理财规划：28岁工程师，把娃生在哪个城市更划算？

坐标：上海

性别：女

年龄：28岁

职业：软件工程师

个人情况：家庭年收入40W，目前租房年租金3W，每个月开支在5K内，二线城市长沙有房贷+车贷每个月共7.5K，没存款，且即将生孩子。

需求：来年不知道是回二线城市还是继续待在上海，且怎样提高家庭财政收入。

解析：准妈妈的取舍，往往都是比较难的，希望每个女孩子都能选择自己喜欢的职业和城市。小编给出的建议如下：

一、收支比例平衡情况解析

根据这位工程师给出的基本情况，我们可以看到家庭的年收入40万元。

1、上海生活的情况：

每月的开支是5000元，年租金3万元，合计年支出：12个月乘以5000元月开支，合计是6万元，加上年租金，就是9万元。

2、长沙的负债情况：

年负债支出：房贷+车贷=7500元/月，合计年负债：7500*12=9万元。

综上，收支情况的结余情况为：

年薪40万-上海生活成本9万-场晒负债9万=22万元。

二、未来支出预计

从给出的条件中，可以看到未来马上就要生宝宝了，而且作为一个宝妈，肯定是要给宝宝做好打算啦，所以，一个宝宝一年的支出，如果是在上海的话，新生儿基本上是要5-8万元，而在长沙生产的话，可能更低一些，就是4-6万元。但是新生儿不管是在哪里支出，都是要花个几万块的。

就算是有生育保险，但是如果公司正常给你发工资，那么就不能一次性的领取个几万块了，所以小编的个人建议是，公司虽然发钱，但是尽量把钱留着，从生娃准备开始去产检的时候就和当地的医保社区部门报备，生完宝宝6个月内去报销，就能得到几万块，这笔钱基本上就是和新生儿的第一年支出相互抵消了。

提示：不管你在哪里，做什么工作，支出的钱其实都是固定的，而领取钱的地点一般都是工作地，也就是上海，尽量选择在上海生产报销，然后回老家坐月子。当然家人如果有条件的话也可以在上海陪你做月子。

三、家庭收入提升计划指南

其实从工程师的职业规划来看，这个收入已经很高了，如果想要更高，一般是要付出更多的时间和精力，想要生娃是不太可能的，而生娃产生的职业损失还是很大的，每个女生其实都会面对，是做妈妈，还是暂缓职业发展的问题。既然题主已经准备好要生宝宝了，这里就给几个比较基础的“理财提升建议”：

1、给宝宝买好教育险

刚出生的宝宝投资保险的费率是最低的，而小朋友经常免疫低，会有不少发烧感冒的，买个保险，费用不多，基本上一年一万块就可以搞定方方面面的保障了。这个钱还是要花的。做了妈妈之后，孩子真的就是一切了。

2、家庭理财规划

因为负债的金额其实还是挺高的，所以怎么用好房贷和车贷，把负债变成资产是一个很大的问题。个人的建议是这样的，把每个月的的车贷和房贷，都提前准备出来，放在货币基金中，然后每个月定时的取出，设定还款计划，一年下来也能赚不少利息，这笔钱最少是2万元，作为应急的钱，以备不时之需。

3、投资建议

因为是网络工程师，其实对于网络和投资之间的关系应该有一些理解和体悟，个人建议是。股票50：债券类50的模式来投资。借用一下自己的投资配置，给出的建议如下：

（1）股票50：选择性的投美股或者是A股沪深300的指数基金，可以按月，也可以按年，看资金的流动性需求。

（2）债券50：可以选择封闭式的债券基金，或者是银行股票，每年的分红其实也有4%的年化收益。如果是封闭债券基金，个人的建议是可以直接半年期的，一年买两次就够了，如果是银行股票。逢低布局即可。

（3）做公司的股东：从给出的40万年薪来看，这应该还是一个不错的企业，如果投资自己都不熟悉的行业，不如做自己公司的股东，投资自己熟悉的领域，赚更多的收益。

四、小孩上学等问题。

因为在长沙已经有房有车了，在上海的“租房生活”其实还是为了赚钱，等自己攒够一套房子的钱，或者长沙全款的钱之后，就可以回到长沙生活，个人觉得长沙更适合宝宝成长，氛围比较好。而在3-4岁之前，还是可以多多赚钱的，等到孩子真的需要学区房的时候，再搬回长沙。上海的逼仄的胡同文化，对小孩的成长还是有影响。

给自己3-4年的缓冲，然后再做决定也不迟哦，反而是对于理财，应该尽早的规划起来。