工资高不等于资产多，让学习理财成为人生必修课

刚毕业的小蓝和大力进入了同一家公司，刚开始两人工资差不多，都是刚够温饱，好在两人都比较上进，工资也都在不断增长，五年很快过去了。

工作上，两人都从刚开始的技术员升为公司的高级工程师了，工作方面都很优秀，不分伯仲。

但在生活上，差距就明显多了，五年之后，大力已经是有房有车有老婆和孩子的人了，而小蓝却依然是单身，没房没车，手里只有十万元的存款，随着房价上涨，首付还差几十万。

按理说两人收入旗鼓相当，工资也相差不多，为什么五年之后在资产方面差距那么大呢，仔细分析原因，发现是两人对待钱财的理念完全不同导致的。

大力善于理财，从刚毕业就严格控制自己的开支，甚至为了存钱，一个月只消费几百元，最终在三年后存够了第一笔首付，之后马上买了房子，紧接着和女友结婚生子，之后夫妻两个人都工作，家庭财富的增值速度明显增加，第四年孩子出生后，两人又买了车，成了有房有车的人，全部资产加在一起有80万。

而小蓝属于有钱就随便花的那种人，从来不做预算，所以工作前三年没存下钱，后来看大力买房子了，这两年才开始学着也存些钱，但因为理财知识欠缺，存钱速度大打折扣，两年总存款为10万元。

两个在同一起跑线上的人，五年之后，为什么资产差了8倍左右，原因就是理财与不理财导致的。

一、理财就是理生活

从上面两个人的例子，我们可以看出学习理财的重要性，理财不只包含简单的存钱和投资买股票这么简单。

在《理财就是理生活》这本书中，定义理财为：

努力拓宽财富蓄水池，适当控制开支，并合理调配蓄水池中的“水”，以支付整个生命周期的费用。理财追求的不仅是物质财富的最大化，还包括整个生命周期内的效用最大化。

会理财的人通常都有严格的消费预算，详细的生活规划，明确的存钱目标，还会适时的复盘，从而找出自己的不足，并不断的改进，因此我们可以说会理财的人才会理生活。

二、理财小白如何突破？

就像前文的小蓝，已入职场五年，工作兢兢业业，但就是没存在多少钱，工作能力很强的他却是理财小白，他想要摆脱资产积累较慢的困境，可以从下面几方面来改善。

2.1清点自己的财富，与其做朋友

懂得价值投资的人都知道，看财报是很重要的一步，上市公司用资产负债表，现金流量表，利润表来向大众披露信息，我们个人也可以借鉴这种做法，将我们的资产清点下。

我们可以采用资产负债表来清点，资产负债表分为两部分，左边是资产，右边是负债。资产包含流动资产，如银行卡里的钱，投资资产，比如房产，股票，基金等；负债包含流动负债（一个月内到期的负债，包含花费，水电费，房租，信用卡等）、长期负债（住房贷款、车贷等）。

我们的净资产=资产-负债，尽快列下自己所有的资产清单，通过清点自己的财富，我们会发现自己比想象中的更有钱。

2.2摸清自己的收支情况

很多人对自己的收入很了解，但对支出情况就只有个大概，有个朋友月入一万元，感觉自己每个月消费三千多元，按理说每年可以存在七八万元，到年底了才发现银行卡里只有四万元，剩下的钱不知道到哪里去了，这便是没有记录自己的消费情况导致的。

摸清自己的消费习惯，就需要用到收支表，这张表记录我们的钱是如何变化的，相当于了解我们的收入和支出，我们可以对照着账单来记录，可参考记账本，记账App，电子支付账单，银行卡流水等消费记录，尽量做到每消费一笔就记录一笔。

有了收支清单，我们每个月可以存下多少钱就一清二楚了。

2.3 开源节流，积累更多本金

通过上面两步，知道自己有多少钱，并且摸清了自己的消费习惯，想要积累更多本金，还需要学会开源节流。

积累本金最快的方式就是少消费，通过记录自己最近几个月的消费习惯，再复盘这些消费是否有不必要的开支，比如经常吃外卖，是否可以改为自己做饭，卫生又省钱。

有一对夫妻两人都很喜欢喝星巴克的拿铁，一杯30元，一周三杯90元，两人一年下来就是8640元，这杯咖啡是著名的“拿铁因子”，本来这个习惯可有可无，但就是这一个习惯就让一家人一年间不知不觉间多消费了八千多元。

消除拿铁因子最好的办法，就是每月初做好预算，可以在记账App上设定各方面消费的最大额度，这样下次花钱的时候就会有个参考线，不会再任意消费了。

节省不是积累金钱的唯一办法，开源也是让本金快速增加的方法，根据每个人的工作和技能不同，可以兼职的方式也不一样，我身边有些人靠兼职辅导学生挣钱，有人靠些专利挣钱，还有人靠写作挣钱，有车有时间的就靠跑滴滴挣钱，只要有心，总会找到挣钱的第二职业的。

三、学会投资，增加被动收入

大力之所以财富积累这么快，是因为大力在毕业之初就每个月拿出固定的钱来定投基金，虽然买房的时候全部取出来了，但买房之后依然在坚持定投，因此大力除了工资之外还有笔不小的被动收入，这也是他财富较小蓝高很多的秘诀。

我们积累本金，就是为了让其尽快的增值，而现金只会贬值，所以一定要学习将本金投资出去，我们投资的时候还要关注投资回报率，跑赢通货膨胀，对于刚开始理财的朋友，要切记理财有风险，不可以随便投资，初学者可以学通过投资基金的方式来获取收益。

而选择基金，也有很大学问，基金类型比较多，风险承受力低的可以选择保本型，债券型的基金，也可以像大力一样，靠定投的方式来投资基金，不断用定投来摊平购买的成本，从而更快的获得收益。

尽早开始投资理财，与时间做朋友，享受复利的魔力，让金钱像雪球一样，在足够长的跑道上越滚越大。

四、购买适当的保险，完善财产保障

保险是拿今天的钱保明天，有很高的杠杆性，所以配置保险会让我们的理财体系更加的稳固。

如有A和B两个人，均存款十万元，但A拿出来1万元用来配置了意外险100万，医疗险200万，重疾险50万和寿险60万，而B什么也没配置，这时候A剩下9万元，B仍有10万元。

两个人突然之间都得了重疾，需要治疗费40万，则两人的资产会发生天壤之别，A治疗后的资金变为59万多，而B治疗资产变为欠债30万。很明显A有了保险之后，将风险完美的转移了。

因此给家庭配置适当的保险，会让我们的生活多了一层保障。但保险的类型较多，不了解很容易买错，多花点时间，才会选出适合自己家庭又实惠的保险。

学习以上的理财方法并实施，过一段时间，检测下你的财务水平改观情况，并不断的更新完善，通过不断的实践和学习，让我们慢慢踏上财务自由之路。