大消息！商贷买房的注意啦，你的贷款合同要变更了

临近年末，央行公布了个大消息，

自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。

公布的新闻一般都比较绕口，简单点说就是过去采用商业贷款的小伙伴，如果你的贷款利于是基于基准利率计算的，那么从2020年的3月起贷款银行会与你联系重新签订合同。如果贷款是固定利率的，就不需要。

当然，有很多小伙伴不知道自己签订的是固定利率还是浮动利率，可以找到自己的贷款合同看一下，肯定有一条内容讲述的贷款利率方式，慢慢找哈。

如果没耐心，可以回忆一下，前两年有没有出现哪个月份房贷有所减少，如果有那大概率就是浮动利率。（不是说房贷每个月都减少，而是某一个月份减少后就一直缴纳较少的金额）

新房贷利率如何算？

以前，如果选择的浮动利率的话，贷款利率是以基准利率进行计算，

贷款利率=基准利率×（1±浮动比例）

比如基准利率是4.8%，如果是上浮10%，那么你的贷款利率就是4.8%（1+10%）=5.28%。

改革后，可以选择两种方式，但是只能选择一次，选择之后就不能改了。

方式一：房贷利率=LPR+（最近房贷利率-4.8%）

比如在2018年贷款100万买了套房子，贷款30年，贷款利率为基准利率上浮10%，即为4.9%*1.1=5.39%。

明年3月份如果选择这种方式重新与银行签订贷款合同，那么变更后的利率就变为LPR+（5.39%-4.8%），而LPR为变动值，以公布数据为准。

当然，如果你的房贷利率是基准利率基础上优惠的话，也是同样的方式，只不过LPR后面加的是负值。

方式二：固定利率

与银行签订固定利率贷款合同，利率为最近12个月的贷款利率，直到完成所有期数的贷款。

两种方式如何选？

相比于计算方法，小伙伴们更关心的应该是这两种方式要如何选择。

其实小洛偏向于选择方式一，也就是与LPR挂钩。因为国内的经济体量已经很大，想要回到从前一样的利率有点难度。

而且从央行公布的描述中就可以发现，本次调整利率并非仅仅针对房贷，而是所有的贷款客户，这里面当然也包括企业、个体经营商等。从国家对于中小企业以及个体经济的扶持来说，更没有必要提高利率去影响其发展。

但这仅仅是小洛的一家之言，供小伙伴们参考，但是小洛会选择与LPR挂钩的方式。

最后做个小总结，方便小伙伴们选择。

1、这个消息对于公积金贷款和已经是固定利率商贷的小伙伴没用任何用处；

2、变更后有两种方式可以选择，与LPR挂钩或者固定利率；

3、选择只能做一次，一旦选完再也改不了；

4、重新签订的时间为2020年的3月1日至2020年8月31日，银行会以各种方式联系你，提前想好选哪种方式就可以；

5、变更后利率也是每年调整一次，不会每个月都变化。

2020年了，希望小伙伴们在新的一年里开心快乐，闷声发大财！