IT工程师月入3万，欠款50万，如何尽快还清欠款？

又到了我们手把手教你理财，案例分析时间：今天的案例来自于福建的一位年轻IT工程师，月薪3W，房租2700元，老家每个月房贷8000元，其他信用卡加其他贷款总计大概20W左右，首付借亲戚30W，生活开支一个月8000元。理财需求：怎么能尽快的还完首付借的钱和信用卡贷款的钱？

IT工程师月入30000元，月支出18700元（2700+8000+8000），月结余11300元。欠款共计50万（各类渠道贷款20万+亲戚借款30万）。题主需求：尽快还清50万欠款。

这个案例看似很简单，收入和支出都很刚性，貌似没有什么可调整的，只能默默依靠每月结余还逐步还清50万欠款，但其实仔细研究，还是有 “点”可寻的。

题主目前每月结余1.13万，要还清50万贷款，按照目前收支计算，44个月（约3.5年）可还清所有欠款。想要加快还款速度，只有两个渠道： 1、减少开支，2、增加收入。


1、减少开支


我们留意到题主说信用卡及其它贷款总计20万，信用卡贷款日利率为0.05%，换成年利率就是18%以上了。至于其它贷款，我估计应该是小额贷款公司借的，而且没有上征信通道，因为如果上了征信，房贷就批不出来了，介于这种情况，利率应该很高，至少可能在22%以上。


题主没有明确说，我们就取个中间值20%的年化利率，一年也将产生4万元利率，平均到每月是3300元。


我想这应该包含在题主说的每月8000元开支里，否则就小夫妻两个人的生活开支，扒去房租和房贷，一心忙于工作的IT工程师应该消费不了8000元每月。这其中必然包含了一部分贷款的利息。


这部分利息有没有可能降低，答案是肯定的。在办理房贷前，因为人行体系的要求，名下不能有消费贷等短期贷款项目，所以题主只能走不上征信的小额贷款公司渠道，用较高的借款成本获得资金。现在房贷已经批下来了，就可以没有这方面的顾虑，凭借题主“IT工程师”的身份和月入3万的流水，完全可以到银行申请利率较低的贷款，用于生活消费周转。征信没问题的话，题主大概率可以申请到年化6%以内的贷款，相较于之前20%的利率，每年可以省下2.8万利息钱，这可是实实在在减少的开支金额。

2、增加收入


题主说，他的房子是在老家。而他们目前是在福建租房生活，也就是说老家的房子是空着的，如此，出租还钱不是正好？


不知道具体题主老家在哪里，但是看这个每月8000元的房贷金额，房子总价值应该至少在200万以上，算是不错的房子了，如果出租，即便按照比较低的1.5%的租售比，依旧可以获得3万元每年的房租收益。如此一来，题主每年的收入就增加了3万元。


按照以上两个方法，题主家庭收支一来一去，每年可以多出5.8万元的结余。这样换算下来，大概2.5年就可以还清50万元的贷款了，比原来的3.5年整整快了将近1年。


理财之道，欲速则不达，符合自身经济情况的理财节奏才是安全又高效的。题主这样的收入，50万贷款压力不算大，按照我提供的方案2.5年还清是一个稳妥又合适的时间，希望题主在享受生活的同时也收获理财的乐趣！