要想“一口吃成胖子”。

以上三步完成，预算也就做完了。我们的新年预算，有收入、有支出，有常规、有意外，最重要的是：有目标。