【盘点2019】理财不复盘如何翻盘？盘点2019规划2020

2019年的工作总结已经提交，领导同事反馈都不错，对得起上一年的努力，2020年也有了工作方向。

不仅工作需要总结，财务状况同样需要总结，这关乎到家庭生活质量、孩子教育、养老生活等各个方面的水平。

2019年通过亲身实践，我意识到了理财的重要性。

家庭理财收入由2018年的8249元增长到了2019年的4.4万。

2016年结婚，2018年下半年我和老公才有意识的将家庭资产统一到一个人管理，之前家庭资金处于闲置状态。一年时间理财收入提高了5.3倍。

如果从2016年开始理财，那么就会......又在做白日梦了，这个世界上没有如果，在正确的理财道路上前行就好。

我的理财盘点和未来规划思路是这样的，盘点2019年收入支出，家庭资产及配置情况，确定2020年的收入及消费支出，确定2020年的投资理财方向。

1  盘点2019年收入、支出及来年规划

2019年1-9月是手工记录的，后来在小伙伴的影响下开始使用记账软件到现在，发现比手工记账清楚很多。

2019年收入包含三个部分：工资、理财、兼职收入。

2020年工资不变，理财收入5万保持不变，兼职收入1.2万，希望来年可以实现翻倍。

2019年家庭支出共计10.7万，经过11月份记账后才将类别分清楚，之前记得很笼统。

2020年在记账软件上面记账会更加清楚，可以直接生成图表。

2020年预算是92124元，修改后消费主要包括食品酒水、购物消费（日常用品和衣物）、居家生活、交流通讯、行车交通、人情费用、宝宝费用、旅游、金融保险、医疗教育、保姆工资及回国费用。

详情如下：

食品酒水、购物消费、交流通讯、旅游方面费用有所下降，

医疗教育看情况，19年因为牙齿问题花费不少。

宝宝花费预算7205元，包括商业保险费用、寒暑假班、学费、教育用品、娱乐费用。

保姆工资维持不变，年花费10800元。

金融保险支出24799元，比去年增加会增加，商业保险加我个人社保费用。

回国费用25000元，我们现在在国外一年回去一次，每次回去会大采购看望孝敬父母，会花的多点。

实施计划时尽量跟着计划走，不做冲动消费，如果有波动会根据情况进行判断是否调整。

财富就像一个水池，有进有出，提高进水量减少流出量才能让让财富水池有更多的水。

2 盘点家庭资产及配置，确认2020年投资理财规划

资产方面：

每隔一段时间对家庭资产进行盘点下，做到心中有数确保投资的合理性。

经过摸索后，我决定每隔6个月盘点一次，符合个人频率，等到数据足够多，会绘制财富增长曲线，看到财富曲线不断上升心情很美丽。

负债方面：主要是房贷，商贷还有五六万，公积金贷款20多万，2020年归还商贷。

投资理财方面：目前主要投资比例是货币基金4%、创新性存款11%、券商理财53%、定投基金18%、可转债投资2%、股票6%。

2020年投资原则仍以稳健为主，赚钱前先保证不亏钱。

投资方向重点为基金定投和可转债。当然也要看具体市场行情，如果市场比较低迷占比会增加，如果行情就比较好就不会提高很多。

可转债今年打新及二级市场购入收益不错，会加大投入。

货币基金每个月保留固定数额的资金，用于基金定投及可转债。

股票根据情况、P2P会退出。

2020年会整体梳理理财框架，了解特定的理财品种。

通过复盘了解自身财务状况，通过提高认知获取更多的收入、减少支出，这就是一种螺旋式上升过程，一种进步。

你2019年花了多少钱，存了多少钱，有没有将资产合理投资，遇到了什么问题，欢迎讨论交流。

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苏苏妈1122，管理硕士，专注分享理财知识，理财让生活更美好。