理财盘点：我的理财晋级之路

        我已经有二十余年记账的习惯，以前一直记手账，2015年开始结识随手记，电子账和手账并用了一段时间，基本上就脱离手账了。我的随手账本已累积了10余本，去年底升级为VIP后，到年底我会导出账册备份，十分方便。
        记账给我带来最大的好处，并不是家庭开支的显著变化，而是理财观念的不断提升。我家的睡后收入主要来于银行理财、国债、银行存款、货币基金和P2P，不是家庭主要收入，但我乐此不疲。
        我2000年结的婚。参加工作到结婚前，自己稍有一点积蓄，因为娘家底子薄，出嫁时自个的私房钱全充了嫁妆。结完婚，夫妻俩一合账，手头所剩无几，当时工资水平低，特别在有了孩子后，收入刚够维持一家老小生活。老公承诺一定要让我住上属于自己的房子，我们齐心协力终于在孩子上幼儿园时搬进了一所大房子。房款是分期付的，当年也就20余万，没有在银行贷款，大部分是双方亲戚赞助的，住上新房就开始了漫长的还债之路，节衣缩食，月月还，年年还，那样的生活大约持续了五、六年。那时我是银行的常客，习惯用存折，对银行的各档利率相当熟悉，三百五百都会分出零存整存、三月、六月、一年期等等，积攒起来除了必要的生活开支全部用来还债。
       待欠款还的差不多了，收入也水涨船高。2012年老公下岗出来单干，比上班强不少，我甚至当了一段买买买的剁手党，2015年我首次提取了住房公积金共两万伍仠元，手头开始略宽余了，思谋着该干点什么了。
        以前每每去银行，银行理财收益高达7点多我却无动于衷，因为手头实在没有闲钱。那一年我决定要试一试了，第一次拼凑了5万，买了邮储银行的短期产品，收益是5.5还是5.3记不太清楚了，不过从此一发而不可收，各大行的理财都买过，那个阶段只从柜台买，哪家收益高跑哪家，经常带着现金搬家。后来我在各行开卡并用上了手机银行，就不再跑网点，现在买理财都是直接在手机上约，方便快捷，秒可办结。只是近两年理财收益每况愈下，保本的我早不买了，现今银行主推净值产品，我也只好随行就市，四大行的产品只保留了农银的时时付，改投民营银行旗下了。银行理财从小试牛刀，成了家中最大睡后。
       老公下岗后我考虑该给他买份保险了。2013年入手了平安的智胜人生，年缴6000洋，现已交满8期。2017年我又给自己买了一份返还型的重疾险，20年期年缴3300洋。我俩都有医保社保，其它险种就单选消费型了，全家保险一年投入一万多点。
        这几年银行理财持续走低，我更看好国债，收益稳定，信用有保障。先后买了一些长线产品，权作孩子的教育储备，我入手的全是电子式国债，也不用去柜台排队，电子国债年年付息，挺合算。
        国债和理财的流动性差，我适当配了一些银行存款，收益率都在4.5左右。靠档计息的智能存款很贴心，我买的是月月付息的那种，利息不多但足够交个话费了，每到月初如期收到短信，心里总是美滋滋的。可惜国家宏观政策逐渐在收紧，这类产品说不定很快就不卖了。
        我也关注P2P和基金。一千两千的零钱全分散开来。2016年初开了天天基金账户，可惜进进出出图个热闹，现在一万元一天的收入还不到一块，我仍在坚守，用作流动资金。各家银行的基金也买过不少，收益太低都先后放弃了。现如今余额宝和理财通也改买定期了。
        P2P在2015年最早买的一笔收益有10%共赚了90块，2016至2018年买得最多，现今P2P暴雷的越来越多，面对远高于银行理财的收益我的胆子却越来越小，今年索性彻底提空了。最近改学新的互联网产品，不知道比基金收益会不会好点。
        随手记真是个好帮手，我按自己的需求设置了理财账，每张银行卡清清楚楚又可以互联互通，除了工资卡，银行卡我一般不保留现金，卡只是我理财的媒介而已。
        另外，我也喜欢薅羊毛，现在交费什么的都足不出户就办了，先领个券已成为我的习惯，蚊子虽小也是肉呀，各家银行和平台的活动都挺多，在我权当游戏了。
        今天早上听说国家就要降准了，不知道负利率时代是否已经来临，但我的存量资本的购买力已经大大缩水。我家资产配置也不太讲什么规则，量力而行，以安全为主，积极抵御通胀，努力跑赢CPI。咱又没有实体支撑，只是尽可能不把鸡蛋放在同一个篮子里。可是年龄已经不小，股票、期货、信托、民间借贷都不会让人省心，我始终没有勇气涉猎，小百姓就踏踏实实打点自己的小算盘吧。