“90后，负债30万”：想要尽快还清债务，得试试这个方法

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前阵子国民老公思聪因和女性朋友现身日本游玩，引发大家纷纷讨论此举是否有违此前法院出具的限制消费令。随后有消息爆出其母林宁看不下去儿子处于财务危机中，拿出了一个亿来给儿子还债。

还有消息称，王思聪已经履行债款5000万元，目前三条限制消费令都已经解除。富二代果然命不一样。虽然王健林一直没有表态，但爹不管，妈管，总会有人收拾摊子。

普通人就不会有这么好命了。

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前两天下班路上遇一同事同行，他说去车站接人，有个同学从老家来深圳投奔他。

我很好奇他同学为什么在老家工作了几年又来大城市闯荡。

同事说，他这位同学虽然毕业没几年，但是在大学期间就办了信用卡，学会了提前消费。毕业之后虽然有了收入，但架不住消费欲望继续膨胀。再加上各种网贷借款便利，所以欠债越来越多，兜不住了。

老家工资又不高，家里也不愿意帮忙还债，只好寄希望于大城市相对高的工资，来完成还清欠款的目标。

同事说，他的这位同学立志要在一年内还清。我笑笑不语。

聊到地铁站的时候，我们就分道扬镳了，但回家路上我一直在思考这个问题该如何解决。

20多岁的年纪就负债30多万元着实压力山大，如果没有外力帮助，想在一年内翻身可能性也很低。毕竟虽然大城市相对薪资水平较高，但也不是随随便便就能年入三四十万元的。那还有希望尽快还清欠款吗？

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有的。

虽然在没有外力帮助的情况下，人不可能瞬间改变负债现状，但是如果能采取一些非常有操作性的优化措施，整个还款进度就会顺畅很多。具体的方法就是理清债务，计算债务权重，设立还款优先次序，设置起跳金额，优化还款方法。

第一步，梳理负债

市面上各种借贷的渠道很多，负债多的年轻人往往都面临一个共同问题，那就是债务很乱。具体体现在，各种类型的负债还款期不一，利用率高低不同，如同一团乱麻纠缠在一起，不知从哪个开始还起好。

以同事的这位同学为例，欠款渠道包括近10张信用卡以及多个不同的小额贷款平台，因涉及欠款方太多，所以一直很混乱，之前都是哪方催的厉害，或者还款额相对少一点就先还哪一个。到底在多少个平台上有欠债，还款进度不是特别清楚。

梳理债务的最好办法就是用表格将所有债务按债务名称、欠款额、每月最低还款额、最晚还款期限、欠款利率、利息等信息全部记录下来。

有了上述的方法，就能将所有债务信息都列清楚，为还款做好准备。

第二步，计算债务权重

什么是债务权重？就是你按每个月最低还款额还清某笔欠款需要的月数。比如某张信用卡欠债5000元，每月最低还款额为500，那么这笔债务的权重就是5000/500=10。

面对大笔欠款时想要一下子还清很难，但是如果将全部债务拆散成一笔笔权重不同的小额欠款时，单个还款目标就会变的更清晰，也更容易完成。

第三步，给债务排序

债务权重计算出来后，依据权重高低将全部债务排序。权重最低的排在首位，权重最高的排在最末，从上至下的顺序也就是优先偿还顺序。

为什么要优先偿还权重最低的债务？因为权重低的债务，更容易尽快还清，一来减少债务笔数，降低管理和利息成本，二来可以增强还款信心。

第四步，设置起跳金额

什么是起跳金额？就是债务人在依旧偿还各项债务最低还款额的基础上，从当前花销中再节省出一小笔钱（比如100或者200元），最好能是固定的金额，作为额外的还款增加到债务列表中权重最低的欠款中，加速还款。

这一小笔钱不会影响当前生活，但是会加快权重最低，最容易还清的那笔欠款的还款速度。

第五步，债务支付

债务支付上也讲究方法，就是无论欠款已还清多少，尽量保持每月还款额不变。

具体操作上怎么做呢？

排在首位的债务，每月总还款额为该笔债务每月最低还款额加起跳金额。

第一笔债务还清后，第二笔债务的每月还款总额为该笔债务每月最低还款额，加上一笔债务的每月最低还款额，再加上起跳金额。

后面的还款，以此类推。这样你会发现，还款的速度会越来越快。

上面这五步做法并非我的原创，其实是美国一位理财达人介绍的“五步债务消除计划”，适用于负债累累、只能支付最低还款额的人群。

说回到我同事的同学所处的状况， 30多万的欠债对刚毕业几年的年轻人来说确实是不小的负担，一年内靠自己还清欠款可能性较低，但好在正值职业发展黄金期，只要努力付出，收入会不断提升，每月还款额也能不断加大，另外好的还款方法也能加速还款，还清欠款，指日可待。

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