夫妻两人月入3万，想生二胎，还房贷，如何理财规划？

夫妻两个人月入3万，只有13万的存款，又想生二胎又想提前还房贷，应该如何理财规划？

我们先来看看这对夫妻的基本情况介绍，然后具体问题具体分析吧。

情况介绍：

个人介绍：31岁、男、坐标：西安，IT开发工程师。

个人情况：月收入2W,老婆月收入1W,房贷每月2000元，孩子学费每月2000元，全家每月生活开支6000元内，房贷还有22w，存款13w，有车老家牌照

需求：想要二胎，提前还贷，换车，怎么规划？

楼主的总体情况跟怡心挺类似，想生二胎，想提前还房贷，不过怡心这两点，今年都已经完成了，还清了22万的房贷，二胎也生了。

怡心以一个过来人的经验告诉你应该如何理财规划？

规划之前先理清自己的收入和支出、资产、负债

收入:自己工资2万，老婆工资1万，开源收入0,理财收入0。

支出：房贷2000元，学费2000元，支出6000元，总共10000元。

资产：房子、车子、存款13万

负债：房贷22万

如何规划理财？

一、每个月定存2万

根据楼主的情况介绍，每个月的开支在1万元以内，那么完全可以花一个人的工资存另外一个人的工资。

老婆工资一万正好可以拿来生活开支，老公工资2万每个月用来定存。

这笔钱可以放入固定理财里面，只进不出，一年积累的本金便有24万。

因为根据楼主现在的存款来推测，楼主存钱意识不高，工资那么高，总存款才13万。

所以要强制储蓄，努力存钱。

怡心家里现在就是这样，老公的收入刚好够生活开支，每个月只花老公的钱基本够开销，而自己的钱便可以分毫不差的存起来，这样一年下来至少也能存20万。

二、精打细算过日子

为什么收入越高的人越存不下钱，原因就在于不懂的精打细算过日子。

楼主坐标西安每个月开支竟然需要上万元，而怡心在一线城市一家四口的正常开支也才7000左右。

显然楼主的支出就是有问题的。

要想合理预算自己的支出主要从以下几点入手：

1、记账：“好记性不如烂笔头”，不能太高估自己的记忆力了，今天花了1000元你可能会记住，但今天花了10元，明天花了5元，后天花了30元，一个月以后我可以保证你忘得一干二净了。

所以一定要学会记账，每天花了多少钱必须记录下来，并且养成月底复盘的习惯。

2、预算：根据记账，把自己没必要的支出砍掉，剩下的就是必要支出，争取让自己每个月的开支保证在8000以内。

复盘：复盘思维非常重要，不复盘自己很难清楚自己哪些地方不足，如何改进，每个月复盘，每个月都会有改进，不断改进，离目标就更近一步。

怡心每次复盘都会发现自己一些支出问题，有的时候是零食买得太多了，有的时候是学习支出太少。

这些通过复盘慢慢调整，把零食的钱挪来学习进修，支出并没有增加，但自己却进步了。

三、先算清楚提前还贷是否划算

在怡心看来提前还贷有两用情况：

1、贷款年限不满5年

2、有买二套房的需求

不知道楼下还贷款已经多少年了，假如不超过5年，那么完全可以利用一年的存款把22万的房贷还清，假如已经超过5年，就没必要在还了，除非你有二套房的需求，才考虑把房贷还清。

因为5年以后还的本金比利息高，我们也享受不到什么优惠，再者楼主工资不低，2000元的还贷压力不大。

四、先生二胎再买车

不建议现在就换车，既然有生二胎的想法，那么先准备生二胎，毕竟生二胎也需要钱。

同时建议老婆在怀孕期间坚持上班，因为上班公司一般都有社保，产检费、生产费、生育津贴，可以为自己省一大笔钱。

这样生二胎只需要后期养孩子的费用，前面怀孕到生产的费用基本用生育津贴搞定。

怡心从怀孕到生产花了近万元，但生育津贴报销了1.1万，相当于没花钱，反而赚了点。

五、想买车先开源

楼主既然有买车的想法，那么工作之余可以考虑开源，怡心有朋友也是IT工程师，虽然平时比较忙碌，但晚上和周末还是会抽出时间来码字，现在副业收入也有1万多，那么有了开源收入以后，一年开源的收入买个代步车也是绰绰有余的。

其实楼主收入真心不错，想要实现目标可以先把目标分解，然后实现起来更容易。